Mwezi uliopita, nilitangaza yangu uzalendo wa kiuchumi ajenda - dhamira ya kubadilisha kimsingi mtazamo wa serikali kwa uchumi ili tuweke wafanyikazi wa Amerika na ustawi wa tabaka la kati mbele ya faida ya kimataifa na bonasi za Wall Street. Tayari nimetoa mpango wangu wa kutumia uzalendo wa kiuchumi kwetu sera ya utengenezaji. Huu ni mpango wangu wa jinsi uzalendo wa kiuchumi unavyoweza kutawala katika Wall Street.
Kwa miongo kadhaa, Washington imeishi kwa kanuni rahisi: Ikiwa ni nzuri kwa Wall Street, ni nzuri kwa uchumi. Wafadhili wa Rich Wall Street wameingiza mamilioni ya dola katika mfumo wa kisiasa ili kutekeleza sheria hii. Na mlango unaozunguka kati ya Wall Street na serikali ya shirikisho huhakikisha kwamba Washington inafuata sheria ya maamuzi makubwa na madogo.
Washington imezinufaisha benki kubwa - uokoaji usio na masharti, ruzuku kubwa, uondoaji udhibiti mkubwa, na mapumziko maalum ya kodi. Katika enzi ya Trump pekee, wadhibiti wana akavingirisha nyuma sheria kwa benki nyingi kubwa, na Republican wamezipiga kwa koleo mabilioni katika zawadi katika muswada wao wa kodi. Kwa kuongezea, moja ya miswada kuu ya pande mbili ambayo Donald Trump alitia saini ina kutokwa na maji sheria muhimu kuangalia baadhi ya benki kubwa nchini.
Hili ndilo tatizo la imani kwamba kusaidia Wall Street daima husaidia uchumi: si kweli. Katika miongo ya hivi karibuni, Wall Street imekua kubwa na faida ya sekta ya kifedha imekwenda kutoka 10% hadi 25% ya jumla ya faida ya kampuni, lakini kila mtu mwingine katika Amerika ameishi kupitia kizazi cha mishahara iliyotuama na ukuaji duni wa uchumi. Hata leo, benki kubwa zinatengeneza rekodi faida na kupeana mafao makubwa kama mshahara wa wastani vigumu kuhama.
Ukweli ni kwamba Washington ina nyuma. Kwa muda mrefu sasa, mafanikio ya Wall Street hayajasaidia uchumi mpana - yamekuja kwa gharama ya uchumi uliobaki. Wall Street inapora uchumi na Washington inawasaidia kuifanya.
Ili kuongeza mishahara, kusaidia biashara ndogo ndogo, na kuchochea ukuaji wa uchumi, tunahitaji kuzima zawadi za Wall Street na kudhibiti tasnia ya kifedha ili ikome kunyonya pesa kutoka kwa uchumi wote. Hiyo ndio mpango wangu mpya hufanya.
Jinsi Wall Street Inavyoumiza Uchumi mpana
Madhumuni ya sekta ya fedha ni kuunganisha waokoaji na wakopaji kwa ufanisi iwezekanavyo na kueneza hatari. Sekta ya fedha inayokua inaweza kusaidia uchumi uliosalia ikiwa itasaidia kuunganisha watu wengi kwa ufanisi zaidi na kueneza hatari kwa ufanisi zaidi. Lakini, kama kadhaa masomo kuwa na umeonyesha, kupita hatua fulani, ukuaji wa sekta ya fedha unadhoofisha sehemu nyingine ya uchumi kwa kuchimba fedha kutoka humo bila kuzalisha thamani yoyote halisi.
Amerika imepita sana hatua hiyo. Kwa mfano, hivi karibuni kujifunza iligundua kuwa "wakati mikopo ya kibinafsi inakua hadi kufikia kiwango cha kuzidi Pato la Taifa, inakuwa kikwazo kwenye ukuaji wa tija." Mikopo ya kibinafsi huko Amerika kulipuka kupita kiwango hicho - imekuwa kati ya 160% na 210% ya Pato la Taifa kwa miaka ishirini iliyopita. Utafiti pia kupatikana kwamba "wakati sekta ya fedha inawakilisha zaidi ya 3.5% ya jumla ya ajira, ongezeko zaidi la ukubwa wa sekta ya fedha huwa na madhara kwa ukuaji." Tumepitia hiyo pia - mnamo 2016, sekta ya fedha iliwakilisha Zaidi ya 5% jumla ya ajira.
