지난 주 의회는 오랫동안 논쟁을 벌여온 주택 법안을 마침내 통과시켰습니다. Fannie Mae와 Freddie Mac의 최고 경영진의 수백만 달러 급여를 확보하고 주주들이 잘못된 주식 선택으로 인한 모든 결과에 직면하지 않도록 보호하는 것 외에도 이 법안은 압류에 직면한 주택 소유자에게 새로운 모기지를 보장하기 위한 자금도 제공했습니다.
이 법안은 대출 기관이 실패한 모기지를 연방 주택 당국(FHA)에 가져오도록 허용하며 FHA는 현재 주택 평가 가치의 85%로 새로운 모기지를 보장합니다. 의회예산국(CBO)은 대출 기관이 향후 400,000년 동안 FHA에 140,000건의 모기지를 가져올 것으로 추정합니다. CBO는 이 모기지 중 260,000채가 두 번째로 압류될 것으로 예상하고 있으며, 이 프로그램의 결과로 XNUMX명의 주택 소유자가 계속해서 주택을 유지하게 될 것으로 예상하고 있습니다.
대조적으로, 2.5년과 3년에 2008만에서 2009만 건의 압류가 있을 가능성이 높습니다. 이는 주택 법안이 향후 95년 동안 압류에 직면한 가족의 XNUMX% 미만에게 도움이 될 가능성이 높으며 이 그룹의 XNUMX%가 남게 된다는 것을 의미합니다. 운없는.
다행스럽게도 압류에 직면한 가족을 실제로 돕고자 할 경우 의회가 할 수 있는 매우 간단한 일이 있습니다. Raœl Grijalva 하원의원은 이러한 주택 소유자 중 다수가 자신의 집에 머물 수 있도록 허용하는 가족 주택 보호법(Saving Family Homes Act) 법안을 제안했습니다. 납세자 세금이나 새로운 정부 관료제가 필요하지 않으며 법안이 의회에서 승인되자마자 주택 소유자를 보호하기 시작할 수 있습니다.
이 법안은 압류에 관한 규칙을 일시적으로 변경합니다. 이는 압류에 직면한 주택 소유자가 공정한 시장 임대료를 지불하는 임차인으로서 집에 머물 수 있는 옵션을 허용합니다. 그들은 최대 20년 동안 집에 머무르는 것이 허용됩니다. 이 법안은 해당 지역의 중간 가격보다 낮은 가격으로 구입한 주택에만 적용됩니다. 이를 통해 주택 시장에서 잘못된 투자를 한 백만장자가 아닌 가장 도움이 필요한 사람들에게만 혜택을 줄 수 있습니다.
이 제안에는 두 가지 주요 이점이 있습니다. 첫째, 길거리로 쫓겨나게 될 수백만 명의 주택 소유자에게 주택 보안을 제공할 것입니다. 가족이 자신의 집에 만족한다면(이웃과 학교가 마음에 든다면) 그 집에 세입자로 남을 수 있는 선택권이 있을 것입니다. 이는 해당 부동산이 비어 있는 것을 방지하고, 이는 이웃과 지방 정부 모두에게 이익이 됩니다.
두 번째 이점은 이러한 가족 중 다수가 주택 소유자로서 집에 머물 수 있는 상황으로 이어질 가능성이 있다는 것입니다. 주택 소유자에게 임차인으로 집에 머물 수 있는 옵션을 제공함으로써 Grijalva 법안은 압류를 원하는 대출 기관에 대한 계산을 변경합니다. 은행은 더 이상 압류 절차를 통해 가족을 거리로 내몰고 빈 집을 재판매할 수 있는 옵션을 갖지 못하게 됩니다.
대신 은행은 장기 임차인을 갖게 될 것이라는 전망에 직면하게 될 것입니다. 일반적으로 은행은 집주인이 되는 데 관심이 없으므로 이는 매력적인 선택이 아닐 것입니다. 물론 은행은 압류된 부동산을 계속 팔 수 있지만, 이전 주택 소유자는 여전히 세입자로 남을 권리가 있습니다. 그리고 임차인이 붙어 있는 부동산은 빈집보다 가격이 훨씬 저렴합니다.
간단히 말해서, Grijalva 법안은 압류를 은행에게 훨씬 덜 매력적인 옵션으로 만듭니다. 이는 그들이 주택 소유자로서 주택에 계속 머물 수 있도록 주택 소유자와 함께 새로운 지불 일정을 수립하려고 노력하는 실질적인 인센티브를 제공합니다.
압류에 관한 규정의 변경은 일시적이고 제한적이므로 향후 신규 대출을 하려는 대출 기관의 의지에 최소한의 영향만 미칠 것입니다. 더욱이, 미래에 거품 환경에서 대출을 하는 위험에 대해 대출 기관들 사이에 우려가 제기된다면 이는 법안의 추가적인 이점이 될 것입니다.
법안의 구조는 수혜자가 압도적으로 중산층 가구와 실제 주택 소유자가 되도록 설계됐다. 투기꾼은 공정한 시장 임대료를 지불하는 장기 임차인으로 주택에 머물 수 있는 옵션으로부터 이익을 얻지 못할 것입니다.
따라서 의회가 Fannie와 Freddie의 주주 및 경영진을 대신하여 영웅적인 노력을 기울인 후 주택 소유자를 돕는 데 관심이 있다면 Grijalva 법안을 승인할 수 있습니다. 지난 주에 통과된 법안보다 주택 소유를 보호하는 데 더 많은 역할을 할 것이 거의 확실합니다.
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