Il-kunċett ta’ mikrokreditu — mikroself żgħir użat biex jgħin biex jiġu stabbiliti jew jespandu mikrointrapriżi informali li jiġġeneraw id-dħul — kien għall-biċċa l-kbira tal-aħħar 30 sena meqjusa mill-komunità tal-iżvilupp internazzjonali bħala r-risposta ta’ awto-għajnuna perfetta għall-faqar, il-qgħad u s-sottożvilupp. Grazzi għall-passjoni u x-xogħol prattiku tal-ekonomista tal-Bangladexx, Dr Muhammad Yunus, il-Bangladexx effettivament sar il-'test-bed' globali għall-kunċett tal-mikrokreditu. Ġew imwiegħda affarijiet kbar.
Muhammad Yunus ħabbar b’mod famuż li l-faqar kien se jinqered f’ġenerazzjoni, u l-istess kunċett tal-faqar innifsu dalwaqt kien se jiġi ‘konsenjat f’mużew’ li uliedna jkollhom imorru fuq żjarat ta’ studju biex jaraw x’kienet it-taħwid kollu. B’dawn il-forom ta’ ‘kapitaliżmu mill-foqra u għall-foqra’ tant seduttivi u li suppost kellhom suċċess, l-istituzzjonijiet ewlenin tal-iżvilupp internazzjonali, u l-gvern tal-Istati Uniti u l-Bank Dinji b’mod partikolari, waqgħu f’idejhom biex jiffinanzjaw l-idea tal-mikrokreditu. Il-moviment globali tal-mikrokreditu kien qed jaħdem b'mod mgħaġġel ħafna tabilħaqq.
Sfortunatament, wara kważi 30 sena ta 'esperjenza globali fil-qasam, issa huwa pjuttost ċar li Dr Yunus irriżulta li kien spettakolarment żbaljat. Għadd dejjem jikber ta’ analisti u istituzzjonijiet indipendenti, u anke partitarji li ilhom għal żmien twil tal-mikrokreditu, issa jaċċettaw li dan huwa tabilħaqq il-każ. (http://www.booksforchange.info/Pop-Why%20Doesnt%20Microfinance.html)
Ikkunsidra l-aħħar ‘kollass tal-mikrofinanzjament’ li seħħ dan l-aħħar fl-Indja ġar, fl-istat ta’ Andhra Pradesh. Deregolamentazzjoni estensiva, flimkien mar-regħba ċara u l-attitudnijiet aggressivi ta’ ‘jikseb sinjuri malajr’ tal-individwi ewlenin li jmexxu l-istituzzjonijiet ewlenin tal-mikrokreditu, ħarġet trajettorja ta’ Wall Street/stil sub-prime li f’inqas minn għaxar snin wasslet lill-industrija tal-mikrofinanzjament fil-ħajt. . Xi individwi, bħal Vikram Akula, saru sinjuri b'mod spettakolari grazzi għar-rabta tagħhom mal-industrija tal-mikrokreditu; iżda għall-foqra, speċjalment dawk li issa għandhom ħafna dejn żżejjed, fil-biċċa l-kbira kien każ ta’ ‘kull uġigħ, u l-ebda gwadann’. (http://indian-microfinance-future.com/)
Allura għaliex l-industrija tal-mikrokreditu, mill-Grameen Bank 'il quddiem, ma ġġeneratx impatt pożittiv fuq l-iżvilupp ekonomiku lokali fit-tul? L-istorja turi b'mod pjuttost konklussiv li l-iżvilupp ekonomiku lokali ta' suċċess huwa fil-fatt x'aktarx mibni fuq bażi li qed tespandi ta' intrapriżi żgħar u medji (SMEs) orjentati lejn it-tkabbir miżjuda li, fost affarijiet oħra, jistgħu jadottaw u jiżviluppaw teknoloġiji, innovazzjonijiet u rutini organizzattivi importanti, u li flimkien jistgħu jinteraġixxu b'mod produttiv ma' intrapriżi u organizzazzjonijiet oħra permezz ta' sottokuntrattar vertikali u netwerking orizzontali u arranġamenti ta' raggruppament. (http://www.amazon.com/Things-They-Dont-About-Capitalism/dp/1608191664)
