ແນວຄວາມຄິດຂອງສິນເຊື່ອຈຸລະພາກ — ເງິນກູ້ຈຸລະພາກຂະໜາດນ້ອຍທີ່ໃຊ້ເພື່ອຊ່ວຍສ້າງຕັ້ງ ຫຼື ຂະຫຍາຍວິສາຫະກິດຈຸລະພາກທີ່ບໍ່ເປັນທາງການທີ່ສ້າງລາຍຮັບ — ແມ່ນສໍາລັບເກືອບ 30 ປີທີ່ຜ່ານມາທີ່ຊຸມຊົນພັດທະນາສາກົນເຫັນວ່າເປັນຄໍາຕອບທີ່ສົມບູນແບບຊ່ວຍເຫຼືອຕົນເອງຕໍ່ກັບຄວາມທຸກຍາກ, ການຫວ່າງງານ ແລະ ການພັດທະນາຕໍ່າກວ່າ. ຂໍຂອບໃຈກັບຄວາມກະຕືລືລົ້ນແລະການປະຕິບັດຕົວຈິງຂອງນັກເສດຖະສາດຂອງບັງກະລາເທດ, ທ່ານດຣ Muhammad Yunus, ບັງກະລາເທດໄດ້ກາຍເປັນ 'test-bed' ທົ່ວໂລກສໍາລັບແນວຄວາມຄິດ microcredit. ສິ່ງທີ່ຍິ່ງໃຫຍ່ໄດ້ຖືກສັນຍາໄວ້.
Muhammad Yunus ປະກາດທີ່ມີຊື່ສຽງວ່າຄວາມທຸກຍາກຈະຖືກລົບລ້າງໃນຮຸ່ນຫນຶ່ງ, ແລະແນວຄິດຂອງຄວາມທຸກຍາກຂອງມັນເອງກໍ່ຈະຖືກ "ສົ່ງໄປຫາພິພິທະພັນ" ເຊິ່ງເດັກນ້ອຍຂອງພວກເຮົາຈະຕ້ອງໄປທັດສະນະສຶກສາເພື່ອເບິ່ງວ່າຄວາມວຸ່ນວາຍທັງຫມົດແມ່ນຫຍັງ. ດ້ວຍຮູບແບບທີ່ເປັນການຊັກຈູງຢ່າງໃຫຍ່ຫຼວງແລະຄາດວ່າຈະປະສົບຜົນສຳເລັດຂອງ 'ທຶນນິຍົມໂດຍແລະຜູ້ທຸກຍາກ' ທີ່ໄດ້ສະເໜີ, ອົງການພັດທະນາສາກົນທີ່ສຳຄັນ, ແລະ ລັດຖະບານສະຫະລັດ ແລະ ທະນາຄານໂລກ ໂດຍສະເພາະ ໄດ້ຕົກລົງໃນການສະໜອງທຶນໃຫ້ແກ່ແນວຄິດຂອງຈຸລະພາກ. ການເຄື່ອນໄຫວຂອງສິນເຊື່ອຈຸລະພາກທົ່ວໂລກແມ່ນຂຶ້ນ ແລະແລ່ນໄວແທ້ໆ.
