Pan setlodd y Bwrdd Diogelu Ariannol Defnyddwyr (CFPB) â Wells Fargo fis diwethaf am $100 miliwn, gwnaeth hynny heb fynnu bod Wells Fargo yn cyfaddef ei gamwedd.
Neu fel y dywedodd y cytundeb setlo, cytunodd y banc i dalu’r $100 miliwn “heb gyfaddef na gwadu canfyddiadau ffeithiau a chasgliadau’r gyfraith.”
Ac nid y CFPB yn unig ydoedd.
Setlodd Rheolwr yr Arian Arian gyda Wells Fargo am $35 miliwn.
Ac ymgartrefodd Twrnai Dinas Los Angeles gyda Wells Fargo am $ 50 miliwn.
Ac fe wnaeth pob un ohonyn nhw ganiatáu i Wells Fargo “ddim na chyfaddef na gwadu.”
Mae hyn er gwaethaf yr ymddygiad erchyll a gofnodwyd gan y CFPB.
Canfu'r CFPB, er enghraifft, fod Wells Fargo wedi agor mwy na 1.5 miliwn o gyfrifon blaendal heb ganiatâd cleient, wedi trosglwyddo arian rhwng cyfrifon cleientiaid heb ganiatâd cleient, wedi gwneud cais am bron i 600,000 o gardiau credyd cleient heb ganiatâd cleient, wedi cyhoeddi cardiau debyd cleient heb ganiatâd cleient, a cleientiaid wedi cofrestru mewn gwasanaethau bancio ar-lein heb ganiatâd cleient.
O ganlyniad, cododd Wells Fargo tua $2 filiwn ar gwsmeriaid mewn ffioedd cyfrif adnau twyllodrus a mwy na $400,000 mewn ffioedd twyllodrus yn ymwneud â cherdyn credyd.
Ac eto, ni chyfaddefodd Wells Fargo na gwadu ei fod wedi torri'r gyfraith.
Pam?
Mae Daniel Alter eisiau gwybod.
Mae Alter yn Uwch Gymrawd preswyl gyda'r Rhaglen ar Gydymffurfiaeth a Gorfodi Corfforaethol yn Ysgol y Gyfraith NYU.
Yn ddiweddar gwasanaethodd Alter fel Cwnsler Cyffredinol a Phrif Swyddog Cydymffurfiaeth itBit, cwmni gwasanaethau ariannol.
Cyn hynny bu'n gwasanaethu fel Cwnsler Cyffredinol Adran Gwasanaethau Ariannol Talaith Efrog Newydd.
Dywed Alter, wrth ganiatáu i Wells Fargo “beidio â chyfaddef na gwadu’r cyhuddiadau, fod yr awdurdodau wedi blincio.”
“Roedd hwn yn achos o gamymddwyn difrifol, systemig tuag at ddefnyddwyr gan sefydliad ariannol mawr, ac roedd yn gwarantu cyfaddefiad cyhoeddus,” Mae Alter yn ysgrifennu yn Blog Cydymffurfiaeth a Gorfodi Cyfraith NYU. “Trwy fethu ag unioni unrhyw gydnabyddiaeth o beiusrwydd o’r fath, fe gollodd y rheolyddion gyfle pwysig. Roedd yr achos hwn yn gyfle i feithrin ethos o gyfrifoldeb moesegol, o fewn y diwydiant bancio yn gyffredinol ac o fewn un sefydliad sydd â gwir angen diwygio diwylliannol. A’r ethos hwnnw yw sylfaen pob trefn gydymffurfio effeithiol.”
Dywed Alter nad yw’r cymal cyfaddef na gwadu, o’i ddefnyddio i setlo troseddau rheoleiddio difrifol, “yn awgrymu bod gan yr awdurdodau naill ai’r pŵer na’r ymrwymiad i ddal troseddwyr yn atebol yn gyfreithiol ac yn gyhoeddus - hynny yw, i’w cywilyddio.”
“Yn sicr, mae yna amgylchiadau lle, ar ôl pwyso a mesur, ei bod er budd y cyhoedd i reoleiddwyr setlo taliadau heb fod angen i droseddwr honedig gyfaddef atebolrwydd,” mae Alter yn ysgrifennu. “Efallai na fydd y tordyletswydd yn ddigon difrifol i warantu gwariant adnoddau erlyn, neu mae angen yr adnoddau sydd ar gael mewn mannau eraill. Fel y tanlinellodd Llys Apeliadau'r UD ar gyfer yr Ail Gylchdaith yn ddiweddar: 'Mae treialon yn ymwneud â gwirionedd yn bennaf. Mae archddyfarniadau caniatâd yn ymwneud yn bennaf â phragmatiaeth.' Ond, fel y mae’r achos hwn yn ei ddangos, weithiau mae’n bragmatig i reoleiddwyr fynnu’r gwir.”
Mae ZNetwork yn cael ei ariannu trwy haelioni ei ddarllenwyr yn unig.
