Pergeseran biaya mangrupikeun nami kaulinan nalika manajemén grapples sareng naékna biaya perawatan kaséhatan karyawan. Dunungan gaduh karyawan mayar langkung seueur tina saku ngaliwatan deductible anu langkung luhur, ko-mayar ubar anu langkung ageung, sareng premium anu langkung luhur.
Kecap konci téh "premium". Nalika pangusaha ngontrak sareng perusahaan asuransi pikeun liputan kasehatan karyawan, premium mangrupikeun jumlah bulanan anu dibayar ku dunungan ka perusahaan asuransi pikeun tiap karyawan. (Kusabab dunungan anjeun kamungkinan bakal ngecas anjeun bagian tina naon anu ditagihkeun ku asuransi, bagian ieu disebut ogé premium.)
Taun ieu, rata-rata pagawe kalayan cakupan kulawarga dina program kauntungan kaséhatan dunungan bakal mayar $2,790 kaluar tina saku, nu ampir $1,000 leuwih ti taun 2000.
Saatos sababaraha taun kanaékan ganda-angka, premiums naek taun ieu ampir 14 persén, kanaékan pangbadagna saprak 1990. Naha premiums nu insurers ngecas dunungan rising jadi gancang?
MOTIF KEUNTUNGAN
Sanajan periode downturn ékonomi umum antara 2000 jeung 2003, insurers kumaha bae geus jadi leuwih nguntungkeun. Kumaha?
Kusabab 2000, jumlah total premiums mayar kanggo asuransi kaséhatan geus ngaronjat kasarna 2 persen leuwih per taun ti total biaya sadaya klaim dijieun ku insured swasta mayar perawatan aranjeunna nampi.
Ku ngaronjatna premiums aranjeunna ngecas gancang ti waragad maranéhanana rising, insurers earn kauntungan leuwih badag sarta leuwih badag.
Éta asuransi kaséhatan tina sagala jinis - asuransi fee-pikeun-jasa tradisional, organisasi panyadia pilihan (PPOs), sarta organisasi pangropéa kaséhatan (HMOs) -anu narik ieu kaluar teu di sengketa.
Lagu kabangsaan ngalaporkeun paningkatan 51 persén dina kauntungan dina 2001; UnitedHealth Grup dilaporkeun gains badag dina 2002; Indéks saham anu diurus ku Standard & Poor tina lima HMO panggedéna ningkat 21 persén pikeun kuartal kahiji 2002, kontras sareng turunna 4.8 persén dina S&P 500.
Revolusi perawatan junun mimiti taun 1990-an kungsi jangji efisiensi nu bakal ngurangan biaya nyadiakeun kasehatan, tapi waragad geus terus naek. Pausahaan-pausahaan anu ngahasilkeun kauntungan anu langkung ageung sanés kusabab efisiensi sapertos kitu, tapi kusabab aranjeunna ningkatkeun premiumna.
Taya insentif pikeun CURB waragad
Éta henteu ngaganggu asuransi yén biaya perawatan kaséhatan naék.
Nyatana, biaya anu langkung luhur ngan ukur masihan lolongkrang pikeun panyadia kaséhatan sareng panyadia pikeun naékkeun hargana. Salaku conto, perusahaan asuransi bakal mayar rumah sakit atanapi pusat médis caket kana naon waé anu biasana dieusi pikeun sagala rupa jinis scan, ngaréspon ku tanda-tanda premium. Sabalikna, produsén alat médis bakal ngecas panyadia langkung seueur.
Janten biaya dibebaskeun tina sagala jinis konstrain, sabab artos anu asalna ti perusahaan asuransi sigana henteu terbatas.
Dunungan anu masih bertindak salaku insurer pikeun karyawan sorangan mangrupikeun pengecualian - aranjeunna paduli kana paningkatan biaya anu diijinkeun ku asuransi éksternal anu dominan. Di sawatara titik dunungan ieu motong deui sinyalna tinimbang mayar leuwih pikeun kauntungan kaséhatan.
TURUN KOMPETISI
Naha kompetisi pikeun pendaptaran anggota bakal ngajaga premium tina naék gancang?
No. Industri kiwari mangrupa oligopoly (pasar didominasi ku sababaraha pausahaan badag). The mergers nu geus nyieun UnitedHealth Group, Aetna, sarta Lagu Kabangsaan / Wellpoint jadi badag ninggalkeun kirang na kirang kamar pikeun kompetisi asli nu bisa mawa premiums handap.
