बांगलादेशचे एकेकाळचे दिग्गज बँकिंग वातावरण आता जीवघेणे प्रदूषित झाले आहे. सडणे इतक्या वेगाने आणि दूरवर पसरत आहे की संपूर्ण जागतिक मायक्रोफायनान्स उद्योग धोक्यात आला आहे. विवाद हा विषारी स्थानिक राजकारणाच्या पलीकडे आहे, हा घटक ग्रामीण बँकेच्या बिघडत चाललेल्या संकटाबाबत उदासीन व्यक्तींनी अनेकदा नमूद केला आहे.
हे खरे आहे की, पहिल्या दृष्टीक्षेपात आम्ही एका धाडसी शैक्षणिक-उद्योजकावर अत्याचारी राज्याचा छळ पाहतो आणि 2006 चे नोबेल शांतता पारितोषिक विजेते, असुरक्षित क्रेडिट आणि समूह कर्जाद्वारे गरीब महिलांची सामाजिक-आर्थिक स्थिती उंचावण्याचा उत्साही माणूस: मुहम्मद युनूस. 5 एप्रिल रोजी टीबांगलादेशच्या सर्वोच्च न्यायालयाने पुष्टी केली की मोठ्या प्रमाणात मदतीचा ओघ असूनही त्यांनी आशियातील सर्वात गरीब देशांपैकी एकासाठी उत्प्रेरक केले - बांगलादेशच्या जगातील आघाडीच्या 25% मायक्रोफायनान्स मार्केट पेनिट्रेशन रेटवर आधारित - युनूसची ग्रामीण बँकेच्या नेतृत्वातून हकालपट्टी करणे आवश्यक आहे.
दुसऱ्या दृष्टीक्षेपात, कुख्यात कॉर्पोरेशन बर्सन-मार्सटेलर (BM) युनूससाठी स्पिन-डॉक्टरिंग करत असल्याचे निरीक्षण करा आणि MSNBC टेलिव्हिजन सामाजिक समीक्षक रॅचेल मॅडो यांनी निरीक्षण केले आहे, “जेव्हा एव्हिलला जनसंपर्काची आवश्यकता असते, तेव्हा एव्हिलकडे स्पीड-डायलवर बर्सन-मार्सटेलर असते. " बीएमने थ्री माईल आयलंडच्या न्यूक्लियर ऑपरेटरसाठी पीआर केले. भोपाळचे रहिवासी, दिवंगत रोमानियाचे राष्ट्राध्यक्ष निकोले कौसेस्कू आणि सौदी राजघराण्याविरुद्ध कार्बाइड.
फेब्रुवारीमध्ये, मेरी रॉबिन्सन, आयर्लंडच्या पहिल्या महिला अध्यक्ष आणि फ्रेंड्स ऑफ ग्रामीणचा मुख्य सार्वजनिक चेहरा, यांनी युनूसचा बचाव करण्यासाठी बीएमला मदत करण्यास सुरुवात केली. ते कार्य करू शकले नाही: मार्चच्या सुरुवातीला, युनूस यांना शेख हसीना वाझेद यांच्या सरकारने काढून टाकले, ज्यांच्या अवामी लीग पक्षाने 2008 ची निवडणूक भूस्खलनाने जिंकली.
हसीना यांचा मुलगा सजीब वाझेद यांच्या म्हणण्यानुसार, राज्य आणि बँक यांच्यातील सध्याचा सत्ता संघर्ष सुरू झाला, जेव्हा नॉर्वेजियन राज्य टेलिव्हिजनवर गेल्या वर्षीच्या उत्तरार्धात एका माहितीपटाद्वारे “ग्रामीणमध्ये मोठ्या प्रमाणात आर्थिक गैरव्यवहार” उघड झाले. चित्रपट, सूक्ष्म कर्जात अडकले, पंधरा वर्षांपूर्वी, $100 दशलक्ष मदत अनियमितपणे (ना-नफा) बँकेतून युनूस, ग्रामीण कल्याणच्या नियंत्रणाखाली असलेल्या डझनभर फायदेशीर खाजगी कंपन्यांपैकी एकाकडे कशी हलवली गेली हे दाखवले.
