Законопроект, получивший название «Закон о предотвращении ростовщичества», является выстрелом в войне между самопровозглашенными законодателями-демократами-социалистами и экономической элитой. По мере того, как их национальный авторитет растет, а их база растет, первые стремятся дать понять людям рабочего класса, что они будут бороться изо всех сил, чтобы защитить их от хищничества с Уолл-стрит.
Сандерс и Окасио-Кортес презентационное видео превратился в обширную беседу, затрагивающую все: от здравоохранения до уголовного правосудия. Их дискуссия сосредоточилась на резонансе цитаты Джеймса Болдуина: «Любой, кто когда-либо боролся с бедностью, знает, как чрезвычайно дорого обходится быть бедным».
Окасио-Кортес сообщила, что она получила известие от избирателя, который в 2006 году взял банковский кредит для оплаты лечения рака своей матери. Банк взимал с него 20-процентную процентную ставку, в результате чего он платил 800 долларов в месяц самому банку, помимо финансовых трудностей, связанных с уходом за своей матерью. Когда во время рецессии он потерял работу и стал неспособен производить эти выплаты, банк подал на него в суд и удержал его зарплату.
«Это законно и распространено в Соединенных Штатах Америки, — сказала Окасио-Кортес, — но это ненормально и негуманно».
«Все эти парни в костюмах-тройках теперь стали новыми хулиганами-ростовщиками, которых мы видели в фильмах», — сказал Сандерс. «Знаете, в кино говорят: «Я сломаю тебе коленные чашечки, если ты не отплатишь». Ну, я не знаю, что они ломают коленные чашечки…
— Но теперь они заберут твой дом, — сказал Кортес.
«Или, может быть, сделать что-то еще хуже», — ответил Сандерс. «Может быть, отключить свою маму, которая нуждается в медицинской помощи. Итак, давайте проясним, о чем мы говорим. Мы говорим об экономической жестокости».
Сандерс подчеркнул, что во многих штатах когда-то были законы, ограничивавшие процентные ставки в их юрисдикции. В 1978 году Верховный суд Маркетт решение позволило банкам создавать уставы в штатах, где нет таких законов, и взимать высокие процентные ставки в разных штатах. В результате, если когда-то во многих местах процентные ставки ограничивались ниже 15 процентов, то теперь банки могут безнаказанно взимать непомерные ставки — до 30 процентов в некоторых случаях — по всей стране.
Закон о предотвращении кредитных акул положит конец этой практике, наложив на все банки одинаковую процентную ставку в размере 15 процентов, независимо от того, где они владеют уставами. Законодательство создано по образцу законопроекта Сандерса. первый предложенный в 2009 году. (Десять лет назад он использовал те же самые выражения о «ростовщиках в костюмах-тройках».)
Законопроект распространяется не только на банки, но и на все потребительские кредиты, в том числе выданные розничными магазинами. Для таких универмагов, как Sears, Macy's, Lowe's и Kohl's, становится обычным самостоятельно выпускать кредитные карты. Потребители часто не знают об условиях кредитных карт, включая кредиты под очень высокие проценты.
«Группы прямых инвестиций захватывают эти повседневные розничные компании, и они перестают быть компаниями, занимающимися розничной торговлей, и становятся, по сути, финансовыми компаниями», — сказала Окасио-Кортес. «Это не универмаг, который продает вам кредитную карту. Это компания, выпускающая кредитные карты, которая заманивает вас в универмаг».
Ограничив процентные ставки по всем потребительским кредитам, Закон о предотвращении ростовщичества фактически уничтожит индустрию кредитования до зарплаты.
Традиционные банки обычно имеют условия, которые требуют от потребителей всегда держать минимальную сумму на своем банковском счете или же платить комиссию. Типичная минимальная сумма составляет 1,500 долларов, но миллионы американцев, живущих от зарплаты до зарплаты, не имеют на счету 1,500 долларов каждый день месяца.