Sajaba ti éta, insurers boga insentif kuat sejen pikeun raising premiums gancang ti ongkos naek. Lakukeun kitu nyimpen duit dina leungeun maranéhna yén maranéhna lajeng bisa investasi di real estate, beungkeut, sarta saham perusahaan.
Sanaos premi henteu naék langkung gancang tibatan biaya kaséhatan, perusahaan asuransi nampi kauntungan tina sela waktos antara waktos jalma anu diasuransikeun mayar premi sareng momen nalika jalma éta ngagunakeun jasa kaséhatan anu mayar asuransi.
Duit premium anu asup henteu tetep dianggurkeun dina sela waktos ieu, tapi diinvestasikeun.
A siklus nguntungkeun
Ayeuna urang tiasa ningali naha korporasi perawatan kaséhatan / asuransi ageung parantos naékkeun premium gancang-gancang salami slump 2000-2003. Salaku mulih dina loba Investasi mimiti turunna jeung ahir taun 1990-an booming, insurers bisa offset turunna ieu dina ledger panghasilan sorangan ku sharply raising premiums.
Dina panutup tina naekeun premiums pikeun ngajaga up kalawan escalating waragad médis, aranjeunna meunang jauh jeung raising premiums gancang ti naékna waragad. Hasilna mangrupikeun taun-taun anu luar biasa nguntungkeun pikeun asuransi kaséhatan.
Teu salawasna kitu. Dina pertengahan 1990s, Profitability éta low pikeun insurers kaséhatan, sanajan ékonomi booming, alatan ekspektasi palsu yén ongkos-motong ditumpukeun ku HMOs na ku mergers bakal mungkas inflasi kasehatan. Pikeun ngahontal tingkat luhur Profitability disebut naek premium dua-angka.
Balukarna langsung
Dina istilah manusa, konsékuansi tina terus rising premiums téh tragis. Prioritas sosial anu sanés, sapertos pendidikan sareng merangan kamiskinan, dipaksa janten latar tukang nalika perawatan kaséhatan nyéépkeun sakitar hiji-kagenep tina produk doméstik kotor.
Ngaronjatkeun Biaya Kaséhatan
Taun, Robah Taunan dina biaya tunjangan kaséhatan/pagawe, Total biaya tunjangan kaséhatan per pagawe
1998 6.1% $3,817
1999 7.3% $4,097
2000 8.1% $4,430
2001 11.2% $4,924
2002 14.7% $5,646
2003 10.1% $6,215
Sumber: Survey Nasional Mercer tina Rencana Kaséhatan Dunungan-Sponsor 2003 Jumlah pagawé anu teu diasuransikeun terus ningkat. Pikeun ngahemat industri maranéhanana, nu insurers ngabales ku nawarkeun sinyalna scantier ngaliwatan deductibles luhur jeung ko-mayar, kitu ogé exclusions leuwih.
Sabaraha luhur deductibles, co-pays, sareng biaya-bagi karyawan tiasa angkat? Nalika sinyalna kawates janten mahal teuing, sareng karyawan leupaskeun asuransina, perusahaan gaduh solusi: aranjeunna naékkeun premium jalma anu masih tiasa mayar. Ku cara kieu, panyadia tiasa ngarawat anu miskin ku ngagunakeun kaleuwihan tina pamayaran klaim pikeun batur. Alami, kaayaan ieu henteu ngakibatkeun perawatan rutin atanapi komprehensif pikeun anu henteu diasuransikeun.
Kusabab asuransi swasta kauntungan tina biaya perawatan kaséhatan anu langkung ageung, aranjeunna henteu tiasa janten bagian tina solusi. Acan Kongrés nembé ngaluarkeun undang-undang anu antukna bakal ngajantenkeun Medicare janten mékanisme pikeun ngasubsidi asuransi swasta pikeun manula.
Solusina aya dina arah anu sanés: ngalegaan hal sapertos Medicare pikeun nutupan sadayana. Hasilna asuransi kaséhatan nasional bakal kakurangan insentif kauntungan perverse tina asuransi swasta.
Milton Fisk mangrupikeun panulis Nuju Masarakat Sehat: Pulitik sareng Moralitas Reformasi Perawatan Kaséhatan Amérika. Anjeunna aktip dina gerakan upah hirup di Bloomington, Indiana.
ZNetwork dibiayaan ngan ukur ku kabébasan pamiarsana.
nulungan