Baada ya vidokezo hivi, ukuaji wa sekta ya fedha unaathiri uchumi kwa sababu chache:
- It inazalisha zaidi faida yake kutoka kwa "mapato yasiyo ya riba" - neno lingine la ada zinazochota pesa kutoka kwa uchumi uliobaki.
- It huelekea kusababisha uwekezaji kupita kiasi katika kampuni ambazo hazina tija lakini zina dhamana nyingi za kukopesha - kama vile ujenzi na ukuzaji wa mali - kuvutia wafanyabiashara zaidi katika nyanja hizo.
- It inaongoza kuwekeza chini katika kampuni zenye tija ya juu - kama zile za anga au kompyuta - ambazo zinategemea utafiti na maendeleo.
- Inavutia watu wenye talanta mbali nayo nyingine ubia wenye tija zaidi, kama kuanzisha biashara. Kwa mfano, mwaka kabla ya mgogoro wa kifedha wa 2008, karibu nusu wa darasa la kuhitimu la Harvard alichukua kazi za kifedha.
Kufanya mambo kuwa mabaya zaidi, sekta ya kifedha ya Amerika inafanya kazi duni katika kutekeleza jukumu lake halisi katika uchumi. Sekta nzuri ya kifedha inapaswa kuwapa watu mahali pa kuweka pesa zao, lakini jambo la kushangaza 25% wa kaya za Marekani hawana ufikiaji wa kutosha kwa akaunti rahisi ya benki. Sekta nzuri ya kifedha inapaswa kuhamisha pesa haraka na kwa bei nafuu, lakini inagharimu zaidi leo "kutoa mikopo, dhamana, na hisa" kuliko ilivyokuwa karne iliyopita, licha ya maendeleo makubwa ya teknolojia. Na sekta nzuri ya kifedha inapaswa kutenga mtaji kwa ufanisi, lakini tangu katikati ya miaka ya 1990, sekta ya kifedha ya Amerika alishindwa kutoa mtaji kwa makampuni yenye uwezo mkubwa zaidi wa ukuaji.
Wall Street imeiba mchezo kwa manufaa yake - na haifanyi kazi kwa sisi wengine. Badala ya kuipa Wall Street kile inachotaka na kutumaini kwamba faida yake kubwa kwa njia fulani inanufaisha uchumi mpana, tunapaswa kutambua madhumuni halisi ya sekta ya fedha ni nini na kutawala Wall Street ili ianze kufanya kazi kwa uchumi uliosalia tena.
Kukomesha Uporaji Kihalali
Tunapaswa kuanza kwa kubadilisha sekta ya usawa wa kibinafsi - mtoto wa bango la kampuni za kifedha ambazo hazina thamani ya uchumi.
Mashirika ya kibinafsi ya usawa huchangisha pesa kutoka kwa wawekezaji, hujitolea kidogo kwao, na kisha kukopa tani zaidi ili kununua kampuni zingine. Wakati mwingine makampuni hufanya vizuri. Lakini mara nyingi sana, makampuni ya usawa wa kibinafsi ni kama vampires - kutokwa na damu kwa kampuni na kuondoka kwa utajiri hata kama kampuni inashindwa.
Washington imefanya kidogo kudhibiti makampuni haya au kuhakikisha kuwa motisha zao zinalingana na maslahi bora ya uchumi. Matokeo yake, makampuni yanaweza kutumia kila aina ya hila ili kupata utajiri hata kama makampuni wanayonunua yatafeli. Mara tu wanaponunua kampuni, wanahamisha jukumu la kulipa deni walilochukua kwa kampuni ambayo wamenunua tu. Kwa sababu wanadhibiti kampuni, wanaweza kujihamishia pesa kwa kutoza ada za juu za "usimamizi" na "kushauriana", kutoa gawio la ukarimu, na kuuza mali kama vile mali isiyohamishika kwa faida ya muda mfupi. Na wanapunguza gharama, wafanyikazi wa zimamoto, na kuwekeza uwekezaji wa muda mrefu ili kupata pesa zaidi za kujilipa.
