Khi Ủy ban Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng (CFPB) giải quyết với Wells Fargo vào tháng trước với số tiền 100 triệu USD, họ đã làm như vậy mà không yêu cầu Wells Fargo phải thừa nhận hành vi sai trái của mình.
Hoặc như thỏa thuận giải quyết đã nêu, ngân hàng đã đồng ý trả 100 triệu USD “mà không thừa nhận hay phủ nhận những phát hiện về sự thật và kết luận của pháp luật”.
Và đó không chỉ là CFPB.
Người kiểm soát tiền tệ đã giải quyết với Wells Fargo với giá 35 triệu đô la.
Và Luật sư Thành phố Los Angeles đã giải quyết với Wells Fargo với giá 50 triệu đô la.
Và tất cả đều cho phép Wells Fargo “không thừa nhận cũng không phủ nhận”.
Điều này bất chấp hành vi nghiêm trọng được CFPB ghi lại.
Ví dụ, CFPB phát hiện rằng Wells Fargo đã mở hơn 1.5 triệu tài khoản tiền gửi mà không có sự đồng ý của khách hàng, chuyển tiền giữa các tài khoản khách hàng mà không có sự đồng ý của khách hàng, áp dụng gần 600,000 thẻ tín dụng của khách hàng mà không có sự đồng ý của khách hàng, phát hành thẻ ghi nợ của khách hàng mà không có sự đồng ý của khách hàng và khách hàng đăng ký sử dụng dịch vụ ngân hàng trực tuyến mà không có sự đồng ý của khách hàng.
Kết quả là Wells Fargo đã tính phí khách hàng khoảng 2 triệu USD phí tài khoản tiền gửi gian lận và hơn 400,000 USD phí liên quan đến thẻ tín dụng gian lận.
Tuy nhiên, Wells Fargo không thừa nhận cũng không phủ nhận việc mình đã vi phạm pháp luật.
Tại sao?
Daniel Alter muốn biết.
Alter là Thành viên cấp cao của Chương trình Tuân thủ và Thực thi Doanh nghiệp tại Trường Luật NYU.
Alter gần đây giữ chức vụ Tổng cố vấn và Giám đốc tuân thủ của itBit, một công ty dịch vụ tài chính.
Trước đây ông từng giữ chức vụ Tổng cố vấn của Bộ Dịch vụ Tài chính Tiểu bang New York.
Alter nói rằng khi cho phép Wells Fargo “không thừa nhận cũng không phủ nhận các cáo buộc, chính quyền đã chớp mắt”.
“Đây là một trường hợp hành vi sai trái nghiêm trọng, có hệ thống đối với người tiêu dùng của một tổ chức tài chính lớn và nó cần phải được thừa nhận công khai,” Alter viết trên Blog Thực thi và Tuân thủ Luật của NYU. “Bằng cách không xác nhận chính xác bất kỳ sự thừa nhận tội lỗi nào như vậy, các cơ quan quản lý đã bỏ lỡ một cơ hội quan trọng. Trường hợp này mang đến cơ hội thúc đẩy đặc tính về trách nhiệm đạo đức, cả trong ngành ngân hàng nói chung và trong một tổ chức đang rất cần cải cách văn hóa. Và đặc tính đó là nền tảng nền tảng của mọi chế độ tuân thủ hiệu quả.”
Alter nói rằng điều khoản không thừa nhận cũng không từ chối, khi được sử dụng để giải quyết các vi phạm quy định nghiêm trọng, “cho thấy rằng chính quyền thiếu quyền lực hoặc cam kết buộc những người vi phạm phải chịu trách nhiệm pháp lý và công khai - nghĩa là khiến họ phải xấu hổ”.
Alter viết: “Chắc chắn, có những trường hợp mà xét về mặt cân bằng, việc các cơ quan quản lý giải quyết các cáo buộc là vì lợi ích công cộng mà không yêu cầu người bị cáo buộc vi phạm phải thừa nhận trách nhiệm pháp lý”. “Hành vi vi phạm có thể không đủ nghiêm trọng để đảm bảo việc chi tiêu các nguồn lực truy tố hoặc cần có các nguồn lực sẵn có ở nơi khác. Như Tòa phúc thẩm Hoa Kỳ khu vực thứ hai gần đây đã nhấn mạnh: 'Các phiên tòa chủ yếu dựa trên sự thật. Các nghị định đồng thuận chủ yếu là về chủ nghĩa thực dụng.' Tuy nhiên, như trường hợp này cho thấy rõ, đôi khi việc các cơ quan quản lý nhấn mạnh vào sự thật là thực tế.”
ZNetwork được tài trợ hoàn toàn thông qua sự hào phóng của độc giả.
