Keď sa Rada pre finančnú ochranu spotrebiteľov (CFPB) minulý mesiac dohodla s Wells Fargo za 100 miliónov dolárov, urobila tak bez toho, aby sa Wells Fargo priznalo k svojmu previneniu.
Alebo ako hovorí dohoda o urovnaní, banka súhlasila so zaplatením 100 miliónov dolárov „bez priznania alebo popierania zistení faktov a právnych záverov“.
A nebolo to len CFPB.
Kontrolór meny sa vyrovnal s Wells Fargo za 35 miliónov dolárov.
A prokurátor mesta Los Angeles sa dohodol s Wellsom Fargom za 50 miliónov dolárov.
A všetci umožnili Wells Fargo „ani priznať, ani poprieť“.
A to napriek mimoriadnemu správaniu, ktoré zdokumentovala CFPB.
CFPB napríklad zistila, že Wells Fargo otvorila viac ako 1.5 milióna vkladových účtov bez súhlasu klienta, previedla finančné prostriedky medzi klientskymi účtami bez súhlasu klienta, požiadala o takmer 600,000 XNUMX klientskych kreditných kariet bez súhlasu klienta, vydala klientske debetné karty bez súhlasu klienta a prihlásil klientov do služieb on-line bankovníctva bez súhlasu klienta.
V dôsledku toho spoločnosť Wells Fargo účtovala zákazníkom približne 2 milióny USD za podvodné poplatky za vkladový účet a viac ako 400,000 XNUMX USD za podvodné poplatky súvisiace s kreditnými kartami.
Wells Fargo však nepriznal ani nepoprel, že porušil zákon.
Prečo?
Daniel Alter chce vedieť.
Alter je vedúcim pracovníkom v rámci programu Corporate Compliance and Enforcement na právnickej fakulte NYU.
Alter nedávno pôsobil ako hlavný poradca a riaditeľ pre dodržiavanie predpisov spoločnosti itBit, spoločnosti poskytujúcej finančné služby.
Predtým pôsobil ako generálny poradca ministerstva financií štátu New York.
Alter hovorí, že keď úrady umožnili Wells Fargo „ani priznať, ani nepopierať obvinenia, zažmurkali“.
„Išlo o prípad vážneho, systémového pochybenia veľkej finančnej inštitúcie voči spotrebiteľom, ktorý si vyžadoval verejné priznanie,“ Alter píše na blogu NYU Law Compliance and Enforcement Blog. „Tým, že regulačné orgány nevynútili žiadne takéto uznanie viny, premeškali dôležitú príležitosť. Tento prípad predstavoval šancu podporiť étos etickej zodpovednosti v rámci celého bankového sektora, ako aj v rámci jednej inštitúcie, ktorá nutne potrebuje kultúrnu reformu. A tento étos je základom každého efektívneho režimu dodržiavania predpisov.“
Alter hovorí, že klauzula ani priznať, ani nepopierať, keď sa používa na urovnanie závažných porušení predpisov, „naznačuje, že úradom buď chýba právomoc alebo záväzok brať porušovateľov právnu a verejnú zodpovednosť – to znamená zahanbiť ich“.
„Určite existujú okolnosti, kedy je vo verejnom záujme, aby regulačné orgány uhradili poplatky bez toho, aby sa od údajného porušovateľa vyžadovalo priznanie zodpovednosti,“ píše Alter. „Porušenie nemusí byť dostatočne závažné na to, aby oprávňovalo vynaloženie prostriedkov prokuratúry, alebo sú dostupné zdroje potrebné inde. Ako nedávno zdôraznil americký odvolací súd pre druhý okruh: „Súdy sú predovšetkým o pravde. Dekréty o súhlase sú predovšetkým o pragmatizme.‘ Ale ako ukazuje tento prípad, niekedy je pre regulátorov pragmatické trvať na pravde.“
ZNetwork je financovaný výlučne zo štedrosti svojich čitateľov.
darovať
1 komentár
„Moderný bankový systém vyrába peniaze z ničoho. Tento proces je možno tým najúžasnejším kúskom šikovnosti, aký bol kedy vynájdený. Bankovníctvo bolo počaté v neprávosti a zrodené v hriechu. Bankári vlastnia Zem. Vezmi im to, ale nechaj im moc vytvárať peniaze a lusknutím pera zarobia dosť peňazí na to, aby si ich mohli znova kúpiť... Vezmi im túto veľkú moc a všetky veľké bohatstvo, ako je to moje, zmizne a mali by zmiznúť, pretože potom by bol tento svet lepším a šťastnejším svetom na život. Ale ak chcete byť naďalej otrokmi bánk a platiť náklady na svoje otroctvo, nechajte bankárov naďalej vytvárať peniaze a kontrolovať úver.”