नॉर्वेजियन मदत नोकरशहा संतापले आणि $30 दशलक्ष परत करण्याची मागणी केली. युनूसचा या प्रकरणाबद्दलचा स्वतःचा वैयक्तिक पत्रव्यवहार लाजिरवाणा आहे, अगदी निंदनीय आहे. "अनेक प्रकरणांमध्ये," वाझेदचा आरोप आहे, त्याचे वर्तन "पूर्णपणे बेकायदेशीर होते आणि त्यात घोटाळा होतो."
वाझेद यांनी व्याजाचाही आरोप केला आहे: “ग्रामीण बँक कर्जावरील व्याजदरात 30 टक्के आणि समाजातील सर्वात गरीब घटकांना 'जबरदस्ती बचत' मध्ये अतिरिक्त 10 टक्के पर्यंत आकारते. त्यांच्या संकलनाच्या पद्धती कठोर आहेत आणि संकलन अधिकारी जे पेमेंट गोळा करण्यात अयशस्वी ठरतात त्यांच्या पगारातून वसूल न केलेली रक्कम कापली जाते. बांगलादेश कायद्यांतर्गत अनेक दस्तऐवजीकरण प्रकरणे आहेत ज्यात गैरवर्तन आणि 'विनयभंग' हा फौजदारी गुन्हा आहे.”
देशाच्या मध्यवर्ती बँक आणि न्यायालयांनी असा निर्णय दिला आहे की युनूसने ताबडतोब ग्रामीण सोडले पाहिजे, एका विचित्र वयाच्या तांत्रिकतेनुसार: त्याचे वय 60 पेक्षा जास्त आहे, म्हणून बँक चालवण्यास अपात्र ठरवले गेले आहे (मागील 11 वर्ष दुर्लक्षित केलेली बाब). अधिक गंभीरपणे, ओn 25 एप्रिल, राज्याच्या औपचारिक चौकशी समितीचा 90 पानी अहवाल असे आढळून आले की “सर्व उपक्रमांमध्ये [संशोधन]… ग्रामीण बँकेत कायदे आणि नियमांचे उल्लंघन करण्याची प्रवृत्ती आहे. खरं तर, संस्थेने नियम आणि कायदे पाळले नाहीत, उलट एका व्यक्तीवर पूर्णपणे अवलंबून राहिले.
काही वर्षांपूर्वी जागतिक बँकेच्या परिषदेत हसीना यांनी ग्रामीणच्या कार्याचे ठाम समर्थन केले होते, परंतु त्याच दरम्यान, युनूसने 2007 मध्ये स्वतःचा पक्ष सुरू करण्याच्या अल्पकालीन प्रयत्नात विद्यमान राजकीय वर्गावर हल्ला चढवला. गेल्या डिसेंबरमध्ये हसीनाने युनूसला “गरीबांचे रक्त चोखणारा” असे म्हटले होते.
रॉबिन्सन, तिचे फ्रेंड्स ऑफ ग्रामीणचे सह-अध्यक्ष जेम्स वोल्फेन्सन (जागतिक बँकेचे अध्यक्ष, 1995-2005 या काळात सर्वाधिक विरोध झालेल्या दशकात), बीएम, यूएस स्टेट डिपार्टमेंट आणि बांगलादेशी सरकार यांच्या भूमिका राज्याच्या गोंधळाचे प्रतीक आहेत. , भांडवल आणि नागरी समाज परस्पर उद्देशांवर काम करत आहे.
उदाहरणादाखल, वोल्फेन्सन यांनी मार्चमध्ये हसीनाला भेट दिली. त्याच्या मागण्या उघडपणे नाकारण्यात आल्यानंतर, अचानक बँक आणि आंतरराष्ट्रीय नाणेनिधीने हसिना यांना अपेक्षित असलेल्या $५० कोटी कर्जात कपात केली. त्या निर्णयातील आणखी एक घटक म्हणजे $500 दशलक्ष हसिना ग्रामीण फोनला 756 वर्षांच्या परवान्यासाठी चार्ज करत होती, इतर सेलफोन प्रदात्यांप्रमाणेच मार्केटशेअरद्वारे प्रो-रेट केलेले. म्हणून नवीन वय वृत्तपत्राने अहवाल दिला, जागतिक बँकेने हे शुल्क “खूप जास्त” मानले – त्या संस्थेच्या प्रो-कॉर्पोरेट, वित्तीय-संकोचन पूर्वाग्रहाचे आणखी एक प्रकरण?
