Манбаъ: Шарҳи Бостон
"Ман мехостам ба коллеҷ равам, то фарроши насли сеюм нашавам."
Марде дар саҳна дар ин толори шаҳраки Калифорния як қиссаи шиносро нақл мекунад. Ҳоло ӯ директори маҳбуби мактаби миёна аст, аммо барои маблағгузории таҳсилаш ӯ қарз гирифт — 80,000 XNUMX доллар. Аввалан, баргардонидани он аз рӯи нақша - як шиддат, аммо ғайриимкон нест. Сипас, як фалокати тиббӣ; пешфарз; муфлисшавӣ. Баъдан, депрессия; пешфарзи дуюм; карз кариб ду баробар аз хачми карзи аввала. Ин як кори оилавӣ шуд: волидони ин мард, шарикони билети аслии орзуи амрикоӣ, ҳоло оқибатҳои шикастани онро ба дӯш мегиранд. Онҳо метавонанд бубинанд, ки музди меҳнати онҳо беэътиноӣ карда шудааст, мегӯяд ӯ, амнияти иҷтимоии онҳо зери гарав. Аз издиҳом ҳамдардӣ баланд мешавад, эҳсос мешавад.
Қонунҳои ахлоқӣ қудрати худро аз ҳисси тартиботи табиӣ мегиранд. Аммо дар лаҳзаҳои бӯҳрон, ахлоқ ва риёзи қарз исбот карда шуд.
Толори шаҳр як маъракаи президентӣ аст ҳодиса барои Берни Сандерс. Сандерс 24 июн эълон кард, ки нияти бекор кардани тамоми 1.6 триллион доллар қарзи қарзи донишҷӯиро пас аз эълони Элизабет Уоррен эълон кард. пешниҳоди барои бекор кардани маҳдудтар дар моҳи апрел; пас аз се моҳ ӯ ҳамон қарзи тиббиро эълон кард - дар соли 81 2016 миллиард долларро ташкил медиҳад, ки тахминан ҳар шаш нафари калонсоли ИМА аз ҷониби як нафари онҳо гирифта шудааст. Дар ин ҷо дар паси рақамҳо далелҳои даҳшатноктаре ҳастанд: модарони танҳо, пирони бемор, барои пардохтҳои тиббии пардохтнашуда, дар ситонидан барои пардохтҳои тиббии пардохтнашуда, барои пардохтҳои тиббии пардохтнашуда ҳабс шудаанд.
Имрӯз аксар вақт ибораи «зиндони қарздорон» барои тавсифи ин таҷрибаи қарзи ҷазо истифода мешавад. Баъзан маънои айнан маънои онро дорад. Мелисса Велч-Латроникаи сӣ-сола, як модари танҳоро дида бароед, ки дар моҳи феврал аз микроавтобусаш канда шуда, ба маҳбаси Портер Каунти, Иллинойс барои пардохт накардани пули ёрии таъҷилӣ партофта шуд. Ҳикояи ӯ ғайриоддӣ аст, аммо беназир нест. ACLU 2018 маърӯза хазор ходисаи «чинояткорй кардани карзи шахей»-ро ба расмият дароварда, даххо вокеахои ифрот-таринро тартиб дод. Аксарияти одамоне, ки дар он номбар шудаанд, ба зиндон афтоданд, зеро онҳо дар бораи қарзҳои пардохтнашуда ба додгоҳ ҳозир нашуданд ва дар натиҷа ордер шуданд. Ва он гоҳ нафратовар, системавӣ вуҷуд дорад давр дар зиндон ва аз нав ба зиндон андохтани одамони камбизоат ва махсусан одамони камбизоати рангачарима ва харочоти судиро супорида наметавонад.
Он чизе ки имрӯз ҳамчун ақли солим ба назар мерасад, фардо бераҳмона ва ғайриоддӣ ҳисобида мешавад.
Бо вуҷуди ин, маҳбаси қарздорон - маҳбас барои боздошти онҳое, ки наметавонанд қарзи шахсии худро пардохт кунанд, кайҳо гузаштааст. Таҷрибаи маъмултарин ба таҷрибаи мудири Калифорния шабоҳат дорад: ҷамъоварии ҷазо дар шакли гарав, гарнитҳо ва ситонидан сурат мегирад. Барои аксарият, ҳикоя на бо ҳабс, балки бо нобаёнӣ ва муфлисшавӣ - эҳтимолан бесарпаноҳӣ ё интихоби ғайриимкон байни ғизо, манзил, дору ва пардохт анҷом меёбад.
Бекор кардани рақамҳои зиндони қарздорон дар таҳаввулоти бештари қарз дар Амрико. Қонунҳои ахлоқӣ қудрати худро аз ҳисси тартиботи табиӣ мегиранд. Аммо дар лаҳзаҳои бӯҳронӣ, вақте ки муфлисӣ ба як меъёр табдил ёфтааст, ахлоқ ва математикаи қарз собит шудаанд, ки ба тағирёбии ҳамаҷониба осебпазиранд. Мо метавонем ба ин таърих маслиҳат диҳем, ки чӣ гуна ҳисоби ахлоқии қарз бори дигар метавонад барои тағирот омода карда шавад - ва тасдиқи он, ки он чизе, ки имрӯз ба ақли солим ба назар мерасад, фардо бераҳмона ва ғайриоддӣ ҳисобида мешавад.