ແຕ່ຫນ້າເສຍດາຍ, ຫຼັງຈາກເກືອບ 30 ປີຂອງປະສົບການທົ່ວໂລກໃນພາກສະຫນາມ, ມັນເປັນທີ່ຊັດເຈນວ່າດຣ Yunus ໄດ້ກາຍເປັນສິ່ງທີ່ຜິດພາດທີ່ຫນ້າປະທັບໃຈ. ຈໍານວນນັກວິເຄາະແລະສະຖາບັນເອກະລາດເພີ່ມຂຶ້ນ, ແລະແມ່ນແຕ່ຜູ້ສະຫນັບສະຫນູນ microcredit ຍາວ, ໃນປັດຈຸບັນຍອມຮັບວ່ານີ້ແມ່ນກໍລະນີ. (http://www.booksforchange.info/Pop-Why%20Doesnt%20Microfinance.html)
ພິຈາລະນາ "ການລະລາຍການເງິນຈຸລະພາກ" ຫລ້າສຸດທີ່ໄດ້ເກີດຂຶ້ນໃນໄວໆນີ້ໃນປະເທດເພື່ອນບ້ານຂອງອິນເດຍ, ໃນລັດ Andhra Pradesh. ການລະເມີດລະບຽບທີ່ກວ້າງຂວາງ, ບວກກັບທັດສະນະຄະຕິທີ່ສະແດງໃຫ້ເຫັນຄວາມໂລບແລະຄວາມຮຸກຮານຂອງບຸກຄົນທີ່ສໍາຄັນທີ່ດໍາເນີນການສະຖາບັນສິນເຊື່ອຈຸລະພາກຕົ້ນຕໍ, ໄດ້ປ່ອຍເສັ້ນທາງ Wall Street / sub-prime-style ທີ່ໃນເວລາຫນ້ອຍກວ່າຫນຶ່ງທົດສະວັດໄດ້ຂັບໄລ່ອຸດສາຫະກໍາການເງິນຈຸລະພາກເຂົ້າໄປໃນກໍາແພງຫີນ. . ບຸກຄົນບາງຄົນ, ເຊັ່ນ Vikram Akula, ໄດ້ກາຍເປັນທີ່ອຸດົມສົມບູນທີ່ຫນ້າປະທັບໃຈຍ້ອນການຕິດພັນກັບອຸດສາຫະກໍາສິນເຊື່ອຈຸລະພາກ; ແຕ່ສໍາລັບຜູ້ທຸກຍາກ, ໂດຍສະເພາະຜູ້ທີ່ເປັນໜີ້ສິນຫຼາຍໃນປັດຈຸບັນ, ມັນສ່ວນຫຼາຍແມ່ນກໍລະນີຂອງ 'ຄວາມເຈັບປວດທັງຫມົດ, ແລະບໍ່ມີຜົນປະໂຫຍດ'. (http://indian-microfinance-future.com/)
ດັ່ງນັ້ນ, ເປັນຫຍັງອຸດສາຫະກໍາສິນເຊື່ອຈຸລະພາກ, ຈາກທະນາຄານ Grameen ເປັນຕົ້ນໄປ, ບໍ່ໄດ້ສ້າງຜົນກະທົບທາງບວກໃນໄລຍະຍາວຂອງການພັດທະນາເສດຖະກິດທ້ອງຖິ່ນ? ປະຫວັດສາດສະແດງໃຫ້ເຫັນຢ່າງຈະແຈ້ງວ່າການພັດທະນາເສດຖະກິດທ້ອງຖິ່ນທີ່ປະສົບຜົນສໍາເລັດແມ່ນສ່ວນຫຼາຍແມ່ນສ້າງຂຶ້ນບົນພື້ນຖານການຂະຫຍາຍຕົວຂອງວິສາຫະກິດຂະຫນາດນ້ອຍແລະຂະຫນາດກາງ (SMEs) ທີ່ມີການຂະຫຍາຍຕົວ, ໃນບັນດາສິ່ງອື່ນໆ, ສາມາດຮັບຮອງເອົາແລະພັດທະນາເຕັກໂນໂລຢີທີ່ສໍາຄັນ, ນະວັດຕະກໍາແລະການເຄື່ອນໄຫວຂອງອົງການຈັດຕັ້ງ. ແລະການຮ່ວມກັນສາມາດພົວພັນກັບວິສາຫະກິດ ແລະ ອົງການຈັດຕັ້ງອື່ນໆຢ່າງມີປະສິດທິຜົນໂດຍຜ່ານການເຮັດສັນຍາຍ່ອຍແນວຕັ້ງ ແລະ ການສ້າງເຄືອຂ່າຍຕາມລວງນອນ ແລະ ການຈັດກຸ່ມ. (http://www.amazon.com/Things-They-Dont-About-Capitalism/dp/1608191664)
ເຖິງຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ຊຸມຊົນເຫຼົ່ານັ້ນໃນບັນດາປະເທດທີ່ກໍາລັງພັດທະນາທີ່ຕິດຕາມແລະຫຼັງຈາກນັ້ນບັນລຸໄດ້ 'grail ສັກສິດ' ຂອງການເຄື່ອນໄຫວ microcredit - ທຸກໆຄົນທີ່ທຸກຍາກສາມາດເຂົ້າເຖິງ microloan ໄດ້ຢ່າງງ່າຍດາຍຖ້າພວກເຂົາຕ້ອງການ - ໄດ້ພົບກັບປະຫວັດສາດທີ່ແຕກຕ່າງກັນຫຼາຍ. ແທນທີ່ຈະປະສົບຄວາມສໍາເລັດທາງດ້ານເສດຖະກິດໃນທ້ອງຖິ່ນ, ເຂົາເຈົ້າໄດ້ຖືກຕັດສິນລົງໂທດແທນທີ່ຈະເປັນຂະບວນການທີ່ເສຍເງິນແລະບໍ່ໄດ້ຜົນຂອງການເຂົ້າແລະອອກຂອງວິສາຫະກິດຈຸລະພາກ, ການຝັງຕົວແບບບໍ່ເປັນທາງການທີ່ເພີ່ມຂຶ້ນ, ການແຂ່ງຂັນສູງແລະການຂູດຮີດຕົນເອງ (ໂດຍສະເພາະທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບແມ່ຍິງໃນຄວາມທຸກຍາກ) ເຮັດໃຫ້ປະລິມານຫນ້ອຍລົງ, ຂອບໃບ. , ຄ່າຈ້າງ ແລະລາຍຮັບໃນຂະແໜງວິສາຫະກິດຈຸລະພາກ, ໜີ້ສິນສ່ວນຕົວທີ່ເພີ່ມຂຶ້ນ, ແລະ ວັດທະນະທໍາຄວາມຮຸນແຮງທີ່ເພີ່ມຂຶ້ນຢູ່ໃນຊຸມຊົນທີ່ເຕີບໃຫຍ່ຂອງຜູ້ປະກອບການຈຸລະພາກ ລ້ວນແຕ່ເຮັດໃຫ້ລູກຄ້າໝົດຫວັງຫຼາຍຂຶ້ນເພື່ອຄວາມຢູ່ລອດ. ເວົ້າງ່າຍໆ, ມັນແມ່ນການຊຸກຍູ້ເສັ້ນທາງການພັດທະນາທ້ອງຖິ່ນທີ່ທໍາລາຍເຊິ່ງກັນແລະກັນເຫຼົ່ານີ້ (ເພີ່ມເຕີມ) microcredit ຕົວຈິງ ອຸກອັ່ງ ຄວາມພະຍາຍາມເພື່ອສ້າງເສດຖະກິດທ້ອງຖິ່ນສໍາເລັດຜົນໃນໄລຍະຍາວ.