В результате каждое четвертое домохозяйство в США, или около 68 миллионов человек, не имеет или не имеет доступа к банковским услугам, а это означает, что они полностью или частично лишены традиционных финансовых услуг. Проблема усугубляется тем, что отступление банков из общин с низкими доходами, как сельских, так и городских, особенно после финансового кризиса. Миллионы людей, в том числе избиратели Окасио-Кортес в городском Нью-Йорке и избиратели Сандерса в сельском Вермонте, живут в так называемых банковских пустынях.
Если у людей нет доступа к традиционному банку и они нуждаются в деньгах в крайнем случае (например, у них сломалась машина, им требуется неотложная медицинская помощь или им нужно внести арендную плату, чтобы избежать выселения), единственным доступным вариантом часто являются кредиторы до зарплаты. Эти компании существуют для того, чтобы охотиться на людей, находящихся в отчаянном финансовом положении, иногда взимать с них плату в несколько сотен процентов. Закон о предотвращении кредитных акул наложит на кредиторов до зарплаты тот же верхний предел процентной ставки, что и на всех остальных, что выведет их из бизнеса.
Но что делать со всеми людьми, которые не имеют доступа к банковским услугам и не могут позволить себе держать традиционный банковский счет? Если кредиторы до зарплаты исчезнут с лица земли, исчезнет крупный финансовый хищник, но исчезнет и источник экстренных денег или даже удобное место для обналичивания чека. Хотя это не является частью этого законодательства, Сандерс и Окасио-Кортес решили эту проблему, призвав Соединенные Штаты возродить систему почтового банкинга. (Сандерс введенное законодательство изучать почтовый банкинг в 2013 году.)
По закону Почтовая служба США обязана иметь физическое почтовое отделение в каждом почтовом индексе Америки. С 1911 по 1966 год USPS функционировал как государственный банк, предлагая базовые финансовые услуги в почтовых отделениях. Сандерс и Окасио-Кортес хотят вернуть эту практику. Они предлагает что USPS начнет предоставлять населению базовые текущие и сберегательные счета, кредиты под низкие проценты, банкоматы, дебетовые карты, обналичивание чеков, услуги по переводу денег и услуги онлайн-банкинга.
Кредиторы до зарплаты исчезнут, но почтовая служба заполнит оставшуюся пустоту — без хищнических или вымогательских практик. Таким образом, каждый сможет иметь банковский счет и доступ к кредитам, и больше не будет ростовщиков до зарплаты. охотится на отчаянные люди в поисках прибыли.
Как намекнула Окасио-Кортес в объявлении о законопроекте, система почтового банкинга могла бы стать пилотной программой для независимого государственного банка — общественный вариант, если хотите. Исследователи Томас Херндон и Марк Пол изложил как это может выглядеть на практике. Государственный банк будет конкурировать с частными банками, вынуждая их снижать процентные ставки, чтобы удержать клиентов, и этот процесс со временем может значительно облегчить долговое бремя потребителей.
В США заработная плата стагнирует, стоимость жизни стремительно растет, а средняя процентная ставка по кредитным картам составляет 21 процент, утопая людей в потребительских долгах. Чувствуя сжатие, почти 90 процентов американцев поддержи кепку по процентным ставкам. Но мощное банковское лобби будет сопротивляться, и законопроект столкнется с трудностями в законодательном органе, имеющем сильные связи с финансовым сектором по обе стороны прохода.
В своем рекламном видеоролике Окасио-Кортес и Сандерс призвали избирателей оказать давление на законодателей, чтобы они отдавали приоритет потребностям трудящихся над интересами их друзей на Уолл-стрит.
«Сегодня мы говорим Уолл-стрит и кредиторам до зарплаты, что хватит», - сказал он. «Ваше гротескное и отвратительное поведение неприемлемо в Америке». Но эту задачу нельзя оставлять на усмотрение нескольких политиков, которые достаточно смелы, чтобы бросить вызов корпоративному консенсусу. Людям необходимо организоваться и дать понять законодателям: если вы выберете лоббистов и доноров вместо нас, это будет стоить вам карьеры.
ZNetwork финансируется исключительно за счет щедрости своих читателей.
СДЕЛАТЬ ПОДНОШЕНИЕ