Мафҳуми қарз метавонад ба таври куллӣ тағйир ёбад, аз тағйироте, ки он аллакай ба амал омадааст, ҳатто пеш аз расидан ба Амрикои Шимолӣ маълум аст. Қарз на ҳамеша агентиҳои коллекторӣ ва APRҳоро пешниҳод мекард; аввалин далели муносибатҳои қарзӣ, ки ба давлатҳои шаҳрҳои Шумер тақрибан 5,000 сол пеш тааллуқ дошт, чизи тамоман дигарро ифода мекард. Дар таърихи пуршукухаш Қарз: Соли аввалини 5,000 (2011), антрополог Дэвид Грейбер пешниҳод мекунад, ки муттаҳидӣ дар ҷомеаҳои аввал аз ҳисси илоҳӣ, қарзи пардохтнашаванда ва интизории мутақобилаи мутақобила ба вуҷуд омадааст. Дар аксари таърихи башарият, ин як навъ қарздор буд, ки аксари одамон эътироф мекарданд: "коммунизми ҳаррӯза", онро Грабер, идоракунии коллективӣ ва вобастагии беохир номидааст.
Даъвои марказии Грейбер аз он иборат аст, ки дастгоҳи сахти давлатӣ барои танзими қарз - рушди пули аз ҷониби давлат иҷозатдодашуда, режими мубодилаи миқдор ва ҷазо барои пардохт накардан - бояд ба корбурди қарз асос ёфтааст. Ва барои Грейбер, як анархист, он метавонад инчунин барҳам дода шавад. Асосҳои ахлоқии қарзи муосир - ақидаи он, ки пардохт накардани қарз як гуноҳи амиқ ё нокомии ахлоқӣ аст ва ҳуқуқи кредитор барои баргардонидани фоизҳо аз ҳама ӯҳдадориҳои дигар болотар аст - ба мисли институтҳои маҷбурие, ки онҳо дастгирӣ мекунанд, аз ҷиҳати таърихӣ шартӣ мебошанд. Бо ҳаракати ҷаҳонии ғуломдорон дар зери парадигмаи тиҷорӣ ва империалистӣ, мегӯяд Грейбер, сарҳадҳои ҷамоатҳое, ки барои иҳота кардани ҷисмҳои алоҳида ё воҳидҳои оилавӣ баста шудаанд; савдои асъорй, ки кайхо дар канори чамъият ба амал омада буд, дар дохили он ба мубодилаи хукмронй даромад. Дар як лаҳзаи муайяни таърих қариб ҳама бегона шуданд.
Ҳар касе, ки ҳисоби корти кредитии ҳармоҳа дорад, метавонад асосҳои иқтисоди муосирро дар принсипҳои Калвин ва Лютер эътироф кунад.
Мунаққиди фарҳангӣ Льюис Ҳайд ин дуршавӣ аз ислоҳот дар Аврупоро пайгирӣ кардааст, ки дар ин лаҳза қонунҳои масеҳӣ дар бораи рибо - на қарзгир ва на қарздиҳанда - ба воқеияти нави ҷаҳонӣ мутобиқ карда мешаванд. Судхурӣ ҳамеша дар канори ҷомеаи масеҳӣ вуҷуд дошт, маъруфтарин ҳукмронии яҳудиён, ки мақоми бегонаи онҳо метавонист аз ҷиҳати стратегӣ истифода шавад, то ҳам зӯроварӣ ва ҳам намуди қарздиҳии корхонаҳоро, ки ба гардиши сармоя ва афзоиши сарвати умумӣ мусоидат мекард, иҷозат диҳад. Аммо дар асри XVI, Ҷон Калвин изҳор дошт, ки азбаски пули қарз гирифташуда арзиши қарзгирандаро афзоиш медиҳад, баргардонидани як қисми он арзиш ба қарздиҳанда дар шакли фоиз одилонатарин амал аст. Мартин Лютер низ ҳамин тавр фикр мекард, ки гарчанде ки бахшидани қарзҳо масеҳӣ буд, масеҳияти ҳақиқӣ дар доираи шаҳрвандии олуда қобили ҳаёт нест; аз ин ру одилона ва дуруст буд, ки давлат коидахои карзро катъиян чорй кунад — хатти тунуки байни чамъият ва вахшиёна.
Дар соли 2019, ҳар касе, ки ҳисоби корти кредитии ҳармоҳа дорад, метавонад асосҳои иқтисоди муосирро дар принсипҳои Калвин ва Лютер эътироф кунад. Аммо фармудаҳои онҳо беасос тоқат накардаанд. Ҳисси қарзи модарзодии байнишахсӣ - коммунизми ҳаррӯзаи Грэйбер ё он чизе, ки Ҳайд "давраи" ӯҳдадориҳои мутақобила меноманд - то ҳол дар бисёре аз муносибатҳои наздиктарини мо ҳукмронӣ мекунад, агар умуман дар бозор набошад. Дар ҳамин ҳол, мавҷудияти ҳимояи муфлисшавӣ аз он шаҳодат медиҳад, ки иқтисоди муосири мо то андозае аз истисноҳо - ба устувории устувории қарз вобаста аст.
Вақте ки аврупоиҳо аз Атлантика гузаштанд, онҳо бо худ консепсияҳои авфнопазири ислоҳоти қарзро оварданд. Дар ибтидои асри экспансияҳои императорӣ, тавре ки Грабер тасвир мекунад, подшоҳон ва конкистадорҳо дар чуқурии чуқур пайдо шуданд, ки онҳо дар ними ҷаҳон барои кофтани худ аз он ҷо рафтанд - ё, дурусттараш, ғуломону бандшудагонро маҷбур созанд, ки аз он сӯрох канда шаванд. онҳоро берун карда, дар ин раванд тамоми тамаддунҳоро несту нобуд мекунанд.