ສໍາລັບບາງທີການສະທ້ອນທີ່ໂສກເສົ້າທີ່ສຸດຂອງຂະບວນການທີ່ຂັບເຄື່ອນດ້ວຍສິນເຊື່ອຈຸລະພາກທີ່ບໍ່ດີຢູ່ໃນອາຊີ, ພວກເຮົາຈໍາເປັນຕ້ອງເບິ່ງບໍ່ເກີນກວ່າບັງກະລາເທດເອງ, ແລະໂດຍສະເພາະແມ່ນຫມູ່ບ້ານທີ່ມີຊື່ສຽງຂອງ Jobra ໃກ້ກັບ Chittagong. Jobra ແມ່ນ, ແນ່ນອນ, ສະຖານທີ່ສໍາລັບທະນາຄານ Grameen ຜູ້ບຸກເບີກຂອງ Muhammad Yunus, ແລະດັ່ງນັ້ນຈຸດເລີ່ມຕົ້ນທີ່ມີປະສິດທິພາບສໍາລັບການເຄື່ອນໄຫວສິນເຊື່ອຈຸລະພາກທົ່ວໂລກ. ແຕ່ເຖິງວ່າມີສິນເຊື່ອຈຸລະພາກທີ່ບໍ່ສາມາດທຽບເທົ່າໄດ້ນັບແຕ່ທ້າຍຊຸມປີ 1970, Jobra ແລະ ໝູ່ບ້ານໃກ້ຄຽງຂອງຕົນຍັງຄົງຢູ່ໃນຄວາມທຸກຍາກຢ່າງເລິກເຊິ່ງ, ການຫວ່າງງານ ແລະ ການພັດທະນາທີ່ບໍ່ມີການພັດທະນາ. ວິສາຫະກິດຈຸລະພາກທີ່ບໍ່ເປັນທາງການຂະໜາດນ້ອຍທີ່ໄດ້ຮັບການຊ່ວຍເຫຼືອໃນການດຳເນີນງານພຽງແຕ່ບໍ່ສາມາດຂະຫຍາຍ ຫຼື ປະດິດສ້າງ, ແລະ ເຂົາເຈົ້າບໍ່ສາມາດພົວພັນກັນຢ່າງມີປະສິດຕິພາບເພື່ອສ້າງເສດຖະກິດທ້ອງຖິ່ນທີ່ມີທ່າແຮງທີ່ຈະເຕີບໂຕແບບຍືນຍົງ. ແທນທີ່ຈະ, ວິສາຫະກິດຈຸລະພາກທີ່ບໍ່ເປັນທາງການທີ່ສ້າງຕັ້ງຂຶ້ນແມ່ນທັງຫມົດຂະຫນາດນ້ອຍເກີນໄປແລະອ່ອນແອເກີນໄປ, ແລະປະເຊີນກັບການແຂ່ງຂັນຫຼາຍເກີນໄປຈາກວິສາຫະກິດຈຸລະພາກທີ່ດໍາເນີນການໂດຍຜູ້ອື່ນທີ່ທຸກຍາກເທົ່າທຽມກັນ, ເພື່ອເຮັດຫຍັງນອກເຫນືອຈາກການຢູ່ລອດເປົ່າ.
ວິສາຫະກິດຈຸລະພາກທີ່ບໍ່ເປັນທາງການສ່ວນໃຫຍ່ພຽງແຕ່ລົ້ມລົງຫຼັງຈາກສອງສາມເດືອນຫຼືຫຼາຍປີ. ສິ່ງສໍາຄັນ, ຄວາມລົ້ມເຫຼວມັກຈະຫມາຍຄວາມວ່າຜູ້ປະກອບການຈຸລະພາກທີ່ໂຊກຮ້າຍສູນເສຍເງິນຝາກປະຢັດ, ອຸປະກອນໃນຄົວເຮືອນ, ທີ່ດິນແລະຊັບສິນອື່ນໆໃນຂະບວນການລົ້ມເຫລວ (ຫຼືຖືກບັງຄັບໃຫ້ຈ່າຍຄືນ microloan ທີ່ບໍ່ມີລາຍຮັບ). ບາດກ້າວທີ່ບໍ່ສະຫຼາດໃນການເຄື່ອນໄຫວທຸລະກິດຈຸລະພາກ ດັ່ງນັ້ນຈຶ່ງມັກຈະເຮັດໃຫ້ຄອບຄົວທຸກຍາກຂາດຊັບສິນທາງການເງິນ, ທາງດ້ານຮ່າງກາຍ ແລະ ສັງຄົມ, ເຮັດໃຫ້ພວກເຂົາຕົກຢູ່ໃນສະພາບຄວາມທຸກຍາກທີ່ບໍ່ສາມາດແກ້ໄຂໄດ້ ແລະຮ້າຍແຮງ. ຍິ່ງໄປກວ່ານັ້ນ, ບັນຫາສັງຄົມໃຫມ່ໄດ້ຫລອກລວງ Jobra ແລະບ້ານອ້ອມຂ້າງຂອງຕົນຍ້ອນການແຜ່ກະຈາຍຂອງສິນເຊື່ອຈຸລະພາກ - ລະດັບການຂະຫຍາຍຕົວຂອງໜີ້ສິນສ່ວນບຸກຄົນຫຼາຍເກີນໄປ.