Madankollu, dawk il-komunitajiet fil-pajjiżi li qed jiżviluppaw li segwew u mbagħad kisbu l-‘holy grail’ tal-moviment tal-mikrokreditu – kull individwu fqir jista’ faċilment jaċċessa mikroself jekk iridu – iltaqgħu ma’ storja pjuttost differenti. Minflok ma esperjenzaw suċċess ekonomiku lokali, huma ġew ikkundannati minflok għal proċess ta’ ħela u mhux produttiv ta’ dħul u ħruġ ta’ mikrointrapriżi, dinamika ta’ informalizzazzjoni dejjem aktar inkorporata, iper-kompetizzjoni u sfruttament personali (speċjalment li jinvolvu nisa fil-faqar) li jwasslu għal volumi, marġini progressivament aktar baxxi. , pagi u dħul fis-settur tal-mikrointrapriżi, żieda fid-dejn personali żejjed, u kultura ta' vjolenza li qed tikber b'mod perikoluż fi ħdan il-komunità dejjem tikber ta' mikro-intraprendituri kollha għamlu dejjem aktar iddisprati għall-klijenti sabiex jgħixu. Fi kliem sempliċi, huwa fl-irfid ta’ dawn it-trajettorji ta’ żvilupp lokali distruttivi b’mod reċiproku li (aktar) mikrokreditu fil-fatt jiffrustra it-tentattiv biex tinbena ekonomija lokali ta' suċċess fuq medda itwal ta' żmien.
Forsi l-aktar riflessjoni ta’ diqa ta’ dan il-proċess avvers immexxi mill-mikrokreditu fuq ix-xogħol fl-Asja, m’għandniex bżonn inħarsu ‘l bogħod milli nħarsu lejn il-Bangladexx innifsu, u speċjalment lejn il-villaġġ emblematiku ta’ Jobra qrib Chittagong. Jobra huwa, ovvjament, il-post għall-Grameen Bank pijunier ta 'Muhammad Yunus, u għalhekk il-punt tat-tluq effettiv għall-moviment globali tal-mikrokreditu. Iżda minkejja disponibbiltà bla paragun ta' mikrokreditu mill-aħħar tas-snin sebgħin, Jobra u l-irħula ġirien tagħha jibqgħu mgħaddsa ħafna f'faqar kbir, qgħad u sottożvilupp. Il-mikrointrapriżi informali żgħar li ġew megħjuna biex joperaw sempliċement ma jistgħux jespandu jew jinnovaw, u lanqas ma jistgħu jinteraġixxu b'mod produttiv biex jiffurmaw ekonomija lokali bil-potenzjal li jikbru b'mod sostenibbli. Minflok, il-mikrointrapriżi informali stabbiliti huma kollha wisq ċkejkna u dgħajfa wisq, u jiffaċċjaw kompetizzjoni wisq minn mikrointrapriżi oħra mħaddma minn oħrajn daqstant foqra, biex jagħmlu xi ħaġa oħra għajr bilkemm jgħixu.
Il-biċċa l-kbira tal-mikrointrapriżi informali sempliċiment kollass wara ftit xhur jew snin. Importanti, il-falliment spiss ifisser li l-mikro-imprenditur sfortunat jitlef it-tfaddil, it-tagħmir tad-dar, l-art u assi oħra tiegħu/tagħha fil-proċess li jonqos (jew li jkun sfurzat iħallas lura mikroself mingħajr dħul). Pass mhux għaqli f'attivitajiet ta' mikrointrapriżi għalhekk ħafna drabi jneħħi lil familja fqira mill-assi finanzjarji, fiżiċi u soċjali akkumulati tagħha, u jħalluhom f'sitwazzjoni ta' faqar kbir u irreparabbli. Barra minn hekk, problema soċjali ġdida tolqot lil Jobra u l-irħula ta’ madwarha grazzi għall-ubikwità tal-mikrokreditu – livelli dejjem jikbru ta’ dejn eċċessiv personali.