Қарз тавассути алоқаи шахсӣ дароз карда шуд ва баҳсҳо тавассути муроҷиат ба хислатҳои шахсӣ баррасӣ карда шуданд.
Бо вуҷуди ин, дар дигар ҷиҳатҳо, ҳаёти иқтисодӣ дар қисматҳои аввали мустамликаи Амрико ба ғизои қабилавӣ бештар аз мубодилаи тиҷории бераҳмона шабоҳат дошт. Масалан, дар асри XVII Коннектикут муносибатҳои иқтисодӣ ва ҳуқуқии байни шаҳрвандони озод ғайрирасмӣ буданд, ки аз рӯи "қарзҳои китоб" - сабти ҷадвали дар бораи кӣ чӣ қарздор будан ва инчунин аз ҷониби таърихшиноси ҳуқуқшинос Брюс Манн (воқеан, шавҳари Элизабет Уоррен) танзим мешуд. «модели коммуналй»-и халли бахсхо номида мешавад. Тавре ки Манн дар омӯзиши худ тавсиф мекунад Ҳамсояҳо ва бегонагон (1987), эътимод дар асоси муносибатҳои байни кредиторон ва қарздорон боқӣ монд. Қарзҳои китоб маънои ваъдаҳои расмии пардохтро надоштанд, балки фаҳмиши он, ки пардохтҳо бо имкони қарздор анҷом дода мешаванд. Қарз тавассути алоқаи шахсӣ дароз карда шуд ва баҳсҳо тавассути муроҷиат ба хислатҳои шахсӣ баррасӣ карда шуданд.
Коммунализм, албатта, ихтилофро истисно намекунад; баҳсҳо маъмул буд. Аммо танҳо пас аз бад шудани муносибатҳои ғайрирасмӣ ва байнишахсӣ, масъалаҳо ба додгоҳ мерасиданд. Дар он ҷо шоҳидони хислатҳо шаҳодат медоданд ва қарзҳои китоби сабтшуда танҳо ҳамчун нуқтаи ибтидоӣ барои муҳокима дар бораи кӣ ва чӣ қадар қарздор буданд, хизмат мекарданд. Бо вуҷуди ин, шумораи парвандаҳои қарзи аз ҷониби судҳои маҳаллӣ баррасӣшуда, мегӯяд Манн, ба аҳамияти қарз дар ҷомеаи ҷавон ва камбизоат ишора мекунад. Тавре ки Mann идома ба омӯхтани дар Республикаи карздорон (2002), ҳамон тавре ки барои қишлоқҳои нисбатан сарватманд ва барои кишоварзони натуралӣ дахл дошт. Дар сарзамини тоҷирони худсохт, қарз роҳи ба даст овардани пул буд, хусусан вақте ки худи пул — тилло ва нуқра дар рӯи замин борик буд. Дар аввал ин қарзро як навъи коммунализм идора мекард - он чизеро, ки Гребер "коммунизми сарватмандон" меномад. Дар байни плантатсияҳои ҷанубӣ ва тоҷирони шимолӣ талаб кардани баргардонидани қарзҳо - шикастани созишномаҳои ҷанобон буд. Мувозинат маънои онро дошт, ки аксари қарзҳо дар ниҳоят баргардонида шуданд.
Дар байни плантатсияҳои ҷанубӣ ва тоҷирони шимолӣ талаб кардани баргардонидани қарзҳо - шикастани созишномаҳои ҷанобон буд.
Ин коммунистӣ кӯтоҳмуддат хоҳад буд; сари вакт додани он ба принципи вайроннашавандаи иктисодй табдил меёбад. Кори бойгонии Манн нишон медиҳад, ки иқтисоди ғайрирасмии қарзҳо, ки ба муносибатҳои шахсӣ лангар буда, дар охири солҳои 1720 дар деҳоти Коннектикут вуҷуд дошт. Бо вуҷуди ин, дар давоми як насл, он ба "хусусияти сард" -и вомбаргҳо ва векселҳо роҳ дод. Сабаби он, мегӯяд Манн, афзоиши гуногунии аҳолӣ буд. Намоиши коғазии қарз - ба истилоҳ "скрипт" - метавонад ба мубодила бо фаъолони номаълум мусоидат кунад. Дере нагузашт, ки ин гуна векселхо ба муомилот даромаданд. Вақте ки коллективҳои ҳамсояҳо тадриҷан ба коллексияи бегонагон табдил ёфтанд, шаклҳои нави полиси қарз шаклҳои кӯҳнаи таҳаммулпазириро аз байн бурданд ва фарҳанги ҳуқуқии ҷамъиятии ҳаёти мустамликавӣ ба бесарусомонӣ ва баҳсбарангезе табдил ёфт, ки мо имрӯз медонем.
Синфи тиҷорӣ инчунин барои қарзҳои коғазӣ истифода ёфт, ки дар ниҳоят объекти тахминҳои фоидаовар гардид. Нотаҳои қиматбаҳоро метавон музояда ва "таъин" кард, ки нисбат ба муносибатҳое, ки онҳо дар ибтидо намояндагӣ мекарданд ва қарзро дар ин раванд ғайрифаъолиятӣ мекунанд. Дар натича карзхо бо суръат ва гайрати бештар ситонида мешуданд. Бо коҳиши иқтисодӣ, ба монанди пас аз Ҷанги Инқилобӣ, дорандагони коғазҳо ба эътимод ба қарзгирандагон камтар майл карданд ва дар бораи арзиши коғазҳои дар даст доштаашон бештар нигарон шуданд. Декорум дар байни синфҳои тоҷирон барҳам дода шуд.