ມັນຍັງເປັນຄວາມໂສກເສົ້າທີ່ແກ່ຍາວມາດົນນານທີ່ SMEs ໃນບັງກລາແດັສ ສ່ວນໃຫຍ່ລົ້ມເຫຼວທີ່ຈະໄດ້ຮັບການສະຫນັບສະຫນູນຈາກລະບົບການເງິນທ້ອງຖິ່ນ. ເງິນທຶນທີ່ລະດົມຢູ່ໃນທ້ອງຖິ່ນແມ່ນນັບມື້ນັບເຂົ້າສູ່ທຸລະກິດຈຸລະພາກທ້ອງຖິ່ນ ແລະ ການຈ້າງງານຕົນເອງທີ່ບໍ່ເປັນທາງການ ແລະ ສ່ວນໃຫຍ່ບໍ່ໄດ້ຜະລິດຜົນ. ບໍ່ດົນມານີ້, ແລະຮ້າຍແຮງກວ່າເກົ່າ, ກອງທຶນເຫຼົ່ານີ້ກໍາລັງເຂົ້າໄປໃນການໃຊ້ຈ່າຍໃນການບໍລິໂພກເຊັ່ນດຽວກັນ, ການນໍາໃຊ້ທີ່ສຸດທີ່ມີເຖິງແມ່ນວ່າ ຫນ້ອຍ ຜົນກະທົບຕໍ່ເສດຖະກິດທ້ອງຖິ່ນຫຼາຍກ່ວາກິດຈະກໍາທຸລະກິດທີ່ບໍ່ເປັນທາງການແລະຍັງສົ່ງຜົນໃຫ້ປະກົດການຫນີ້ສິນເກີນຂອງບັງກະລາເທດໃນບໍ່ດົນມານີ້. ການຂະຫຍາຍຕົວທີ່ບໍ່ສາມາດປ່ຽນແປງໄດ້ຂອງສິນເຊື່ອຈຸລະພາກ ແລະວິສາຫະກິດຈຸລະພາກທີ່ບໍ່ເປັນທາງການໃນບັງກະລາເທດ, ຄືກັນກັບທີ່ພວກເຮົາໄດ້ຢືນຢັນເມື່ອບໍ່ດົນມານີ້ຢູ່ໃນເຂດ Balkans ຕາເວັນຕົກ, (http://www.kpbooks.com/Books/BookDetail.aspx?productID=236319) ຫຼີກລ່ຽງການດູດຊຶມຊັບພະຍາກອນທາງດ້ານການເງິນ ແລະ ຄວາມສົນໃຈຂອງຜູ້ວາງນະໂຍບາຍທີ່ອາດຈະຖືກມຸ້ງໄປສູ່ການສະໜັບສະໜູນຂະແໜງ SME ທີ່ສຳຄັນ.
ສິ່ງທີ່ສໍາຄັນ, ການຢືນຢັນທີ່ມີປະສິດຕິຜົນວ່າສິນເຊື່ອຈຸລະພາກບໍ່ມີຜົນກະທົບທາງບວກທີ່ເຫັນໄດ້ໃນ 30 ປີທີ່ຜ່ານມານີ້ໃນເດືອນແລ້ວນີ້, ໃນຮູບແບບການທົບທວນລະບົບການເງິນຈຸລະພາກຂອງລັດຖະບານອັງກິດ -'ຫຼັກຖານສະແດງຜົນກະທົບຂອງການເງິນຈຸລະພາກຕໍ່ຄວາມສະຫວັດດີການຂອງປະຊາຊົນຜູ້ທຸກຍາກແມ່ນຫຍັງ?' ເອກະສານສະບັບນີ້ສະຫນອງການປະຕິເສດທີ່ສົມບູນແບບທີ່ສຸດຈົນເຖິງປະຈຸບັນຂອງການຮຽກຮ້ອງທີ່ມີຫົວຫຼາຍທີ່ເຮັດໃນນາມຂອງຮູບແບບສິນເຊື່ອ microcredit ໂດຍຜູ້ສະຫນັບສະຫນູນຊຸມຊົນການພັດທະນາສາກົນຂອງຕົນ, ແລະໂດຍ Muhammad Yunus. ການສະຫລຸບທີ່ໄດ້ບັນລຸໂດຍທີມງານທົບທວນແມ່ນລະເບີດ - '(the) ຄວາມກະຕືລືລົ້ນໃນປະຈຸບັນ (ສໍາລັບການເງິນຈຸລະພາກ) ຖືກສ້າງຂຶ້ນໃນ (..) ພື້ນຖານຂອງດິນຊາຍ’ (ໜ້າ 75). ຫຼັງຈາກ 30 ປີນັບຕັ້ງແຕ່ການເຄື່ອນໄຫວ microcredit ໄດ້ສ້າງຕັ້ງຂຶ້ນ, ທີມງານທົບທວນທີ່ສໍາຄັນບໍ່ໄດ້ພົບເຫັນຫຼັກຖານທີ່ແນ່ນອນເພື່ອຢືນຢັນວ່າ microcredit ມີຜົນກະທົບໃນທາງບວກໂດຍລວມ.