ट्रान्सपरन्सी इंटरनॅशनलने बांगलादेशला जगातील सर्वात भ्रष्ट देश मानले तेव्हा हसीना 1996-2001 पर्यंत पंतप्रधान होत्या. 1975 मध्ये, लष्कराने नेल्सन मंडेला यांच्या स्थानिक समतुल्य मानले जाणारे तिचे वडील आणि तिची आई आणि तीन भावांची हत्या केली होती. हसीना आणि अवामी लीगच्या वरिष्ठ नेत्यांवर इतर प्रसंगी हल्ले झाले - आणि अनेक मारले गेले.
आणखी एक महिला राजकीय चिन्ह, हिलरी क्लिंटन, रिंगणात उतरल्या आहेत, त्यांनी हसीना यांनी हल्ला थांबवावा अशी मागणी केली आहे, जरी तिचे बांगलादेशी "हिलरी व्हिलेज" हे मायक्रोफायनान्स अपयशाचे प्रमुख प्रकरण मानले जात आहे. गेल्या महिन्यात अमेरिकेचे सहाय्यक परराष्ट्र मंत्री रॉबर्ट ब्लेक यांनी युनूसला काढून टाकल्यास यूएस-बांगलादेश द्विपक्षीय संबंधांवर 'परिणाम' होईल, अशी धमकी दिली होती.
विकिलिक्सने अलीकडेच खुलासा केला आहे की जॉर्ज डब्ल्यू. बुशच्या नेतृत्वाखाली, राज्य खात्याकडे चार वर्षांपूर्वी उघडपणे राजकीय अजेंडा होता, कारण युनूस "बांग्लादेशच्या लोकशाही प्रक्रियेला अपंग करणाऱ्या सध्याच्या हसीना-झिया शून्य-सम गेममधून संभाव्य बाहेर देऊ शकतात." त्याच लीक केबलने ब्रह्मदेशासह प्रादेशिक व्यापाराला चालना देण्यासाठी ग्रामीणला बांगलादेशी “मेगापोर्ट” वित्तपुरवठा करण्याची युनूसची इच्छा प्रकट केली. तरीही रॉबिन्सनप्रमाणेच, युनूस मंडेला यांच्या "एल्डर्स" गटात सामील झाले आहेत बर्मी लोकशाही कार्यकर्ती (आणि सहकारी नोबेल पारितोषिक विजेते) आंग सान स्यू की, जे निर्बंधांचे जोरदार समर्थन करत आहेत.
रॉबिन्सन, हसिना आणि क्लिंटन या राजकारणी रॉबिन्सन, हसीना आणि क्लिंटन यांच्या चालींच्या पलीकडे युनूसच्या वित्तपुरवठ्यावरील अस्सल स्त्रीवादी दृष्टीकोनांचे मूल्यमापन करण्यासाठी, ओरेगॉन विद्यापीठाच्या मानववंशशास्त्रज्ञ लामिया करीम यांच्या ग्रामीण विषयावरील महत्त्वपूर्ण नवीन अभ्यासपूर्ण कार्याचा विचार करा: मायक्रोफायनान्स आणि त्याची असंतोष: बांगलादेशातील कर्जात महिला.
माझी सहकारी खादिजा शरीफे हिच्या नुकत्याच दिलेल्या मुलाखतीत, करीम यांनी लक्ष वेधले, “बांगलादेशी स्त्रिया त्यांच्या पतींना कर्ज देतात. ग्रामीण समाजातील भांडवलाच्या अभिसरणासाठी महिला ही माध्यमे आहेत. यामुळे घरगुती आणि सामुदायिक स्तरावर वैयक्तिक महिलांचे वर्चस्व आणि हिंसा वाढली आहे.” परिणामी, ती म्हणते, स्त्रिया ग्रामीण समाजात “सन्मान आणि लज्जेच्या रक्षक बनल्या आहेत. या संहितांचे साधन बनवून, एनजीओ ग्रामीण महिलांना त्यांच्या चुकलेल्या रकमेची परतफेड करण्यास लाजवतात.”