Kampuni zinapojifunga kwa uzito wa mbinu hizi, wafanyakazi wao, wasambazaji wa biashara ndogo ndogo, wamiliki wa dhamana, na jumuiya wanazohudumia huachwa wakiwa wameshikilia begi. Lakini wasimamizi wanaweza tu kuondoka matajiri na kwenda kwa mwathirika wao mwingine.
Makampuni haya yanazidi kuinua uchumi zaidi na zaidi. Wanamiliki makampuni ambayo yanaajiri karibu Watu milioni 6. Wanamiliki za taifa Opereta wa pili kwa ukubwa wa nyumba ya wauguzi, ukodishaji mkubwa zaidi wa familia moja mwenye nyumba, mnyororo wa pili kwa ukubwa wa duka la mboga, na mmoja wa wakopeshaji wakubwa wa siku za malipo nchini. Lakini baadhi ya sekta zilizoathirika zaidi ni habari za rejareja na za ndani.
Fikiria ShopKo, muuzaji wa punguzo ilianzishwa mwaka 1961. Mwishoni mwa 2005, ilikuwa zaidi ya maduka 350. Kisha, kampuni ya kibinafsi ya Sun Capital ilichukua nafasi, ikipakia Shopko na zaidi ya dola bilioni ya madeni. Hivi karibuni Sun Capital ililazimisha Shopko kuuza moja ya mali yake ya thamani zaidi - mali yake halisi - iliyohitaji kampuni hiyo kukodisha nyuma maduka yake mwenyewe. Sun Capital alifanya ShopKo kulipa ni gawio la $50 milioni na ada za ushauri za robo mwaka za $1 milioni. Ilifanya Shopko kulipa ada ya ziada ya 1% ya ushauri juu ya shughuli fulani - ambayo ilimaanisha kuwa kampuni ilipaswa kulipa Sun Capital ada ya ziada ya $ 500,000 kwa heshima ya kuilipa gawio hilo la $ 50 milioni.
Wakati kampuni hatimaye crumbled na filed kwa kufilisika, mamia ya wafanyakazi walipoteza kazi na hata hawakupokea malipo ya kuachishwa kazi waliyopata kupitia kazi zao. Lakini Sun Capital iliondoka na a Juicy faida.
Hadithi ya Shopko sio ya kipekee. Utafiti uligundua kampuni zinazomilikiwa na hisa za kibinafsi zilihusika 61% ya ajira za rejareja zilizopotea na zilizopangwa kukomeshwa mwaka wa 2016 na 2017. Hilo limeumiza jamii kote nchini - haswa jamii za rangi ambazo hazilinganishwi. kutegemea kwenye kazi za rejareja.
Usawa wa kibinafsi pia kuifuta magazeti ya humu nchini na ya kikanda yenye kitabu cha michezo sawa: kununua karatasi kwa bei nafuu, kupunguza wafanyakazi ili kupunguza gharama, na kuitoa kampuni kwa ada na gawio. Majarida yanaposhindwa, wanahabari hupoteza kazi zao na jamii hupoteza vyanzo muhimu vya utangazaji wa habari za ndani.
Chukua hadithi ya Denver Post - gazeti la Pulitzer la miaka 127 lililoshinda tuzo. Kampuni ya hisa ya kibinafsi iitwayo Alden Global Capital inamiliki Digital First Media, ambayo ilinunua Post na anamiliki karibu magazeti mengine 100 ya ndani na ya kikanda. Alden kufyeka Postwafanyakazi wa chini ya theluthi ya ilivyokuwa zamani, na kuacha waandishi waliobaki wamenyoosha nyembamba kufunika eneo la karibu 3 milioni watu. Hiyo imekuwa mbaya kwa waandishi wa habari na kwa wakazi wa eneo la Denver, lakini imekuwa kubwa kwa msingi wa Alden. Kwa jumla, karatasi zinazomilikiwa na Alden zimepunguza wafanyikazi wa chumba cha habari mara mbili kama wastani wa tasnia, huku ikitengeneza a Dola milioni 160 faida.
Hebu tuite hii jinsi ilivyo: uporaji uliohalalishwa - uporaji ambao huwafanya wasimamizi wachache wa Wall Street kuwa matajiri sana huku ukigharimu maelfu ya watu kazi zao, ukiziweka kampuni muhimu nje ya biashara, na kuumiza jamii kote nchini.
