На мінулым тыдні Кангрэс нарэшце прыняў даўно абмяркоўваемы законапраект аб жыллі. У дадатак да забеспячэння шматмільённых заробкаў топ-менеджараў Fannie Mae і Freddie Mac і абароны іх акцыянераў ад сутыкнення з поўнымі наступствамі іх няўдалага выбару акцый, законапраект таксама прадугледжвае сродкі для гарантавання новых іпатэчных крэдытаў для ўладальнікаў дамоў, якім пагражае выкуп.
Законапраект дазваляе крэдыторам перадаваць няўдалыя іпатэчныя крэдыты ў Федэральнае ўпраўленне жыллёвага будаўніцтва (FHA), якое гарантуе новую іпатэку ў памеры 85 працэнтаў ад цяперашняй ацэнкі кошту дома. Бюджэтнае ўпраўленне Кангрэса (CBO) мяркуе, што крэдыторы прынясуць 400,000 140,000 іпатэчных крэдытаў у FHA на працягу наступных трох гадоў. CBO чакае, што 260,000 XNUMX з гэтых іпатэчных крэдытаў будуць выкуплены ў другі раз, у выніку чаго XNUMX XNUMX домаўладальнікаў застануцца на сваіх дамах у выніку гэтай праграмы.
Наадварот, у 2.5 і 3 гадах верагодна будзе ад 2008 да 2009 мільёнаў спагнанняў. Гэта азначае, што рахунак за жыллё, хутчэй за ўсё, дапаможа менш чым пяці працэнтам сем'яў, якім пагражае спагнанне на працягу наступных двух гадоў, у выніку чаго 95 працэнтаў гэтай групы не пашанцавала.
На шчасце, ёсць нешта вельмі простае, што Кангрэс можа зрабіць, калі ён сапраўды хоча дапамагчы сем'ям, якім пагражае выкуп. Прадстаўнік Раэль Грыялва прапанаваў законапраект, Закон аб выратаванні сямейных дамоў, які дазволіць многім з гэтых уладальнікаў дамоў заставацца ў сваіх дамах. Ён не патрабуе даляраў падаткаплацельшчыкаў і новай дзяржаўнай бюракратыі, і ён можа пачаць абараняць домаўладальнікаў, як толькі законапраект будзе ўхвалены Кангрэсам.
Законапраект часова змяняе правілы спагнання маёмасці. Гэта дазваляе ўладальнікам дамоў, якія сутыкаюцца з выкупам, заставацца ў сваім доме ў якасці арандатараў, якія плацяць арэнду па справядлівай рынкавай арэнднай плаце. Ім будзе дазволена заставацца ў сваім доме да 20 гадоў. Законапраект будзе прымяняцца толькі да дамоў, якія былі набыты менш, чым сярэдняя цана ў гэтым раёне. Гэта гарантуе, што гэта прынясе карысць толькі тым, хто найбольш мае патрэбу ў дапамозе, а не мільянерам, якія зрабілі няўдалыя стаўкі на рынку жылля.
Ёсць дзве асноўныя перавагі гэтай прапановы. Па-першае, гэта забяспечыць бяспеку жылля мільёнам домаўладальнікаў, якія ў адваротным выпадку былі б вымушаныя выйсці на вуліцу. Калі сям'я задаволена сваім домам - ім падабаецца наваколле і школы - у іх будзе магчымасць застацца там арандаваць. Гэта не дазваляе маёмасці пуставаць, што прыносіць карысць як суседзям, так і мясцовым уладам.
Другая перавага заключаецца ў тым, што гэта, верагодна, прывядзе да сітуацыі, у якой многія з гэтых сем'яў змогуць застацца ў сваім доме ў якасці домаўладальнікаў. Даючы ўладальнікам дамоў магчымасць заставацца ў сваім доме ў якасці арандатараў, законапраект Грыялвы змяняе разлік для крэдытораў, якія жадаюць выкупу. Банкі больш не будуць мець магчымасці выкарыстоўваць працэс выкупу, каб выкінуць сем'і на вуліцу, а потым перапрадаць пустуючы дом.
Замест гэтага банкі сутыкнуцца з перспектывай доўгатэрміновага арандатара. Увогуле, банкі не зацікаўленыя стаць арэндадаўцамі, таму гэта не будзе прывабным варыянтам. Банкі, вядома, па-ранейшаму змогуць прадаць канфіскаваную маёмасць, але былы ўладальнік дома па-ранейшаму будзе мець права заставацца арандатарам. І нерухомасць з арандатарам будзе каштаваць значна ніжэй, чым пустуючы дом.
Карацей кажучы, законапраект Грыялвы робіць спагнанне значна менш прывабным варыянтам для банкаў. Гэта дае ім рэальны стымул паспрабаваць распрацаваць новы графік плацяжоў з уладальнікамі дамоў, які дазволіць ім заставацца ў сваіх дамах у якасці ўласнікаў.
Паколькі змяненне правілаў спагнання з'яўляецца часовым і абмежаваным, яно павінна аказаць толькі мінімальны ўплыў на гатоўнасць крэдытораў даваць новыя пазыкі ў будучыні. Больш за тое, калі гэта выкліча занепакоенасць у будучыні сярод крэдытораў адносна рызык выдачы крэдытаў ва ўмовах бурбалкі, то гэта будзе дадатковым перавагай законапраекта.
Структура законапраекта пабудавана такім чынам, што бенефіцыярамі будуць у пераважнай большасці сем'і з сярэднім узроўнем даходу і фактычныя ўладальнікі дамоў. Спекулянт не выйграе ад магчымасці застацца ў доме ў якасці доўгатэрміновага арандатара, які плаціць справядліва рынкавую арэнду.
Такім чынам, калі Кангрэс зацікаўлены ў дапамозе домаўладальнікам пасля яго гераічных намаганняў ад імя акцыянераў і кіраўніцтва Fannie and Freddie, ён можа ўхваліць законапраект Грыялвы. Гэта амаль напэўна зробіць больш для абароны домаўладання, чым законапраект, прыняты на мінулым тыдні.
ZNetwork фінансуецца выключна дзякуючы шчодрасці сваіх чытачоў.
ахвяраваць