हे संकट जागतिक महत्त्वाचे आहे कारण ते मायक्रोफायनान्सच्या मर्यादा प्रतिबिंबित करते आणि दक्षिण आशियातील इतरत्र कर्जदारांकडून आकारले जाणारे आत्मघाती-उच्च व्याजदर (शब्दशः) वर येते. लंडनच्या म्हणून पालकगेल्या महिन्यात नोंदवले गेले, 30 च्या दशकाच्या मध्यापासून 3 दशलक्ष भारतीय कुटुंबांनी $1990 बिलियन पेक्षा जास्त मायक्रोक्रेडिट कर्ज घेतले होते. "अलिकडच्या काही महिन्यांत, उद्योग संकटात सापडला आहे कारण हे स्पष्ट झाले आहे की कर्जदारांची लक्षणीय संख्या - अंदाजानुसार दहाव्या आणि तृतीयांश दरम्यान - त्यांच्या कर्जाची परतफेड करू शकत नाहीत."
हे शिकारी कर्ज यूएस मधील 2007-09 च्या 'सब-प्राइमेट मॉर्टगेज' संकटाशी समांतर आहे. त्यानुसारपालक: "गेल्या पाच वर्षांत अनेकदा अशिक्षित गावकऱ्यांना कर्जाची आक्रमक विक्री, त्यानंतर तितकीच आक्रमक कर्जवसुली झाली आहे." परिणामी, गेल्या दशकात भारतात 200,000 हून अधिक शेतकरी आत्महत्या झाल्या आहेत. भारतातील आघाडीच्या ग्रामीण पत्रकाराचा अहवाल, हिंदूचे पी. साईनाथ: "ज्यांनी आपला जीव घेतला ते कर्जात बुडाले होते."
आणखी एक प्रमुख बांगलादेशी एनजीओ ऑपरेटर, BRAC, "कर्ज पुशिंग" मध्ये गुंतलेली आहे, त्याचे मायक्रोफायनान्स कार्यक्रम प्रमुख शमेरन आबेद कबूल करतात. हे "अतिरिक्त तरलता" आणि "कर्जदारांमधील संवादाचा अभाव" मुळे होते आणि परिणामी, "2000 च्या दशकाच्या मध्यात, मायक्रोफायनान्सिंग उद्योग खूप वेगाने वाढला."
करीम अगदी मुख्य बांगलादेशी मायक्रोक्रेडिट एनजीओचे वर्णन करतात त्याप्रमाणे, “यापैकी बऱ्याच संस्था लोन शार्कप्रमाणे काम करतात! गरीब बँक करण्यायोग्य आहेत आणि ते त्यांचे कर्ज 98% वर परत करतात ही कल्पना देणगीदार आणि मोठ्या कंपन्यांच्या कानावर संगीतासारखी आहे. ग्रामीण बँक विकासाच्या नवउदार कल्पनांचे उदाहरण देते: वैयक्तिक उद्योजकता आणि स्पर्धा.
करीम शेवटी सांगतो, “आपण क्रेडिट शब्दाच्या जागी कर्ज घेऊ. मानवी हक्क म्हणून कर्ज? तो आवाज कसा येतो? कर्ज हे कर्ज संस्था आणि कर्जदार यांच्यातील शक्ती आणि असमानतेचे नाते आहे.
ओव्हरसीज डेव्हलपमेंट इन्स्टिट्यूटचे मिलफोर्ड बेटमन यांनी लेखक युनूस आणि पेरुव्हियन अर्थशास्त्रज्ञ हर्नाडो डी सोटो यांच्यावर टीका केली. भांडवलाचे रहस्य: "मायक्रोफायनान्स उद्योग अनौपचारिक लघुउद्योग क्षेत्राच्या देणगीमध्येच शाश्वत गरिबी कमी करणे आणि 'बॉटम-अप' विकास आहे असे मानण्यात एक घातक चूक करतो."