Mpango wangu ungebadilisha tasnia ya usawa wa kibinafsi na kumaliza uporaji huu kwa seti ya kina ya mabadiliko ya kisheria, ikijumuisha:
- Kuweka makampuni ya hisa ya kibinafsi kwenye ndoano kwa madeni ya makampuni wanayonunua, na kuwafanya kuwajibika kwa hasara ya uwekezaji wao ili tu kupata pesa ikiwa makampuni wanayodhibiti yanafanikiwa.
- Kushikilia makampuni ya usawa ya kibinafsi kuwajibika kwa baadhi ya majukumu ya pensheni ya makampuni wanayonunua, ili wafanyakazi wapate picha bora ya kupata fedha za kustaafu walizopata.
- Kuondoa uwezo wa makampuni ya usawa wa kibinafsi kujilipa ada kubwa za ufuatiliaji na kupunguza uwezo wao wa kulipa gawio ili kupanga mifuko yao wenyewe.
- Kubadilisha sheria za ushuru ili mashirika ya kibinafsi yasipate viwango vya ushuru kwa deni zote wanazoweka kwa kampuni zinazonunua.
- Kurekebisha sheria za kufilisika ili makampuni yanapoharibiwa, wafanyakazi wawe na fursa nzuri ya kupata malipo na marupurupu na wasimamizi hawawezi kuweka mfukoni bonasi maalum.
- Kuzuia wakopeshaji na wasimamizi wa uwekezaji kutokana na kutoa mikopo ya kizembe kwa kampuni zinazomilikiwa na mashirika ya kibinafsi ambayo tayari yanaogelea kwenye deni na kisha kupitisha hatari kwenye soko kwa kuwahitaji kuhifadhi baadhi ya hatari.
- Kuwawezesha wawekezaji kama vile mifuko ya pensheni kwa taarifa bora zaidi kuhusu utendaji na athari za uwekezaji wa hisa za kibinafsi na kuzuia fedha za hisa za kibinafsi kuwahitaji wawekezaji kuachilia mbali majukumu yao ya uaminifu.
- Kufunga mwanya wa riba unaowaruhusu wasimamizi wa kampuni kulipa viwango vya chini vya ushuru kwa pesa wanazopora.
Mabadiliko haya yangepunguza sekta hiyo na kusukuma mashirika ya hisa ya kibinafsi yaliyosalia kufanya uwekezaji unaosaidia makampuni badala ya kuwanyima sehemu fulani. Makampuni yanayofanya uwekezaji mbaya yatawajibishwa badala ya kujiepusha na uharibifu na mamilioni ya ada na malipo. Mpango wangu ungesimamisha mojawapo ya vyanzo vikuu vya uporaji wa Wall Street.
Kurekebisha Vivutio Ili Kukomesha Uvumi Usio na Maana
Kwa zawadi, ruzuku, na sheria zilizolegea, Washington imehimiza Wall Street kujihusisha na aina ya uvumi ambao unaweza kuwafanya wabenki kuwa matajiri sana lakini kudhoofisha uchumi uliobaki. Ninataka kukomesha mazoea haya mara moja.
Kwanza, tunapaswa kutunga sheria Sheria yangu ya 21st Century Glass-Steagall, ambayo inajenga upya ukuta kati ya benki za biashara na benki za uwekezaji. Walipakodi hutoa ruzuku kwa benki za biashara kwa njia ya bima ya amana za bei nafuu ili watu waweze kuweka pesa benki kwa usalama. Lakini kwa kuruhusu benki za uwekezaji kuunganishwa na benki za biashara, kubatilishwa kwa Sheria ya Glass-Steagall mnamo 1999 ilipitisha ruzuku hiyo na wavu wa usalama kwa shughuli za benki za uwekezaji hatari zaidi. Hii inahimiza kuchukua hatari kupita kiasi na kubahatisha kwa sababu makampuni yanajua walipa kodi wanasimama karibu kuchukua hasara ikiwa mambo yataharibika.
Hii ni hatari kwa walipa kodi na uchumi. Ikiwa benki zinataka kupata bima inayofadhiliwa na walipa kodi, zinapaswa kulazimishwa kuweka kikomo cha shughuli zao kwa benki inayochosha. Ikiwa wanataka kujihusisha na uwekezaji wa benki hatari zaidi, wanapaswa kulazimishwa kubeba hatari kamili ya muda mrefu ya maamuzi yao ya uwekezaji. Sheria ya Glass-Steagall ya Karne ya 21 ingetimiza lengo hilo na kuoanisha vyema motisha ya sekta ya fedha na maslahi ya muda mrefu ya uchumi uliosalia.