Sir Josiah Stamp: riaditeľ Bank of England 1928-1941 (druhý najbohatší muž v Anglicku v tom čase)
„Problém, ktorý sa prevalil storočiami a s ktorým sa bude musieť skôr či neskôr bojovať, je ľudia verzus banky.
Lord Acton (1834 – 1902)
anglický historik.
„Nešiel by som znova do vojny, ako som to urobil, aby som ochránil nejaké mizerné investície bankárov.
Sú len dve veci, za ktoré by sme mali bojovať: jedna je obrana našich domovov a druhá je Listina práv.
Vojna z akéhokoľvek iného dôvodu je jednoducho raketa."
Generálmajor USA Smedley Darlington Butler (1881-1940)
"Bankovníctvo nezahŕňa podvod, bankovníctvo JE podvod."
Tim Madden: monetárny historik a obhajca spotrebiteľov.
„Áno, mali sme regulovať banky viac, ale keď vypukla kríza a pozreli sme sa na otázku regulácie, boli sme tak silne lobovaní, že sme to neurobili“.
Predseda vlády: Gordon Brown
"Je dobré, že ľudia v krajine nerozumejú nášmu bankovému a menovému systému, pretože ak by tomu rozumeli, verím, že do zajtrajšieho rána by došlo k revolúcii."
Henry Ford
Verím, že bankové inštitúcie sú nebezpečnejšie ako stále armády. Ak ľudia niekedy dovolia súkromným bankám kontrolovať emisiu meny, korporácie, ktoré vyrastú okolo nich (banky), pripravia ľudí o všetok majetok, kým sa ich deti nezobudia ako bezdomovci na kontinente, ktorý dobyli ich otcovia.
Thomas Jefferson.
„Finančný systém... bol prevedený na.... Federálny rezervný výbor. Táto rada spravuje finančný systém z poverenia …. čisto prospechárska skupina. Systém je súkromný a je vedený s jediným cieľom získať čo najväčšie zisky z použitia peňazí iných ľudí.“
Republikán: (1923) Charles A. Lindberg (R.MN)
„V tejto krajine máme jednu z najskorumpovanejších inštitúcií, aké kedy svet poznal. Hovorím o Federálnej rezervnej rade... Táto zlá inštitúcia ochudobnila... ľud Spojených štátov... a prakticky zbankrotovala vládu. Dosiahlo to prostredníctvom... korupčných praktík zarábajúcich supov, ktorí ju ovládajú.“
Republikán: (1932) Louis T. McFadden (R.PA).
„Väčšina Američanov nemá skutočné pochopenie pre fungovanie medzinárodných poskytovateľov pôžičiek... Účty Federálneho rezervného systému neboli nikdy kontrolované. Pôsobí mimo kontroly Kongresu a... manipuluje s kreditom Spojených štátov.
Senátor Barry Goldwater (R.-AZ)
„Peňažná moc korisťuje národ v časoch mieru a sprisahá sa proti nemu v časoch protivenstiev. Je despotickejšia ako monarchia, drzejšia ako autokracia, sebeckejšia ako byrokracia."
Abraham Lincoln
„Pred schválením tohto zákona mohli newyorskí bankári ovládnuť iba rezervy New Yorku. Teraz sme schopní ovládať bankové rezervy celej krajiny."
Senátor Nelson Aldrich (1910).
„Aldrichov plán je plánom Wall Street. Znamená to ďalšiu paniku, ak je to potrebné, na zastrašenie ľudí. Aldrich, platený vládou za zastupovanie ľudí, namiesto toho navrhuje plán pre trusty.
Republikán Charles A. Lindbergh (R-MN)