नॉर्वेजियन डॉक्युमेंटरीमागील चित्रपट निर्माते, टॉम हेनेमन, मायक्रोक्रेडिट इव्हॅन्जेलिझम विरुद्ध समान युक्तिवाद करतात. हेनेमन यांना 2007 आणि 2009 मध्ये अग्रगण्य डॅनिश शोध पत्रकार म्हणून नाव देण्यात आले आणि त्यांच्या पूर्वीच्या कामाला प्रिक्स इटालिया, अल्जाझीरा डॉक्युमेंटरी फिल्म फेस्टिव्हल, चीनमधील GZ डॉक्स आणि एन्व्हायरोफिल्म फेस्टिव्हलमध्ये पारितोषिके मिळाली.
तो फॉलो-अप तयार करत आहे, कारण फ्रेंड्स ऑफ ग्रामीणच्या खंडनांनी चित्रपटात ग्रामीणच्या पहिल्या कर्जदाराचे चुकीचे नाव (मूळतः युनूसने केले), तुलनात्मक व्याजदर आणि नॉर्वेजियन सरकारचा युनूसला सतत पाठिंबा यावर लक्ष केंद्रित केले आहे. तरीही हे नंतरचे संरक्षण नॉर्वेचे पर्यावरण आणि आंतरराष्ट्रीय विकास मंत्री एरिक सोल्हेम यांच्याबद्दल बरेच काही सांगते, ज्यांनी आपल्या पक्षाच्या 2006 च्या “सोरिया मोरिया” च्या जागतिक बँकेला पैसे देण्याचे वचन मोडले, ते ग्रामीण प्रकरणाच्या गुणवत्तेबद्दल नाही.
सोल्हेम, क्लिंटन, वोल्फेन्सहॉन आणि रॉबिन्सन यांना ग्रामीणचे रक्षण करणे योग्य, अगदी निकडीचे वाटू शकते. परंतु अधिक बारकाईने पाहिल्यास, खऱ्या अर्थाने गरिबी कमी करणाऱ्या आणि महिलांना सक्षम करणाऱ्या पोस्ट-मायक्रोफायनान्स धोरणांकडे जाणे अधिक चांगले होईल. ही रणनीती सामान्यत: सामाजिक चळवळी आणि संघटित श्रमाशी संबंधित सामूहिक कृतीवर आधारित असतात तेव्हा सर्वात मजबूत असतात.
गेल्या दशकात, मंडेला यांच्या सरकारला रोखण्यासाठी बिल क्लिंटन यांच्या नेतृत्वाखाली यूएस स्टेट डिपार्टमेंटच्या स्वयं-वर्णित “फुल कोर्ट प्रेस” विरुद्ध ब्राझील, थायलंड, भारत आणि विशेषत: दक्षिण आफ्रिकेत जिंकलेल्या एड्सच्या औषधांचा प्रवेश हे एक उत्तम उदाहरण आहे. यूएस-कॉपीराइट औषधे वापरून जेनेरिक औषधे प्रदान करण्यापासून. विजयाचे रहस्य उद्योजकता नव्हते तर त्याऐवजी लोकप्रिय जन सक्रियता, लोकशाही संघटना आणि मंडेलानंतरच्या दक्षिण आफ्रिकेतील सरकारच्या एड्स नाकारणे, बौद्धिक संपदा अधिकार आणि वैद्यकीय मक्तेदारी, जागतिक व्यापार संघटनेच्या व्यापाराशी संबंधित बौद्धिक संपदा हक्क प्रणालीची जोरदार टीका होते. WTO प्रतिनिधी रॉबर्ट झोलिक (आता जागतिक बँकेचे अध्यक्ष) आणि बिग फार्मास्युटिकल कॉर्पोरेट नफाखोरी.