Дар замина таҳдиди зиндони қарздорон пинҳон буд. Пештар сарнавишти хоси афроди дарвоқеъ бенаво буд, дар охири асри XVIII зиндонҳои қарздорон пур аз мардуми "муътабар" буданд. Ҳарчанд қарз ҳамеша маъмул буд, он як чизи нангин, аломати вобастагии ғайримардӣ аз саховатмандии дигарон боқӣ монд. (Соҳибони плантатсияҳои ҷанубӣ махсусан норозӣ буданд, ки чӣ тавр қарздорӣ аз кредиторони бритониёӣ онҳоро бо одамони ғуломшуда, ки дар пушти онҳо кӯшиш мекарданд, ки сарвати худро созанд, мувофиқат кунад.) Ҳабс барои муфлисӣ бузургтарин нангинии ҳама буд. Вақте ки системаи созишномаҳои ҷанобон суст шудан гирифт ва коллекторҳои қарз ба тақ-тақ даромаданд, таъсири он бештар аз ҷониби онҳое, ки дар охири занҷираи қарз буданд, эҳсос карданд - деҳқонон, ба монанди онҳое, ки ба шӯриши Шей дар деҳоти Массачусетс роҳбарӣ карданд, ки бар зидди коллекторҳои қарз бархостанд. ҳангоми таҳдиди мусодираи ашё ва замини онҳо барои тавлид накардани навъ. Аммо ҳангоме ки зиндонҳои қарздорон ба ҳукмронии сарватмандон табдил ёфтанд, барои бартараф кардани номувофиқӣ тафсири иҷтимоии қарз бояд тағир ёбад.
Коммунализм кӯтоҳмуддат хоҳад буд; сари вакт додани он ба принципи вайроннашавандаи иктисодй табдил меёбад.
Зиёда аз ин, ҳабс барои қарз ба муфлисони муфлисшуда барои баргардонидани қарзҳои худ чандон кӯмак накард - ин ҳадди аққал дар назария, тамоми нуқтаи боздошти онҳо буд. Барои тоҷирон, зиндони қарздорон на ҳамчун ҷазо, балки ҳамчун як шакли амнияти молиявӣ, ки ҷинояткоронро то барқарор шудани мувозинати онҳо дар ҷои худ нигоҳ медоштанд. Аммо бо нуқра ва тилло нисбат ба пештара ба осонӣ дастрас набуд, аксар вақт қарздори зиндонӣ, ки дар чуқурии чуқур буд, коре карда наметавонист. Бисёре аз муфлисони машхури мустамликавй рузхои худро аз зиндон мактубхои дилчасп менавишт, дар бораи авф илтимос мекарданд. Fiery broadsides қарздорони тоҷирро ҳамчун пешравони олиҷаноби иқтисодӣ ва ё қурбонии ҳодисаҳо муаррифӣ карданд. Таназзулҳое, ки дар натиҷаи ҷанг ба вуҷуд омада буданд, ошкоро нишон доданд, ки муфлисшавӣ метавонад ба соҳибкорон бе “айби” маънавии онҳо дучор шавад. Ҳамин тариқ, қарз тадриҷан ҳамчун як нокомии шахсӣ, балки иқтисодӣ дида мешуд. Маҳбусони мақом худро ҳамчун шаҳрвандони ростқавл ва қарзи худро ҳамчун як хусусияти шаҳрвандии соҳибкорӣ муаррифӣ карданд. Дар муқоиса бо имрӯз, қарздорон ва кредиторон ҳам ба сифати ҳамсолон ва шарикон барои ҳалли мушкилот кор мекунанд.
Ҳалли ин номувофиқӣ дар шакли Санади федералии муфлисшавӣ аз соли 1800 ба вуҷуд меояд. Дар он вақт муфлисшавӣ ягона далели қарздорони тиҷоратӣ, аломати хавфи қонунӣ ва нокомии олӣ буд. Аммо ҳатто ин гузашти қисман аз гузариши шадид дар консепсияҳои ҷамъиятии қарз нишон дод. Он танаффуси назаррасро аз тафаккури кӯҳнаи ислоҳот нишон дод, ки ҳама қарзҳо бояд бо ҳар нарх пардохт карда шаванд ва категорияи қарзҳои бахшидашавандаро ба вуҷуд овард, ки аз он вақт инҷониб мавзӯи гуфтушунид ва баҳсҳо буд. (Имрӯз қарзҳои донишҷӯӣ боқӣ мондаанд одатан қобили қабул нест Он инчунин нуқтаи бозгаштро дар бунёди иқтисод дар асоси қарз, тахмин ва фоизҳо ва инчунин қабули парадигмаеро қайд кард, ки иқтисоди муосир онро муқаррарӣ қабул мекунад: авҷҳо талаб мекунанд. нимпайкарахо.