Cyfrannwch
1 Sylwadau
“Mae'r system fancio fodern yn cynhyrchu arian allan o ddim byd. Efallai mai'r broses yw'r darn llaw mwyaf syfrdanol a ddyfeisiwyd erioed. cenhedlwyd bancs mewn Anwiredd ac a aned mewn pechod. Bancwyr sy'n berchen ar y Ddaear. Tynnwch ef oddi wrthynt, ond gadewch y pŵer iddynt greu arian, a chyda ffliciwch beiro byddant yn gwneud digon o arian i'w brynu'n ôl eto… Cymerwch y pŵer mawr hwn oddi arnynt a bydd pob ffawd fel fy un i yn diflannu, a dylent ddiflannu, oherwydd yna byddai'r byd hwn yn fyd gwell a hapusach i fyw ynddo. Ond os ydych am barhau i fod yn gaethweision i'r banciau a thalu cost eich caethwasiaeth eich hun, gadewch i fancwyr barhau i greu arian a rheolaeth. credyd.”
Syr Josiah Stamp: Cyfarwyddwr, Banc Lloegr 1928-1941, (Yr 2il ddyn cyfoethocaf yn Lloegr ar y pryd)
“Y mater sydd wedi ysgubo’r canrifoedd ac y bydd yn rhaid ei ymladd yn hwyr neu’n hwyrach, yw’r bobl yn erbyn y banciau.”
Arglwydd Acton (1834 – 1902)
hanesydd Seisnig.
“Fyddwn i ddim yn mynd i ryfel eto fel rydw i wedi gwneud i warchod buddsoddiad lousy gan y bancwyr.
Dim ond dau beth y dylem frwydro drostynt: un yw amddiffyn ein cartrefi a'r llall yw'r Mesur Hawliau.
Raced yn unig yw rhyfel am unrhyw reswm arall.”
Uwchfrigadydd UDA Smedley Darlington Butler (1881-1940)
“Nid yw bancio yn cynnwys twyll, twyll IS bancio.”
Tim Madden: hanesydd ariannol ac eiriolwr defnyddwyr.
'ie dylem fod wedi rheoleiddio'r banciau yn fwy ond pan dorrodd yr argyfwng ac edrychasom ar y cwestiwn o reoleiddio, cawsom ein lobïo mor drwm fel na wnaethom hynny'.
Prif Weinidog: Gordon Brown
“Mae’n dda nad yw pobol y genedl yn deall ein system fancio ac ariannol, oherwydd pe baent yn gwneud hynny, rwy’n credu y byddai chwyldro cyn bore yfory.”
Henry Ford
Credaf fod sefydliadau bancio yn fwy peryglus na byddinoedd sefydlog. Os bydd y bobl byth yn caniatáu i fanciau preifat reoli mater arian cyfred bydd y corfforaethau sy'n tyfu i fyny o'u cwmpas (banciau) yn amddifadu'r bobl o bob eiddo nes bod eu plant yn deffro'n ddigartref ar y cyfandir y mae eu tadau wedi'i orchfygu.
Thomas Jefferson.
“Mae’r system ariannol … wedi’i throi drosodd i …. Bwrdd y Gronfa Ffederal. Y bwrdd hwnnw sy’n gweinyddu’r system gyllid drwy awdurdod …. grŵp sy'n gwneud elw pur. Mae’r system yn breifat, yn cael ei chynnal er mwyn cael yr elw mwyaf posibl o ddefnyddio arian pobl eraill.”
Gweriniaethol: (1923) Charles A. Lindberg (R.MN)
“Mae gennym ni yn y wlad hon un o’r sefydliadau mwyaf llygredig y mae’r byd erioed wedi’i adnabod. Cyfeiriaf at y Bwrdd Wrth Gefn Ffederal … Mae'r sefydliad drwg hwn wedi tloty … pobl yr Unol Daleithiau … ac i bob pwrpas wedi mynd yn fethdalwr i'r Llywodraeth. Mae wedi gwneud hyn trwy … arferion llwgr y fwlturiaid arian sy’n ei reoli.”
Gweriniaethol: (1932) Louis T. McFadden (R.PA).
“Nid oes gan y rhan fwyaf o Americanwyr unrhyw ddealltwriaeth wirioneddol o weithrediad y benthycwyr arian rhyngwladol. Nid yw cyfrifon y System Gronfa Ffederal erioed wedi cael eu harchwilio. Mae’n gweithredu y tu allan i reolaeth y Gyngres ac… yn trin clod yr Unol Daleithiau.”
Seneddwr Barry Goldwater (R.-AZ)
“Mae’r pŵer ariannol yn ysglyfaethu’r genedl ar adegau o heddwch ac yn cynllwynio yn ei herbyn ar adegau o adfyd. Mae’n fwy despotic na brenhiniaeth, yn fwy anwadal nag awtocratiaeth, yn fwy hunanol na biwrocratiaeth.”
Abraham Lincoln.
“Cyn pasio’r Ddeddf hon, dim ond cronfeydd wrth gefn Efrog Newydd y gallai Bancwyr Efrog Newydd ddominyddu. Nawr, rydyn ni'n gallu dominyddu cronfeydd wrth gefn banc y wlad gyfan. ”
Seneddwr Nelson Aldrich (1910).
“Cynllun Aldrich yw Cynllun Wall Street. Mae'n golygu panig arall, os oes angen, i ddychryn y bobl. Mae Aldrich, sy’n cael ei dalu gan y llywodraeth i gynrychioli’r bobl, yn cynnig cynllun ar gyfer yr ymddiriedolaethau yn lle.”
Gweriniaethwr Charles A. Lindbergh (R-MN)