प्रभावशाली परिणाम: मंडेलाचे उत्तराधिकारी थाबो म्बेकी यांना त्यांच्याच पक्षाने काढून टाकले, TRIPS ला आता औषधांच्या स्थानिक उत्पादनास परवानगी देण्याची सूट आहे (आणि यूएस सरकार यासाठी मदत करत आहे), आणि ज्यांना एड्स उपचाराची गरज आहे त्यांच्यासाठी, परंतु एकदा खर्च झाला. $10,000/वर्षाच्या वर, आज औषध विनामूल्य आहे. याउलट, दक्षिण आफ्रिकेमध्ये कुख्यात दिवाळखोर मायक्रोफायनान्स क्षेत्र आहे.
व्याजखोरीचे आरोप आणि आत्महत्येची लाट पाहता उद्योगाची प्रतिष्ठा इतकी डागाळलेली आहे की अलीकडच्या काळात नवीन वय मुलाखत, युनूस सार्वजनिकपणे मागे हटले: “दुर्दैवाने, 'मायक्रोक्रेडिट' शब्द वापरणारे प्रत्येकजण गरिबांच्या गरजा पूर्ण करण्यासाठी समर्पित नाही. हे माझ्या मनात आलेले मायक्रोक्रेडिट नाही.”
केंब्रिज युनिव्हर्सिटीचे अर्थशास्त्रज्ञ हा-जून चांग यांनी हेनेमनला पुष्टी दिल्याप्रमाणे, “ते कधीच गरिबीतून बाहेर पडणार नाहीत कारण जेव्हा तुम्हाला 30-40-50, कधी कधी 100% व्याजदर द्यावे लागतात. अशा प्रकारचा नफा कोणत्या व्यवसायातून होतो?”
परंतु वॉशिंग्टन स्थित ग्रामीण फाउंडेशनचे मुख्य कार्यकारी ॲलेक्स काउंट्स त्यांच्या नायजेरियन संलग्न, LAPO चा 100% दरासाठी बचाव करतात: “ठीक आहे – जसे घडते तसे – ग्रामीण भागात कार्यरत असलेल्या अनेक नायजेरियन बँका LAPO पेक्षा दुप्पट शुल्क आकारतात… मायक्रोफायनान्स काय प्रयत्न करत आहे करण्यासाठी, परोपकारी क्षेत्राकडून फारच कमी अनुदान देऊन सेवा प्रदान करण्याचा प्रयत्न करत आहे - व्यावसायिक आधारावर त्यांना अधिक चांगला सौदा देण्यासाठी.
तरीही मायक्रोफायनान्सच्या माध्यमातून नफा मिळवणे हे "भयंकर चुकीचे वळण" असल्याचे युनूसने देखील मान्य केले आहे. तरीही, नॉर्वेजियन डॉक्युमेंटरीच्या आरोपांबद्दल युनूसने शेवटपर्यंत स्वतःच्या भूमिकेचा बचाव केला, "या हल्ल्यांना वास्तवात कोणताही आधार नाही." बांग्लादेशी अर्थशास्त्रज्ञ क्यूके अहमद यांच्या मते ग्रामीण व्याजदर - शुल्कासह ३०% पेक्षा जास्त - वाजवी असल्याचा दावा करून, "परवडणाऱ्या क्रेडिटमध्ये प्रवेश हा मानवी हक्क आहे."
तरीही, केवळ नफ्यासाठी कर्ज देणारेच नव्हे तर ना-नफा ना-नफा स्वयंसेवी संस्था देखील स्त्रियांच्या दारिद्र्याला सिल्व्हर-बुलेट फिक्स म्हणून मायक्रोफायनान्सला पुढे ढकलत आहेत या मोठ्या पुराव्याकडे दुर्लक्ष करणे कठीण आहे. स्टेट डिपार्टमेंट, जागतिक बँक आणि बर्सन-मार्सटेलर, अगदी मेरी रॉबिन्सन सारख्या ज्यांनी महिलांचे स्थान उंचावण्यासाठी धडपड केली आहे, त्यांच्या बरोबरीने, ग्रामीण संस्थापक आणि मायक्रोक्रेडिटची झपाट्याने क्षीण होत चाललेली प्रतिष्ठा या दोहोंच्या मार्गात थेट अडखळत आहेत.