Alan Nasser သည် Evergreen State College မှ နိုင်ငံရေးစီးပွားရေးဆိုင်ရာ ဂုဏ်ထူးဆောင်ပါမောက္ခဖြစ်သည်။
ဟား ကျောင်းသားချေးငွေ အကြွေးပြဿနာ ဘယ်လောက်ပြင်းထန်လဲ။
နာဆာ- ကျောင်းသားချေးငွေစုစုပေါင်း—ဒေါ်လာ 830 ဘီလီယံ—ယခုစုစုပေါင်းသည် ကျော်လွန်သွားပြီဖြစ်ကြောင်း ပြီးခဲ့သည့်နွေရာသီတွင် ကြေညာခဲ့သည်။
အကျိုးအမြတ်အတွက် ကျောင်းစာရင်းသွင်းခြင်းသည် အစိုးရကျောင်းများတွင် စာရင်းသွင်းခြင်းထက် ပိုမိုလျင်မြန်စွာ ကြီးထွားနေပြီး အကျိုးအမြတ်အတွက် ကျောင်းတက်နေသည့် ကျောင်းသား ရာခိုင်နှုန်း တိုးပွားလာခြင်းသည် ပုံသေဖြစ်နိုင်ခြေရှိသော အကြွေးပိုင်ရှင်များကို ကိုယ်စားပြုပါသည်။
ကျောင်းသားကြွေးမြီပူဖောင်းနှင့် ပိုမိုကျယ်ပြန့်သော subprime mortgage ဘဏ္ဍာရေးအကျပ်အတည်းကြားက ပြိုင်ဆိုင်မှုတွေက ဘာတွေလဲ။ ငွေချေးသူများ၊ အဆင့်သတ်မှတ်ပေးသည့်အေဂျင်စီများနှင့် အစိုးရအေဂျင်စီများကြားတွင် တူညီသောရာဇ၀တ်မှုနှင့် ပူးပေါင်းကြံစည်မှုကို သင်မြင်ပါသလား။
ကျောင်းသားကြွေးမြီ၏ ထူးထူးခြားခြား ကြီးထွားမှုသည် ၁၉၉၀ ခုနှစ်များအလယ်ပိုင်းတွင် dot.com ပူဖောင်း၏အစနှင့် အိမ်ရာပူဖောင်းပေါက်ကြားမှုတို့နှင့် ယှဉ်တွဲနေသည်။ ၁၉၉၄ မှ ၂၀၀၈ ခုနှစ်အထိ၊ သက်ကြီးရွယ်အိုများအတွက် ဘွဲ့ရများအတွက် ပျမ်းမျှကြွေးမြီပမာဏသည် နှစ်ဆကျော် $1990 သို့ တိုးသွားသည်ဟု အကျိုးအမြတ်မယူသော သုတေသနနှင့် မူဝါဒအဖွဲ့အစည်းဖြစ်သည့် Student Loan Project အရ သိရသည်။ ဘွဲ့ ရပြီးသူများ၏ ၁၀ ရာခိုင်နှုန်းကျော်သည် ယခုအခါ အကြွေးဒေါ်လာ ၄၀,၀၀၀ ကျော်ဖြင့် ကုန်းနှီးတင်နေကြသည်။
အိမ်ရာအကျပ်အတည်းကာလတွင်၊ အကြီးမားဆုံးဘဏ်များအသုံးပြုသည့် အဓိကအဆင့်သတ်မှတ်ချက်အေဂျင်စီများသည် အမှန်တကယ်တွင် အဆိပ်သင့်သော အပေါင်ခံကျောထောက်နောက်ခံပြုထားသော အာမခံများကို မြင့်မားသောအဆင့်သတ်မှတ်ချက်များပေးခဲ့သည်။ ကျောင်းသားချေးငွေများတွင် အလားတူပုံစံကို ထင်ရှားသည်။ ဖက်ဒရယ်ချေးငွေအရည်အချင်းပြည့်မီမှုအတွက် ခရက်ဒစ်ရမှတ် မလိုအပ်ပါ။ ဝင်ငွေ၊ ပိုင်ဆိုင်မှု၊ သို့မဟုတ် အလုပ်အကိုင်နှင့် ပတ်သက်သော အချက်အလက် မဟုတ်ပါ။ ပုံသေဖြစ်နိုင်ခြေ မြင့်မားကြောင်း ခိုင်လုံသောအထောက်အထားများဖြင့် ချေးငွေရယူခြင်းကို အားပေးနေဆဲဖြစ်သည်။