Pili, tunapaswa kuweka sheria kali mpya za fidia kwa watendaji wa benki ambazo zinakatisha tamaa uvumi usio na sababu na kuhimiza uwekezaji wenye tija. Ikiwa mwenye benki ataweka dau kubwa na akashinda kwa muda mfupi, anaweza kupata bonasi kubwa ya mwisho wa mwaka. Lakini ikiwa atafanya dau kubwa na kupoteza - ama mara moja au kwa muda mrefu - kampuni yake itapata hasara na hakuna pesa inayotoka mfukoni mwake. Mpangilio huu wa kila kitu, usio na chini ulikuwa mojawapo ya ufunguo madereva ya kuchukua hatari kupita kiasi katika kuelekea mgogoro wa kifedha wa 2008.
Takriban miaka kumi iliyopita, Congress ilielekeza wasimamizi wa shirikisho kuweka sheria mpya kushughulikia motisha zenye dosari za fidia za watendaji katika makampuni makubwa ya kifedha. Lakini wasimamizi bado hawajakamilisha (achilia mbali kutekelezwa) idadi ya sheria hizo muhimu, ikiwa ni pamoja na moja ambayo inaweza kurejesha bonasi kutoka kwa waweka benki ikiwa dau zao zitaharibika baadaye. Kama Rais, nitawateua wasimamizi ambao watafanya kazi yao na kumaliza sheria hizi.
Tatu, tunapaswa kubadili kudhoofika kwa sheria za enzi ya Trump kuhusu mtaji, ukwasi, faida na upangaji wa maamuzi kwa benki kubwa. Wadhibiti walioteuliwa na Trump kukatwa kwa sheria za benki kubwa, kusisitiza kwamba wanapunguza uwezekano wa ukuaji wa uchumi na kutumaini kwamba hakuna mtu anayeelewa sheria hizi za kiufundi vya kutosha kurudisha nyuma. Sawa nawaelewa. Ninajua kuwa sheria hizi sio tu hufanya mfumo wa kifedha kuwa salama, lakini pia huelekeza shughuli za benki kubwa katika malengo yenye tija zaidi kiuchumi. Kama Rais, nitawateua wasimamizi ambao watabadilisha mabadiliko haya na kutafuta fursa za kwenda mbali zaidi ili kudhibiti Wall Street na kuielekeza upya ili kutimiza malengo ya uchumi mpana.
Kusukuma Fedha Kurudi kwenye Dhamira yake ya Msingi
Licha ya faida zake za kushangaza, sekta ya kifedha ya Amerika haifaulu katika madhumuni yake ya msingi ya kuunganisha waokoaji na wakopaji haraka na kwa ufanisi. Mpango wangu ungesaidia kuisukuma katika mwelekeo bora.
Kwanza, mfumo wetu wa kifedha hautumiki hata sehemu kubwa ya nchi. A robo wa familia za Marekani hawana ufikiaji wa kutosha kwa mfumo wa benki - ikiwa ni pamoja na a haiendani sehemu ya familia za rangi. Kwa wastani, familia hizi hutumia karibu 10% ya mapato yao kwa riba na ada zinazotokana na kutopata huduma za msingi za benki. Hiyo ni takriban asilimia sawa ya mapato ya familia kutumia kwenye chakula. Hii ni gharama isiyokubalika tunayoweka kwa familia ambazo haziwezi kumudu, na tunaweza kufanya vizuri zaidi.
Ndiyo maana nina alitumia miaka kutetea kwa benki ya posta — kuruhusu Huduma ya Posta ya Marekani kushirikiana na benki za jumuiya za ndani na vyama vya mikopo ili kutoa ufikiaji wa huduma za msingi za benki za gharama nafuu kama vile hundi na akaunti za akiba kwenye ofisi za posta na mtandaoni. Ofisi ya Posta ya Mkaguzi Mkuu ina aliwasilisha mbinu chache tofauti za kutumia huduma ya benki ya posta ili kutoa ufikiaji zaidi kwa watu wengi zaidi. Na kwa sababu Huduma ya Posta tayari inatoa baadhi ya huduma za kifedha na ina mamlaka ya kisheria ya kupanua matoleo hayo, huduma ya benki ya posta haihitaji sheria mpya - ni wateule wapya tu ambao wamejitolea kwa shughuli hiyo.