(Microcredit ແມ່ນ mirage, ການສຶກສາ UK ກ່າວວ່າ, http://bdnews24.com/details.php?id=203518&cid=2)
ດັ່ງນັ້ນ, ໃນຂະນະທີ່ບາງທີອາດມີຄວາມຫມາຍດີ, ຕອນນີ້ເຫັນໄດ້ຊັດເຈນວ່າ Muhammad Yunus ແລະກຸ່ມສະຫນັບສະຫນູນຊຸມຊົນການພັດທະນາສາກົນຂອງລາວໄດ້ຮັບມັນຜິດທັງຫມົດ. ຄວາມຈິງແລ້ວແມ່ນເສັ້ນທາງພັດທະນາເສດຖະກິດທ້ອງຖິ່ນແບບຍືນຍົງໄດ້ມີຢູ່ທົ່ວທຸກແຫ່ງ ເສຍຫາຍ ຂໍຂອບໃຈກັບການຂະຫຍາຍຕົວຂອງ microcredit. ແທນທີ່ການລົ້ມເຫລວຂອງການປ່ອຍສິນເຊື່ອແບບຢຸນສແລະນິທານບັນດາວິສາຫະກິດຈຸລະພາກບໍ່ເປັນທາງການ, ພວກເຮົາຈໍາເປັນຕ້ອງໄດ້ຟື້ນຟູແລະການຟື້ນຟູບົດບາດຂອງຂະແຫນງການ SME.
ເພື່ອເຮັດສິ່ງນີ້, ພວກເຮົາຕ້ອງໄດ້ຊຸກຍູ້ບັນດາຮູບການຂອງບັນດາອົງການການເງິນທີ່ເປັນເຈົ້າຂອງຊຸມຊົນ ແລະ ຄວບຄຸມທີ່ຮູ້ຈາກປະຫວັດສາດບໍ່ດົນມານີ້ ສາມາດໜູນຊ່ວຍ SMEs ໄດ້ດີທີ່ສຸດ, ໂດຍສະເພາະແມ່ນສະຫະກອນການເງິນ, ສະຫະພັນສິນເຊື່ອ, ກໍ່ສ້າງສັງຄົມ, ກອງທຶນຮ່ວມມືທາງສັງຄົມ ແລະ ທະນາຄານພັດທະນາທ້ອງຖິ່ນ/ພາກພື້ນ. ການປ່ຽນແປງເຫຼົ່ານີ້ແນ່ນອນຈະພິສູດວ່າເປັນວຽກທີ່ຫຍຸ້ງຍາກຢູ່ທົ່ວທຸກແຫ່ງ, ແລະມັນຈະຕ້ອງມີການຊອກຫາຈິດວິນຍານຫຼາຍຂື້ນ, ການລາກຕີນ, ການປ່ຽນແປງອາຊີບທີ່ບໍ່ສົນໃຈ, ແລະຊັບພະຍາກອນທາງດ້ານການເງິນເພີ່ມເຕີມ.
ແຕ່ທາງເລືອກຂອງການສືບຕໍ່ເດີນໜ້າຢ່າງດຸເດືອດກັບຮູບແບບສິນເຊື່ອແບບຈຸລະພາກຂອງທະນາຄານ Grameen ທີ່ລົ້ມເຫລວແມ່ນແນ່ນອນໃນປັດຈຸບັນ, ຫຼາຍກວ່າທີ່ເຄີຍ, ບໍ່ແມ່ນທາງເລືອກທີ່ແທ້ຈິງອີກຕໍ່ໄປ.
ທ່ານດຣ Milford Bateman ເປັນທີ່ປຶກສາອິດສະລະ, ອາຈານສອນວິຊາເສດຖະສາດ ແລະເປັນຜູ້ຂຽນຂອງ 'ເປັນຫຍັງການເງິນຈຸລະພາກຈຶ່ງບໍ່ເຮັດວຽກ? ການເພີ່ມຂຶ້ນຂອງການທໍາລາຍຂອງ Neoliberalism ທ້ອງຖິ່ນ.
ZNetwork ໄດ້ຮັບທຶນພຽງແຕ່ໂດຍຜ່ານຄວາມເອື້ອເຟື້ອເພື່ອແຜ່ຂອງຜູ້ອ່ານຂອງຕົນ.
ບໍລິຈາກ