ဟုတ်ပါတယ်၊ ပုံမှန်သံသယရှိသူတွေဟာ ထိပ်တန်းပုဂ္ဂလိကဘဏ်တွေဖြစ်တဲ့ Citigroup၊ Wells Fargo နဲ့ JP Morgan-Chase တို့ဖြစ်ပါတယ်။ အရည်အချင်းမပြည့်မီသောမည်သူမဆိုအား ငွေထုတ်ချေးခြင်းသည် အိမ်ရာပူဖောင်းဖောင်းပွနေချိန်အတွင်း၊ ဘဏ်များသည် ၎င်းတို့မတတ်နိုင်သော အိမ်ဝယ်ရန် အရည်အချင်းမပြည့်မီသော ကိုယ်စားလှယ်လောင်းများကို ဆွဲဆောင်နေချိန်ဖြစ်သည်။ လုံခြုံမှုမရှိသော ခရက်ဒစ်ဖြင့် ကောလိပ်ကျောင်းသားများအား လုံလောက်သော ခရက်ဒစ်စစ်ဆေးမှုများမပါဘဲ ငွေချေးခြင်းကိုလည်း "subprime lending" အဖြစ် သတ်မှတ်ခြင်းမပြုသင့်ပါ။
ကျောင်းသားကြွေးမြီပြဿနာကို နောက်ခံပြုထားသော လူမှုရေးနှင့် စီးပွားရေး လူဦးရေပုံသဏ္ဍာန်များကား အဘယ်နည်း။ လူမျိုးရေးနဲ့ လူတန်းစား အတိုင်းအတာက ဘာတွေလဲ။ ဘယ်သူတွေကို ပစ်မှတ်ထားတယ်၊ အရေးကြီးတဲ့ စုဆောင်းရေးစခန်းတွေက ဘာတွေလဲ။ ဘယ်သူက ပုံသေဖြစ်နိုင်ခြေအရှိဆုံးဖြစ်ပြီး ဘယ်သူက ချိန်ညှိနိုင်တဲ့ နှုန်းထားသီးသန့်ချေးငွေတွေနဲ့ ဆက်စပ်နေနိုင်လဲ။ အမြတ်အစွန်းအတွက် ကောလိပ်တွေကို ဘယ်သူတက်နေလဲ။
တစ်ဦးတည်းပိုင်ကောလိပ်များ၏ စုဆောင်းရေးနည်းပညာများနှင့်ပတ်သက်ပြီး မကြာသေးမီက လွှတ်တော်ကြားနာပွဲများ၏ စိတ်အနှောင့်အယှက်ဖြစ်စေသော တွေ့ရှိချက်များသည်ပင် အဆိုပါကျောင်းများ၏ ဖက်ဒရယ်ရန်ပုံငွေများရရှိရေးကို ထိခိုက်စေခြင်းမရှိပေ။ ကြားနာပွဲများသည် အမျိုးသားကောလိပ်ဝင်ခွင့်အတိုင်ပင်ခံများအသင်းမှ တားမြစ်ထားသော သီးသန့်ကျောင်းများတွင် ဝန်ထမ်းခေါ်ယူခြင်းနည်းပညာများကို အသုံးပြု၍ ဝင်ခွင့်ဆိုင်ရာ လျှို့ဝှက်စုံစမ်းစစ်ဆေးမှုမှ ဗီဒီယိုဖိုင်ကို ပြသထားသည်။ ဝင်ခွင့်နှင့် စာရင်းသွင်းဝန်ထမ်းများသည် ပညာရေး၏ ကုန်ကျစရိတ်များ၊ ဘွဲ့ရများနှင့် ကျောင်းသားများ၏ အလုပ်အကိုင် နှုန်းထားများနှင့် အဖွဲ့အစည်းများ၏ အသိအမှတ်ပြုမှု အခြေအနေတို့ကို လွဲမှားစွာ ကိုယ်စားပြုကြောင်း ပြသထားသည်။
ဤလိမ်လည်လှည့်ဖြားမှုများသည် အမြတ်အစွန်းအတွက်ဘွဲ့ရများသည် ၎င်းတို့၏ချေးငွေများပြန်ဆပ်ရန် အထူးအခက်အခဲရှိနိုင်ခြေကို တိုးမြင့်စေသည်၊ ဤကျောင်းများတွင် စာရင်းသွင်းသူအများစုမှာ ဝင်ငွေနည်းသောကျောင်းသားများဖြစ်သောကြောင့်ဖြစ်သည်။ အာဏာရှင်ဆန်သော ငွေချေးသူများသည် အမှန်တကယ် ကျောင်းသားများအတွက်သာ စျေးကွက်ချေးငွေများကို မတွေးပါနှင့်။ ဖြစ်နိုင်ခြေရှိသော ကျောင်းသားများကိုလည်း ပစ်မှတ်ထားကြသည်။ ယနေ့ခေတ်တွင် အဓိကမန္တန်တစ်ခုမှာ အလုပ်လက်မဲ့ဖြစ်ခြင်းမှ အကောင်းဆုံးကာကွယ်မှုမှာ ကောလိပ်ပညာရေးဖြစ်ပြီး၊ အချို့သောပုဂ္ဂလိကငွေချေးသူများသည် အလုပ်လက်မဲ့ရုံးတွင် ငွေချေးသူများကိုခေါ်ယူရန် ဦးဆောင်ပေးသည့် ကောလိပ်ပညာရေးတစ်ခုဖြစ်သည်။