Pili, mfumo wa fedha sio ya ufanisi au ya bei nafuu katika kuhamisha pesa. Inapaswa kuwa zote mbili. Kwa mfano - umewahi kutambua kwamba inachukua siku kwa malipo ya malipo? Shukrani kwa mfumo wa kizamani katika Hifadhi ya Shirikisho, inaweza kuchukua siku kwa hundi kufuta. Ikiwa siku ya malipo ni tarehe 30 ya mwezi na kodi itatozwa siku inayofuata, familia nyingi sana zinazofanya kazi kukabiliana na uchaguzi ya kulipa ada ya kuchelewa kwa mwenye nyumba, ada ya ziada kwa benki zao, au kiwango cha juu cha riba kwa mkopeshaji wa siku ya malipo.
Nchi kama Uingereza, Mexico, Poland, na Afrika Kusini zimefanya hivyo tayari imepitishwa teknolojia ya malipo ya wakati halisi. Sisi Tayari una, pia - sio tu kwa uhamishaji wa kila siku. Fed haijarekebisha hii kwa sehemu kwa sababu benki kubwa wanataka kulazimisha familia kutumia mifumo yao ya kibinafsi. Lakini familia za Marekani hazipaswi kutegemea benki kubwa kwa upatikanaji wa haraka wa malipo yao. Ni wakati wa Fed kupata na kupunguza mzigo kwa familia zinazofanya kazi - na nitawateua watawala wa Fed ambao wataikamilisha.
Hatimaye, makampuni yetu ya kifedha usifanye kazi nzuri ya kutoa ufadhili kwa aina ya kampuni za ukuaji wa juu ambazo zinahitaji sana. Badala yake, wao huchota pesa mara kwa mara kutoka kwa kampuni hizi kwa kudai manunuzi ya hisa na gawio. Ongezeko hili la uchimbaji liliendana na a mabadiliko katika falsafa ya ushirika katika miaka ya 1980 kuelekea "kukuza thamani ya wanahisa" - nadharia kwamba mashirika yapo tu kutuma pesa nyingi kwa wanahisa iwezekanavyo. Sheria Yangu ya Ubepari Uwajibikaji inajumuisha masharti ambayo yangefanya mabadiliko ya kimsingi ambayo inabadilika kwa kuhitaji kisheria mashirika makubwa ya Marekani kuzingatia maslahi ya muda mrefu ya washikadau wao wote - ikiwa ni pamoja na wafanyakazi - badala ya maslahi ya kifedha ya muda mfupi ya wawekezaji wa Wall Street.
Nilitumia muda mwingi wa kazi yangu kusoma jinsi makampuni ya kifedha yanavyopata pesa. I kumbukumbu jinsi walivyokuwa wakitajirika kwa ujanja na mitego katika kandarasi za kadi za mkopo ambazo zilichanganya familia na kuzibakisha na madeni yasiyoisha. Katika kuelekea mgogoro wa 2008, I iligonga kengele ya hatari kwani niliona hila na mitego hiyo hiyo ikiibuka kwenye rehani. Na baada ya kupendekeza shirika jipya la shirikisho kulinda wateja - na Rais Obama alitia saini wakala huo kuwa sheria mnamo 2010 - I. alitumia karibu mwaka mmoja kuanzisha Ofisi mpya ya Ulinzi wa Kifedha kwa Watumiaji na kusaidia kuandika sheria mpya ili kukabiliana na ulaghai wa kifedha.
Nimechoshwa na makampuni makubwa ya fedha kupora uchumi ili kujifungia mifukoni huku uchumi mwingine ukiteseka. Nimemaliza Washington kupuuza ushahidi na kutenda kana kwamba kukuza Wall Street husaidia familia zetu. Mashirika ya kifedha yamesaidia kusukuma uchumi wetu vibaya. Nataka mishahara ipande, biashara ndogo ndogo zistawi, na uchumi ukue haraka. Ili kufanya hivyo, nitakomesha uporaji na kuhakikisha kuwa Wall Street inahudumia uchumi wote, badala ya njia nyingine kote.
ZNetwork inafadhiliwa tu kupitia ukarimu wa wasomaji wake.
kuchangia