Дар тӯли асри баъдӣ, нимпайкараҳо фаровон буданд, ки аз ноустувории системаи ғайримарказии бонкӣ ва тавсеаи босуръати қарз рӯҳбаланд карда шуданд. Амрико будан ин буд, ки худро соҳибкор тасаввур кунад. Вақте ки антагонисти бонк Эндрю Ҷексон ба даъватҳои пули марказӣ муқовимат кард, бонкҳои хусусии оинномавии давлатӣ зиёд шуданд ва пулҳои коғазии хеле оташгирандаи худро ба муомилот бароварданд; воҳимаҳои даврӣ пайдо карданд, ки бонкҳо қодир нестанд коғазро барои мол пардохт кунанд ва дорандагони коғаз ҳангоми занг задани коллекторҳо дасти холӣ мемонданд. Вақте ки Ҷексон муомилоти заминро бо пули нақд дар Ғарб маҷбур кард, дар соли 1837 давидан дар бонкҳо боиси яке аз бадтарин садамаҳои иқтисодӣ дар таърихи ИМА гардид. "Ҳазорон нафаре, ки орзуи миллионер шуданро доштанд, дар лаҳзаи чунин шуданашон аз он бедор шуданд, ки муфлис шуданд" гуфт сардабири рӯзномаи Ню-Йорк ва сиёсатмадор Ҳорас Грили.
Ҳангоме ки зиндонҳои қарздорон ба ҳукмронии сарватмандон табдил ёфтанд, шарҳи иҷтимоии қарз барои ҳалли номутобиқатӣ бояд тағир ёбад.
Вақте ки қарз зиёд шуд, дудилагии фарҳангӣ дар бораи маънои он низ зиёд шуд. Тибқи таҳқиқоти Филипп Гура дар бораи фалсафаи ахлоқии пешазинтихоботӣ, Фариштаҳои беҳтари инсон: Ислоҳотгарони ошиқона ва фарорасии ҷанги шаҳрвандӣ (2017), бисёре аз назариячиёни иҷтимоии асри нуздаҳ аз таъсири қарз ба сохтори иҷтимоии кишвар, ҳатто берун аз таркишҳои муфлисшавӣ ва бекорӣ, ки пас аз шикасти бонкҳо буданд, нигарон буданд. Баъзеҳо иқтисодиёти коғазро ҳамчун як амри "бузург" баррасӣ карда, муодили дуд ва оинаро байни банкнот ва як буттаи гандум ба вуҷуд меоварданд. Дигарон диданд, ки иқтисоди коғазии шахси бесарнишин боиси фасод мегардад. Алберт Брисбен, як сотсиалисти утопист, дар бораи абзорҳои қарз ҳамчун "нақшаҳо ва сохтакорӣ" навишта, "рӯҳияи ноором кардани пулкорӣ ва тамаъҷӯӣ ва худхоҳиро, ки аз амали шахсони алоҳида ва ширкатҳои ҷудошуда бармеояд" ҳамчун заминаи мусоид барои қаллобӣ маҳкум кард. Бо вуҷуди ин, бисёре аз ислоҳотчиён инчунин самарабахшии эҳтимолии иқтисоди коғазӣ барои миллати навро диданд ва фармоишҳои иҷтимоии утопикиро, ки онро дар бар мегиранд, тасаввур карданд.
Вилям Б. Грин, теолог ва назарияшиноси иҷтимоӣ, ки бо ҷунбиши транссенденталистӣ алоқаманд аст, бар зидди банкирҳои бесарпаноҳ танқид карда, ба анархисти фаронсавӣ Пьер-Ҷозеф Прудон такрор карда, изҳор дошт, ки «молу мулк дуздӣ аст» ва масофаи афзояндаи байни сармоя ва меҳнатро маҳкум кард. Аммо Грин сотсиалист набуд; ӯ боварӣ дошт, ки иқтисодҳои мутамарказ ва дахолати давлат ба ҳаёти шахсӣ таҳқир ба озодӣ мебошанд. Ба ҷои ин, ӯ фикр мекард, ки озодӣ ва тарҳи Худоро танҳо тавассути иқтисоди бозорӣ, ки аз бонкҳои рибокорӣ озод ва рақобатпазир аст, амалӣ кардан мумкин аст. (Ба назари Грин, ин системаи иқтисодӣ шакли бонкдории мутақобиларо гирифт, ки ба бовари ӯ метавонад имкониятҳои васеъи коғазро дар баробари арзишҳои коммуналӣ нигоҳ дорад ва қарздиҳандагон танҳо фоизҳои номиналӣ ва асъори ҷудошуда аз намуди хазинадорро ситонида мешуданд.) Дар ҳамин ҳол, Ҳорас Грили аз он нафрат дошт. бегона ва атомикунонии иктисодиёт, ки ба манфиати шахей асос ёфтааст, вале мехнатдустиро як амри ахлокй дида, системаи ба вучуд омадаи капиталистиро бесамар ва исрофкор, инчунин истисморкунанда донист. Грели концепцияи «ассотсиатсия»-ро, ки онро сотсиалисти утопистии Фаронса Шарль Фурье таҳия кардааст, тарафдорӣ кард: ҳамкории иқтисодӣ, ки бо системаи миллии бонкӣ омехта мешавад, сарвати коллективиро афзун мекунад ва сармоя ва меҳнатро ба ҳамбастагии мутаносиб меорад.
Қарз тадриҷан ҳамчун як нокомии шахсӣ, балки иқтисодӣ дида мешуд.
Агар баъзе аз ин ғояҳо имрӯз занги шиносро садо диҳанд, онҳо ҳеҷ гоҳ ин қадар дур набуданд. Ҷанги шаҳрвандӣ, Гура иддао мекунад, ин рӯъёҳои алтернативӣ дар роҳи худ қатъ карда шуд. Он чизе, ки дар пайи он ташаккул ёфт, — иқтисодиёти басо нобаробар, истисморкунанда, саноатии охири асри XIX ва ибтидои асри 20 - ин тарси бадтарини идеалистҳоро тасдиқ кард.
