I politici spesso preferiscono soluzioni complesse a problemi semplici. In nessun luogo ciò è più evidente che nel lungo elenco di proposte complicate e contorte per affrontare la crisi di pignoramento del paese.
Milioni di persone dovranno affrontare la perdita della propria casa nei prossimi anni. Sebbene i politici del Congresso abbiano sviluppato un’ampia varietà di schemi complessi per frenare questa ondata di pignoramenti, compreso uno approvato in legge l’estate scorsa che prevedeva garanzie fino a 300 miliardi di dollari per nuovi mutui su case a rischio di pignoramento, nessuno ha avuto molto impatto. finora.
Il problema inevitabile con questi schemi è che è difficile progettare un piano che aiuti le famiglie a dover affrontare il pignoramento senza dare un incentivo anche ad altri proprietari di casa a non pagare il loro mutuo. Inoltre, è difficile giustificare la tassazione delle persone che faticano a tenere il passo con i propri mutui per aiutare coloro che sono inadempienti. È ancora più difficile giustificare la tassazione della gente comune per aiutare i dirigenti delle banche, che hanno emesso centinaia di miliardi di dollari di crediti inesigibili.
Di conseguenza, fino ad oggi questi programmi non hanno impedito un’ondata di pignoramenti e sfratti. Il numero di richieste di pignoramento (in genere ce ne sono due o più per ogni pignoramento effettivo) si avvicina ora a 300,000 al mese.
Per chi non è offeso dalla semplicità, c'è una soluzione semplice. Il Congresso può modificare temporaneamente le norme sul pignoramento per dare alle famiglie che rischiano il pignoramento il diritto di affittare le loro case al tasso di mercato per un periodo di tempo considerevole. Il rappresentante Raul Grijalva ha proposto un tale cambiamento nel Legge sul salvataggio delle case familiari, che consentirebbe ai proprietari di casa la possibilità di rimanere come affittuari fino a 20 anni dopo un pignoramento.
Questo disegno di legge darebbe immediatamente alle famiglie sicurezza nella loro casa, in modo che se a loro piace la casa, il quartiere, la scuola per i loro figli, avrebbero la possibilità di rimanere in casa per un periodo di tempo considerevole. Ciò comporta anche il grande vantaggio per il quartiere che le case rimarranno occupate.
Forse ancora più importante, questo cambiamento nelle regole di pignoramento darà alle banche un reale incentivo a negoziare le condizioni alle quali i proprietari di casa potranno rimanere nelle loro case come proprietari. Le banche non vogliono diventare proprietarie. La banca diventerà proprietaria della casa dopo il pignoramento, ma una casa con un affittuario vale molto meno per loro di una casa su cui ha il controllo completo.
Dare al proprietario della casa il diritto di restare come affittuario aumenta enormemente il suo potere contrattuale con la banca. Il risultato di questo cambiamento nelle regole di pignoramento è che è probabile che molti più proprietari di case rimangano nelle loro case come proprietari.
La bellezza di questo tipo di proposta è che è semplice, può avere effetto immediato, non richiede denaro dei contribuenti né nuova burocrazia. Inoltre, non sta dando a nessuno una grande miniera d'oro. È improbabile che i proprietari di case si mettano in fila per un processo che potrebbe finire con loro come affittuari. E le banche ovviamente non saranno entusiaste di un cambiamento di regole che le metterà in una situazione peggiore nel tentativo di spremere denaro dai proprietari di case.
Anche se l’essenza del diritto all’affitto è semplice, può essere estesa in vari modi per aiutare ulteriormente i proprietari di casa. Bernard Wasow, della Century Foundation, ha proposto alcune misure aggiuntive per facilitare il passaggio allo status di locazione o eventualmente a ritorno in proprietà. Daniel Alpert, di Westwood Capital, ha una versione leggermente diversa che crea un meccanismo che consente ai proprietari di case di riacquistare le loro case dopo cinque anni.
In breve, se le persone vogliono aggiungere qualche fronzolo, è facile farlo. Ma la chiave per impedire che le persone vengano cacciate dalle loro case è semplicemente cambiare la legge che consente alle persone di essere cacciate dalle loro case. Questo è così semplice che anche un esperto di politica dovrebbe essere in grado di capirlo.
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