Đóng góp
1 Bình luận
“Hệ thống ngân hàng hiện đại tạo ra tiền từ con số không. Quá trình này có lẽ là kỹ thuật thủ công đáng kinh ngạc nhất từng được phát minh. Ngân hàng được hình thành trong Sự gian ác và sinh ra trong tội lỗi. Các chủ ngân hàng sở hữu Trái đất. Lấy nó đi khỏi họ, nhưng để lại cho họ khả năng tạo ra tiền, và chỉ cần một cái búng bút, họ sẽ kiếm đủ tiền để mua lại nó… Lấy đi sức mạnh to lớn này khỏi họ và mọi vận may lớn như của tôi sẽ biến mất, và chúng phải biến mất, vì khi đó thế giới này sẽ là một thế giới tốt đẹp và hạnh phúc hơn để sinh sống. Nhưng nếu bạn muốn tiếp tục làm nô lệ cho các ngân hàng và trả giá cho sự nô lệ của chính mình, thì hãy để các chủ ngân hàng tiếp tục tạo ra tiền và kiểm soát tín dụng."
Sir Josiah Stamp: Giám đốc, Ngân hàng Anh 1928-1941, (Người giàu thứ 2 nước Anh lúc bấy giờ)
“Vấn đề đã tồn tại qua nhiều thế kỷ và sớm hay muộn sẽ phải đấu tranh là người dân và ngân hàng.”
Lãnh chúa Acton (1834 – 1902)
Nhà sử học người Anh.
“Tôi sẽ không tham chiến nữa như tôi đã làm để bảo vệ một số khoản đầu tư tệ hại của các chủ ngân hàng.
Chỉ có hai điều chúng ta nên đấu tranh: một là bảo vệ ngôi nhà của chúng ta và hai là Tuyên ngôn Nhân quyền.
Chiến tranh đối với bất kỳ lý do nào khác chỉ đơn giản là một cây vợt."
Thiếu tướng Hoa Kỳ Smedley Darlington Butler (1881-1940)
“Ngân hàng không liên quan đến gian lận, ngân hàng LÀ lừa đảo.”
Tim Madden: nhà sử học tiền tệ và người ủng hộ người tiêu dùng.
'đúng, lẽ ra chúng tôi nên quản lý các ngân hàng nhiều hơn nhưng khi cuộc khủng hoảng nổ ra và chúng tôi xem xét vấn đề về quy định, chúng tôi đã được vận động hành lang mạnh mẽ đến mức chúng tôi đã không làm điều đó'.
Thủ tướng: Gordon Brown
“Thật tốt khi người dân cả nước không hiểu hệ thống ngân hàng và tiền tệ của chúng ta, vì nếu họ hiểu, tôi tin rằng sẽ có một cuộc cách mạng trước sáng mai.”
Henry Ford
Tôi tin rằng các tổ chức ngân hàng nguy hiểm hơn quân đội thường trực. Nếu người dân cho phép các ngân hàng tư nhân kiểm soát vấn đề tiền tệ thì các tập đoàn lớn lên xung quanh họ (ngân hàng) sẽ tước bỏ mọi tài sản của người dân cho đến khi con cái họ thức dậy trong tình trạng vô gia cư trên lục địa mà cha họ đã chinh phục.
Thomas Jefferson
“Hệ thống tài chính… đã được chuyển giao cho…. Hội đồng Dự trữ Liên bang. Hội đồng đó quản lý hệ thống tài chính theo thẩm quyền của …. một nhóm trục lợi thuần túy. Hệ thống này mang tính riêng tư, được thực hiện với mục đích duy nhất là thu được lợi nhuận lớn nhất có thể từ việc sử dụng tiền của người khác.”
Đảng Cộng hòa: (1923) Charles A. Lindberg (R.MN)
“Đất nước này chúng ta có một trong những thể chế tham nhũng nhất mà thế giới từng biết đến. Tôi đang nói đến Hội đồng Dự trữ Liên bang… Thể chế xấu xa này đã làm nghèo đi… người dân Hoa Kỳ… và gần như đã khiến Chính phủ bị phá sản. Nó đã làm được điều này thông qua… những hành vi tham nhũng của những kẻ kền kền có tiền đang kiểm soát nó.”
Đảng Cộng hòa: (1932) Louis T. McFadden (R.PA).
“Hầu hết người Mỹ không có hiểu biết thực sự về hoạt động của những người cho vay tiền quốc tế. Các tài khoản của Hệ thống Dự trữ Liên bang chưa bao giờ được kiểm toán. Nó hoạt động ngoài tầm kiểm soát của Quốc hội và… thao túng tín dụng của Hoa Kỳ.”
Thượng nghị sĩ Barry Goldwater (R.-AZ)
“Quyền lực đồng tiền săn lùng quốc gia trong thời bình và âm mưu chống lại quốc gia trong thời kỳ nghịch cảnh. Nó chuyên chế hơn chế độ quân chủ, xấc xược hơn chuyên quyền, ích kỷ hơn quan liêu.”
Abraham Lincoln.
“Trước khi thông qua Đạo luật này, các Chủ ngân hàng ở New York chỉ có thể thống trị nguồn dự trữ của New York. Bây giờ, chúng tôi có thể thống trị kho dự trữ ngân hàng của cả nước.”
Thượng nghị sĩ Nelson Aldrich (1910).
“Kế hoạch Aldrich là Kế hoạch Phố Wall. Nó có nghĩa là một sự hoảng loạn khác, nếu cần thiết, sẽ đe dọa người dân. Aldrich, được chính phủ trả tiền để đại diện cho người dân, thay vào đó đề xuất một kế hoạch cho các quỹ tín thác.”
Đảng Cộng hòa Charles A. Lindbergh (R-MN)