Hija wkoll traġedja twila li l-SMEs fil-Bangladexx fil-biċċa l-kbira naqsu milli jiksbu l-ebda appoġġ mis-sistema finanzjarja lokali. Fondi mobilizzati lokalment huma dejjem aktar imkabbra lejn mikrointrapriżi lokali informali u fil-biċċa l-kbira mhux produttivi u impjieg għal rashom. Iktar reċentement, u agħar minn hekk, dawn il-fondi qed jidħlu fl-infiq tal-konsum ukoll, użu aħħari li saħansitra inqas impatt fuq l-ekonomija lokali minn attivitajiet ta’ negozju informali u rriżultat ukoll fil-fenomenu reċenti ta’ dejn eċċessiv fil-Bangladexx. L-espansjoni ineżorabbli tal-mikrokreditu u l-mikrointrapriżi informali fil-Bangladexx, bħalma kkonfermajna dan l-aħħar fil-Balkani tal-Punent, (http://www.kpbooks.com/Books/BookDetail.aspx?productID=236319) inevitabbilment jassorbi r-riżorsi finanzjarji u l-attenzjoni ta' dawk li jfasslu l-politika li kieku setgħu kienu diretti lejn l-appoġġ tas-settur kruċjali tal-SMEs.
Importanti, konferma effettiva li l-mikrokreditu ma kellu l-ebda impatt pożittiv viżibbli f’dawn l-aħħar 30 sena waslet ix-xahar li għadda, fil-forma ta’ reviżjoni sistematika tal-mikrofinanzjament iffinanzjata mill-gvern tar-Renju Unit – ‘X'inhi l-Evidenza tal-Impatt tal-Mikrofinanzjament fuq il-Benessri tan-Nies Foqra?Dan id-dokument jipprovdi l-aktar konfutazzjoni komprensiva sal-lum tal-ħafna talbiet iebsa li saru f'isem il-mudell tal-mikrokreditu mill-partitarji tal-komunità tal-iżvilupp internazzjonali tiegħu, u minn Muhammad Yunus. Il-konklużjoni milħuqa mit-tim ta’ reviżjoni hija waħda splussiva – ‘(l-entużjażmu attwali (għall-mikrofinanzjament) huwa mibni fuq (..) pedamenti tar-ramel’ (paġna 75). Wara 30 sena minn meta twaqqaf il-moviment tal-mikrokreditu, it-tim ta' reviżjoni essenzjalment ma sab L-EBDA evidenza konkreta li tikkonferma li l-mikrokreditu kellu impatt ġenerali pożittiv.
(Il-mikrokreditu huwa miraġġ, jgħid studju tar-Renju Unit, http://bdnews24.com/details.php?id=203518&cid=2)
Għalhekk, filwaqt li forsi intenzjoni tajba, issa huwa perfettament ċar li Muhammad Yunus u l-banda tiegħu ta 'partitarji tal-komunità tal-iżvilupp internazzjonali ħadu kollox ħażin. Ir-realtà qarsa hija li trajettorji ta' żvilupp ekonomiku lokali sostenibbli kienu kullimkien imdgħajjef grazzi għall-espansjoni tal-mikrokreditu. Minflok il-mikrokreditu stil Yunus fallut u l-miti informali tal-mikrointrapriża, issa għandna bżonn urġenti li niskopru mill-ġdid u nivvalidaw mill-ġdid ir-rwol tas-settur tal-SMEs.
Biex nagħmlu dan irridu nsostnu l-forom varji ta’ istituzzjonijiet finanzjarji proprjetà tal-komunità u kkontrollati li nafu mill-istorja reċenti jistgħu jappoġġaw bl-aħjar mod lill-SMEs, notevolment kooperattivi finanzjarji, għaqdiet ta’ kreditu, soċjetajiet tal-bini, fondi ta’ kapital ta’ riskju soċjali u banek ta’ żvilupp lokali/reġjonali. Li tagħmel dawn il-bidliet inevitabbilment se tkun biċċa xogħol diffiċli kullimkien, u se teħtieġ ħafna aktar tiftix tar-ruħ, tkaxkir tas-saqajn, bidliet fil-karriera riluttanti, u riżorsi finanzjarji addizzjonali wkoll.
Iżda l-alternattiva li tkompli dommatikament 'il quddiem bil-mudell tal-mikrokreditu stil Grameen Bank fallut żgur li issa, aktar minn qatt qabel, m'għadhiex għażla realistika.
Dr Milford Bateman huwa konsulent freelance, Professur tal-Ekonomija u l-awtur ta’ ‘Għaliex il-Mikrofinanzjament Ma Taħdimx? Iż-Żieda Distruttiva tan-Neoliberaliżmu Lokali.
ZNetwork huwa ffinanzjat biss permezz tal-ġenerożità tal-qarrejja tiegħu.
Donate