Бӯҳрони қарзи солҳои 1800-ум дар баробари пешгӯии хатарҳои иқтисодии спекулятсия асосёфта инчунин ба кристаллизатсияи ахлоқи нави қарз дар шакли ҳимояи васеътари муфлисшавӣ мусоидат кард. Дар соли 1841 қонунгузорони федералӣ қонунҳои муфлисшавиро ба ҳамаи қарзгирандагон васеъ карданд. Дар давоми ду сол ҳудуди 41,000 1862 нафар барои муфлисшавӣ муроҷиат карданд. Дар давоми чор, қонуни федералӣ бекор карда шуд, аммо принсип вуҷуд дошт: иёлотҳо пешниҳоди ҳимояи муфлисшавиро идома медоданд ва дар ниҳоят зиндонҳои қарздорон ба таври комил аз байн хоҳанд рафт. Иқтисоди қарз дар ин ҷо боқӣ монд. Муомилоти аввалин пули федералии "сабз" дар соли 1913 ва таъсиси Захираи федералӣ дар соли XNUMX давраи дардҳои шадиди афзояндаро ба поён расонд, ки дар он ҳукуматҳои иёлот ва федералӣ барои назорат аз болои бонкҳо, қарздиҳӣ ва асъор мубориза бурда, нақши қарзи тиҷоратӣ дар рушди иқтисодӣ.
Аммо танҳо пас аз Ҷанги Якуми Ҷаҳонӣ қонунӣ шуд, ки бонкҳо ба шахсони алоҳида барои фоида қарз дода, гардиши ниҳоӣ ба иқтисоди қарзро, ки мо имрӯз эътироф мекунем, нишон дод. Тавре ки муаррихи иқтисодӣ Луис Ҳиман нақл мекунад Миллати қарздор: Таърихи Амрико дар ранги сурх (2011), барои синфи коргари саноатӣ, ки музди меҳнати кам доранд, қарз қисми ногузири ҳаёт буд. Гарчанде, ки капиталистҳо дар амал муддати тӯлонӣ аз бонкҳое, ки саноати онҳоро маблағгузорӣ мекунанд, қарзҳои шахсиро таъмин карда метавонистанд, коргароне, ки осиёбҳо ва фабрикаҳоро таъмин мекарданд, барои қонеъ кардани рӯзгор ба акулҳои қарзӣ фоизи ҳайратангез медоданд. Истеъмолкунандагони синфи коргар ва фурӯшандагони чакана ба системаҳои ғайрирасмии қарзи шабеҳ ба қарзҳои китоб такя мекарданд, ки иқтисодиёти маҳаллиро дар мустамликаи Коннектикут пеш мебурданд, аммо гузариш ба иқтисоди тиҷоратӣ ва коғазӣ дар функсияи иҷтимоии қарз тағироти бебозгаштро ба бор овард.
Гузаштан ба иктисодиёти тичоратию когазй дар вазифаи ичтимоии карз дигаргунихои бебозгашт ба амал овард.
Ба ҷои роҳбарияти дастаҷамъонаи ҷомеае, ки бар ӯҳдадории мутақобила сохта шуда буд, ин қарзҳои китобӣ натиҷаи хашмгини "рақобат" буданд - қарз муштариёни бештарро ҷалб кард, аммо инчунин хатари аз даст додани пул ба қарзгирандагони беэътимодро дошт. Барои ҳифзи қарзгирандагон ва тоҷирон, дар охири солҳои 1910 ва аввали солҳои 20, қонунҳое, ки қарзҳои хурдро танзим мекунанд, ниҳоят қарздиҳии истеъмолиро ба тиҷорати қонунӣ ва фоидаовар табдил доданд. Маблағгузории автомобилӣ ба зудӣ дар якҷоягӣ бо як қатор қоидаҳои минбаъда ва як фишори бузурги қарздиҳии моликият дар пас аз Депрессияи Бузург пайдо шуд. Он ба мусобиқаҳо рафт.
Ҳамин тариқ, дар асри 20 шаҳрвандии иқтисодии Амрико маънои ҳуқуқ ба қарз (барои қарзгирандагон) ва ҳуқуқ ба фоизҳо (барои қарздиҳандагон) гардид. Воқеан, дастрасии баробар ба кредит як нидоҳои асосии гирдиҳамоии ҳаракатҳои зидди табъизи асримиёнагӣ хоҳад буд. Аммо он чизе, ки ҳамчун имконият ба фурӯш гузошта шуда буд, ба ӯҳдадорӣ табдил ёфт. Чунон ки Хайман тасвир мекунад, дар охири аср иштирок накардан дар иктисодиёти кредитй дигар имконнопазир буд; ба ҳар як калонсолони амрикоӣ холҳои кредитӣ дода мешуд ва ба худкифоии зоҳирии зиндагии ба истилоҳ "синфи миёна" танҳо тавассути баромадан ба ин зинапояи қарзи молиявӣ дастрас шуд. Маҳз гуруснагии муассисаҳои молиявӣ ба афзоиш буд, ки қарзро ба ҳар гӯшаи ҳаёти Амрико табдил дод.
Ҳаракати асосии ин метастаз секьюритизатсия буд: бастабандии қарзҳои мушаххас ба монанди ипотека ба як намуди нави мол, ки новобаста аз муваққатӣ, барои фоида харидан, фурӯхтан ва суғурта кардан мумкин аст ва он комилан беном буд ва аслан донишро талаб намекунад. худи қарзҳои ҷузъӣ. Ҳарчанд манипуляцияи ин шабакаи мураккаби бастабандӣ, бозфурӯшӣ ва нобиноии интихобӣ дар ниҳоят бӯҳрони молиявии соли 2008-ро ба вуҷуд меорад, ин механизм воқеан аз талошҳо барои ҳавасманд кардани бозорҳои сармоя барои моликияти васеъи хона ва рушди иқтисодӣ дар пасманзари пасошӯравӣ дар шаҳр ба вуҷуд омадааст.
