هفته گذشته کنگره بالاخره لایحه مسکن مورد بحث طولانی خود را تصویب کرد. این لایحه علاوه بر تضمین حقوق چند میلیون دلاری مدیران ارشد فانی می و فردی مک، و محافظت از سهامداران آنها از مواجهه با عواقب کامل انتخاب های بد سهام خود، همچنین بودجه ای را برای تضمین وام های جدید برای صاحبان خانه هایی که در معرض سلب مالکیت هستند، فراهم کرد.
این لایحه به وام دهندگان این امکان را می دهد که وام های مسکن ناموفق را به اداره مسکن فدرال (FHA) بیاورند، که وام مسکن جدید 85 درصد از ارزش فعلی خانه را تضمین می کند. دفتر بودجه کنگره (CBO) تخمین می زند که وام دهندگان طی سه سال آینده 400,000 وام مسکن به FHA خواهند آورد. CBO انتظار دارد که 140,000 مورد از این وامهای مسکن برای بار دوم مورد توقیف قرار گیرد و شبکهای متشکل از 260,000 مالک خانه باقی بماند که در نتیجه این برنامه به خانههای خود آویزان خواهند شد.
در مقابل، احتمالاً بین 2.5 تا 3 میلیون فقره سلب مالکیت در هر دو سال 2008 و 2009 وجود خواهد داشت. این بدان معناست که لایحه مسکن احتمالاً به کمتر از پنج درصد از خانواده هایی که در دو سال آینده با سلب مالکیت روبرو هستند کمک خواهد کرد و 95 درصد از این گروه باقی خواهند ماند. از شانس
خوشبختانه، اگر کنگره واقعاً بخواهد به خانوادههایی که در معرض سلب مالکیت هستند کمک کند، کاری بسیار ساده وجود دارد که میتواند انجام دهد. رائول گریجالوا، نماینده، لایحه ای به نام «قانون صرفه جویی در خانه های خانوادگی» پیشنهاد کرده است که به بسیاری از این صاحبان خانه اجازه می دهد در خانه های خود بمانند. این به دلار مالیات دهندگان و بوروکراسی جدید دولتی نیاز ندارد و می تواند به محض تصویب این لایحه توسط کنگره، حمایت از صاحبان خانه را آغاز کند.
این لایحه به طور موقت قوانین مربوط به سلب مالکیت را تغییر می دهد. این امکان را به صاحبان خانههایی که در معرض سلب مالکیت هستند، میدهد تا در خانه خود بهعنوان اجارهدهندهای که اجاره بازار منصفانه را پرداخت میکنند، بمانند. آنها اجازه خواهند داشت تا 20 سال در خانه خود بمانند. این لایحه فقط برای خانه هایی اعمال می شود که کمتر از قیمت متوسط در آن منطقه خریداری شده اند. این تضمین میکند که به جای میلیونرهایی که در بازار مسکن شرطبندی بد کردهاند، تنها به نفع کسانی است که بیشتر به کمک نیاز دارند.
دو مزیت اصلی از این پیشنهاد وجود دارد. اول، امنیت مسکن را برای میلیونها مالک خانه که در غیر این صورت مجبور به بیرون راندن در خیابان میشوند، فراهم میکند. اگر خانواده ای از خانه خود راضی باشد - آنها محله و مدارس را دوست دارند - می توانند به عنوان اجاره نشین در آنجا بمانند. این امر مانع از خالی ماندن ملک می شود که هم برای همسایگان و هم برای دولت محلی منفعت است.
مزیت دوم این است که احتمالاً منجر به وضعیتی می شود که در آن بسیاری از این خانواده ها می توانند به عنوان صاحب خانه در خانه خود بمانند. با دادن اختیار به مالکان خانه برای ماندن در خانه خود به عنوان مستاجر، صورتحساب گریجالوا محاسبات وام دهندگانی را که به دنبال اقامه دعوی هستند تغییر می دهد. بانکها دیگر این گزینه را نخواهند داشت که از فرآیند سلب مالکیت برای پرتاب خانوادهها به خیابان و سپس فروش مجدد خانههای خالی استفاده کنند.
در عوض، بانک ها با چشم انداز داشتن یک مستاجر بلند مدت مواجه خواهند شد. به طور کلی، بانک ها علاقه ای به مالک شدن ندارند، بنابراین این گزینه جذابی نخواهد بود. البته بانکها همچنان میتوانند ملک توقیفشده را بفروشند، اما مالک سابق خانه همچنان این حق را دارد که به عنوان مستاجر باقی بماند. و ملکی که مستاجر داشته باشد قیمت بسیار کمتری نسبت به یک خانه خالی دارد.
به طور خلاصه، لایحه گریجالوا، سلب حق اقامه را به گزینه ای بسیار کم جذاب برای بانک ها تبدیل می کند. این یک انگیزه واقعی برای آنها فراهم می کند تا سعی کنند برنامه پرداخت جدیدی را با صاحبان خانه تنظیم کنند که به آنها اجازه می دهد به عنوان مالک در خانه های خود بمانند.
از آنجایی که تغییر قوانین مربوط به سلب مالکیت موقت و محدود است، باید تنها تأثیر حداقلی بر تمایل وام دهندگان به اعطای وام های جدید در آینده داشته باشد. علاوه بر این، اگر در آینده نگرانی هایی را در میان وام دهندگان در مورد خطرات اعطای وام در یک محیط حباب ایجاد کند، این یک مزیت بیشتر از این لایحه خواهد بود.
ساختار این لایحه به گونه ای طراحی شده است که ذینفعان خانواده هایی با درآمد متوسط و مالکان واقعی خانه باشند. یک سفته باز از گزینه ماندن در خانه به عنوان یک مستاجر طولانی مدت که اجاره بازار منصفانه را پرداخت می کند، سودی نخواهد برد.
بنابراین، اگر کنگره پس از تلاش های قهرمانانه خود از طرف سهامداران و مدیریت فانی و فردی علاقه مند به کمک به صاحبان خانه باشد، می تواند لایحه گریجالوا را تصویب کند. تقریباً مطمئناً بیش از لایحه تصویب شده هفته گذشته برای محافظت از مالکیت خانه انجام می دهد.
ZNetwork صرفاً از طریق سخاوتمندی خوانندگان آن تأمین می شود.
اهدا