Маҳз гуруснагии муассисаҳои молиявӣ ба афзоиш буд, ки қарзро ба ҳар гӯшаи ҳаёти Амрико табдил дод.
Дар ин раванд, бонкҳо он чизеро таҳия карданд, ки Хайман онро "илми алхимиявӣ дар бораи табдил додани дороиҳо ба коғазҳои қиматнок" меноманд, ки тавассути он "бо математикаи дуруст, ипотека метавонад ба ҳама чиз табдил ёбад." Азбаски ҳамон усул дар бозори кортҳои кредитӣ дар байни солҳои 1970 ва 1990 қабул ва такмил дода шуд, сиёсатмадорони зиддитанзимкунанда ва манфиатҳои бонкӣ муқаррароти пас аз Депрессияро, ки сармоягузорӣ ва бонкдории истеъмолиро аз ҳам ҷудо мекарданд, ба таври мунтазам аз байн бурданд. Бекор кардани санади Glass-Steagall дар соли 1999 бештари иқтисодро ба бозиҳои спекулятивӣ ҷалб кард ва ба гуфтаи иқтисодчӣ Ҷозеф Стиглиц, имкон дод, ки фарҳанги дорои хавфи баланд ва даромади бонкдории сармоягузориро боздорад.
Тавре ки дар коғазҳои коғазии асри нуздаҳум буд, худи қарз ба пулкор табдил ёфт, аммо ин дафъа барои қарздиҳандагон. Бо кортҳои кредитӣ, ба ҷои пешгирии додани қарз - ҳамчун "қарзи" бад дар байни шиносон дар Коннектикути мустамликавӣ - бори гарони қарзи қарзгир барои пешниҳоди роҳи дигари пардохт кардан омад. Ташкилотҳои қарздиҳӣ моделҳои афзоиши худро дар асоси зиёд кардани қарзи истеъмолӣ бо ҳама гуна воситаҳои зарурӣ, аз ҷумла ва махсусан додани қарз ба онҳое, ки эҳтимолан қарзи худро баргардонида наметавонанд, сохтанд. Дар ҳамин ҳол, музди рукуд муносибати байни шахсе, ки чӣ қадар қарз дорад ва чӣ қадар бояд баргардонида шавад, тағйир дод. Дар охири асри бистум, Ҳиман таъкид мекунад, ки васеъшавӣ, харид ва фурӯши қарз ба як муҳаррики асосии эҷоди сармоя дар иқтисоди ИМА табдил ёфт. Сарбории қарзи инфиродӣ ба сатҳи рекордӣ расид.
Вақте ки қарздорон дар соли 2011 Зуккоти Паркро пур карданд, онҳо айбномаи лаънатӣ ва эътимодбахш ситонданд: қарздиҳандагон ин корро карданд, онҳо дидаву дониста ин корро карданд ва онҳо ин корро барои фоида карданд.
Аз солҳои 1990-ум, афзоиши муфлисшавӣ боиси бозгашт ба ахлоқии ислоҳот буд. Тавсеаи кортҳои кредитӣ дар бозорҳое, ки қаблан хеле "хатарнок" ҳисобида мешуданд, профили қарзи истеъмолиро нажодпарастӣ кард ва тропҳои нажодпарастиро метавон сафарбар кард, то масъулияти маънавии пешфарзҳоро дар бар гирад. (Нобаробарии нажодӣ то ҳол дикта мекунад, ки қарз бештар ба кӣ бор мекунад ва кӣ ба дивидендҳои эҳтимолии қарз дастрас аст.) Ғамхорӣ дар бораи он ки чӣ гуна ин ҳама қарз баргардонида мешавад, доимӣ, вале абстрактӣ боқӣ монд; дар аксар маврид хамкории карздор ва кредиторон бемайлон давом мекард. Бо қарз зиндагӣ кардан муқаррарӣ менамуд. Ҳисси раванд вуҷуд дошт, ки он чизеро, ки шумо дар нақшаи пардохт пардохт мекунед.
То соли 2008. Мисли исёнгарони деҳқонии Шей, соҳибони гарав аз шикастани иқтисоди нозук, ки дар асоси таъхир сохта шуда буд, азоб мекашиданд. Эҳтимол ин номувофиқатии бархӯрди моликияти хонагӣ - он боэътимодтарин шартҳо, он рамзи амният - бо барҳам додани ногаҳонии паймони қарз буд. Ё шояд он далели хонаҳои дар тавозуни буд, ки як бозори эҳтиёҷоти асосӣ, ки дар асоси хатар ва дастрас танҳо барои таваккалкунандагон - бо фоидаи барои қарздиҳанда кафолат - як бори дигар, аз ҷиҳати ахлоқӣ гумонбар оғоз. Вақте ки қарздорон дар соли 2011 Зуккоти Паркро пур карданд, онҳо айбномаи лаънатӣ ва эътимодбахш ситонданд: қарздиҳандагон ин корро карданд, онҳо дидаву дониста ин корро карданд ва онҳо ин корро барои фоида карданд.
Гуфта мешавад, ки Гребер ва Ҳиман таҳқиқоти худро дар бораи қарз дар соли 2011 интишор карда, ҳамон мавҷеро, ки ҷунбиши Occupy қувват медоданд, нашр карданд. Зиёда аз даҳ сол пас аз садамаи сейсмикӣ, ки онро ба вуҷуд овард, қувваи пурраи ин мавҷ ҳанӯз шикаста нашудааст. Сарбории қарз ва меъёрҳои пешфарз ҳам дар боло рафта истодаанд. Аммо ихтилофи фарҳангии худи мо дар атрофи қарз ҳалношуда боқӣ мемонад. Барои баъзеҳо, қарзи амрикоиҳои муосир системаи арзишҳои миллиро ба таври мусбӣ нишон медиҳад - хоҳиши орзуи бузург. Бо вуҷуди ин, ба назар мерасад, ки тавофуқ ниҳоят ташаккул меёбад: қарзи моро нигоҳ доштан мумкин нест.
Қарзҳо имрӯз ба ҳама дахл доранд. Ҳамчун ғуруби осиёб иқтисодӣ, онҳо мушкилоти ҳама ҳастанд.
Барҳам додани қарзҳо ба таври оммавӣ барои як қассоби асри XVII ё тоҷири асри XVIII ғайри қобили тасаввур буд, аммо дар тӯли як аср ҳисоб комилан тағир ёфт. Қарзи имрӯза хеле фарқ мекунад. Аммо дигаргуние, ки дар дискурси ахлокии чамъиятии карз ба амал меояд — макоми карздори индивидуалй ва кредитори институтсионалй, на аз тамоми корхонаи фоидаовар — мукоисаро даъват мекунад.
Дар ҳоле ки муфлисӣ дар охири асри нуздаҳ ба як садамаи умумиҷаҳонӣ табдил ёфта буд, имрӯз он ҳамчун зарари умумиҷаҳонӣ пайдо мешавад. Ин интихоби ҳисобшуда нест ва на нокомии шахсӣ, балки чизест, ки ба шахсони алоҳида аз ҷониби як конгломерати кредитори бечеҳра бо қудрати хеле бештар анҷом дода шудааст. Қарзҳо имрӯз ҳамаро дар бар мегиранд - ҳамчун омили осиёби иқтисодӣ, онҳо мушкили ҳама ҳастанд - аммо онҳо инчунин беном ва абстрактӣ мебошанд, ки аз идоракунии коллективӣ, ки қарзи муомилот метавонист як вақтҳо ба вуҷуд омада буд, хеле дур аст.
Грейбер менависад, ки қарз одатан "созиши хоси байни ду баробар буд, ки онҳо дигар баробар нахоҳанд буд, то замоне, ки онҳо бори дигар баробар шаванд". Албатта, ин барои бисёре аз шаҳрвандони иқтисодии шаҳракҳои кишоварзии Ҷаҳони Нав ва корхонаҳои тиҷоратӣ рост буд. Аммо дар зери идораи қарзи касбӣ ва ногузир барои фоида, танҳо иерархия вуҷуд дорад, ки бо хаёли баробарии оянда нигоҳ дошта мешавад ва ин иллюзия ноком мешавад.
Қарз як сохтмони иҷтимоӣ аст, ки ба таври куллӣ қобили мулоҳиза аст ва он чизе, ки идоранашаванда аст, дар ниҳоят бояд бадахлоқона ҳисобида шавад.
Боқимондаҳои шарм, ки то ҳол дар атрофи қарздор буданд, ниҳоят аз байн мераванд. (Оҳиста-оҳиста, то ҳол - бисёре аз риторикаҳо дар бораи қарзи донишҷӯӣ ва қарзи тиббӣ баҳо ва фарқияти байни намудҳои гуногуни қарзро ба вуҷуд меоранд. Дар ин ҳисобҳо донишҷӯёни коллеҷ ва одамони бемор некӯкоранд, дар ҳоле ки одамоне, ки бо қарзи корти кредитӣ мубориза мебаранд, мумкин нест. )^айати ташкилотхое, км дар натицаи «Оккупй» ба амал омадаанд, ба мукобили хама гуна карздихии хусусй мукобилати васеъ нишон дода шуданд; онхо Дастури амалиёти муқовиматкунандагони қарз (2014) тартиб ва иттифоқчиёнро барои рад кардани пардохт аз қарзҳои тиббӣ ва донишҷӯӣ то ипотека ва пардохтҳои автомобилӣ муфассал шарҳ медиҳад.
Онҳо бо як қатор пайравӣ мекунанд анъана, ки ба тамаддунҳои шумерии солҳои 2400 пеш аз милод рост меояд. Ҳаммурапи, қонунгузори аслӣ, дар посух ба шӯриши густурдаи мардумӣ фармон дод, ки тамоми қарзҳои тобеонаш дар тӯли ҳукмрониаш чаҳор маротиба бахшида шаванд. Қарз як сохтмони иҷтимоӣ аст, ки ба таври куллӣ қобили мулоҳиза аст ва он чизе, ки идоранашаванда аст, дар ниҳоят бояд бадахлоқона ҳисобида шавад. Аммо вақте ки қарз барои бардоштан хеле вазнин мешавад ва амрикоиҳо дар охири роҳи тӯлоние, ки бо биноҳои бардурӯғ мумфарш шудаанд, интихоб боқӣ мемонад: мувозинат кардани тарозу ё аз нав баррасӣ кардани маънои қарз комилан.
ZNetwork танҳо тавассути саховатмандии хонандагонаш маблағгузорӣ мешавад.
щурбон шудан