အကျိုးအမြတ်အတွက် ကျောင်းတွေမှာ ကျောင်းသား ၉၆ ရာခိုင်နှုန်းက ကျောင်းသားချေးငွေယူထားပြီး ဒီကျောင်းသားတွေက ပုံသေဖြစ်နိုင်ခြေ အများဆုံးဖြစ်ကြောင်း အစောပိုင်းမှာ ပြောခဲ့တယ်။ ငွေချေးသူ ၂၆ ရာခိုင်နှုန်းကသာ ကျောင်းတက်ကြသော်လည်း ကျောင်းသား ချေးငွေကို ပျက်ကွက်သူ ၄၃ ရာခိုင်နှုန်းသည် အကျိုးအမြတ်အတွက် ကျောင်းတက်ခဲ့ကြောင်း ပညာရေးဌာနက အစီရင်ခံတင်ပြသည်။
ဤကျောင်းများသည် ပြင်းထန်ပြီး အောင်မြင်သော လူသစ်စုဆောင်းရေးလှုပ်ရှားမှုဖြင့် စစ်ဘက်စျေးကွက်ကို ပစ်မှတ်ထားသည်။ စစ်မှုထမ်းဟောင်းများနှင့် မကြာသေးမီကမှ ရာထူးမှ ဆင်းလာသော စစ်မှုထမ်းအများအပြားသည် အကျိုးအမြတ်အတွက် တက်ရောက်ကြသည်။ စစ်မှုထမ်းဟောင်းများ၏ နှစ်ဆယ့်ကိုးရာခိုင်နှုန်းသည် အကျိုးအမြတ်အတွက် ကဏ္ဍတွင်ရှိပြီး စစ်မှုထမ်းဟောင်းများအတွက် နှစ်စဉ်ကျူရှင်အကူအညီ၏ 40 ရာခိုင်နှုန်းသည် ကိုယ်ပိုင်ကျောင်းများတက်ရန် တွန်းအားပေးလျက်ရှိသည်။ အမေရိကန် ကြည်းတပ်နှင့် ကာကွယ်ရေးဌာနမှ ကိန်းဂဏန်းအချက် အလက်များက ဖော်ပြသည်။
ပုံသေတိုင်းတာပြီး အစီရင်ခံပုံက ဘယ်လိုလဲ။ ငွေချေးသူများသည် ၎င်းတို့၏ အကြွေးများကို ပျက်ကွက်သော ကျောင်းသားများအတွက် အကျိုးရှိပါသလား။ ကျောင်းသားကြွေးမြီပူဖောင်းတွင် ရင်းနှီးမြုပ်နှံထားသည့် ငွေချေးသူများ၏ အနာဂတ်အတွက် ကျွန်ုပ်တို့ မျှော်လင့်နေသင့်ပါသလား။
ကျောင်းသားချေးငွေများ၏ ကျန်းမာရေးကို တရားဝင်အကဲဖြတ်သည်မှာ ငွေချေးသူများ၏ ပုံသေဖြစ်နိုင်ခြေကို ယုံကြည်စိတ်ချရသော ခန့်မှန်းချက်တစ်ခုဖြစ်သည့် "စုခွဲ-ပုံသေနှုန်း" ဖြင့် အကဲဖြတ်ပါသည်။ သို့သော် အစုလိုက်-ပုံသေနှုန်းသည် ပြန်ဆပ်သည့်ပထမနှစ်နှစ်အတွင်းတွင် ပုံသေနှုန်းထားများကိုသာ တိုင်းတာသည်။ နှစ်နှစ်အကြာတွင် ဖြစ်ပေါ်လာသော ပုံသေများသည် အဖွဲ့အစည်းဆိုင်ရာ ဘဏ္ဍာရေးဆိုင်ရာ အထောက်အပံ့ အရည်အချင်းပြည့်မီမှုအတွက် ပညာရေးဌာနမှ ခြေရာခံမထားပါ။ အစိုးရချေးငွေများသည် အကြွေးချက်လက်မှတ်များ သို့မဟုတ် ကျောင်းသားတစ်ဦးသည် ချေးငွေပြန်ဆပ်နိုင်မှု ရှိမရှိနှင့်ပတ်သက်သည့် အခြားအမျိုးအစားများ မလိုအပ်ပါ။
အစောပိုင်းတွင်ဖော်ပြခဲ့သည့်အတိုင်း၊ ထူးထူးခြားခြား ဖက်ဒရယ်နှင့် ပုဂ္ဂလိက ကျောင်းသား-ချေးငွေအကြွေးစုစုပေါင်းသည် ဒေါ်လာ ၁ ထရီလီယံသို့ ချဉ်းကပ်လာသည်။ ထိုကြွေးမြီ၏ ၄၀ ရာခိုင်နှုန်းသာ တက်ကြွစွာ ပြန်ဆပ်နေပါသည်။ ကျန်ငွေများမှာ ပုံသေ သို့မဟုတ် ရွှေ့ဆိုင်းခြင်းဖြစ်သည် (စီးပွားရေးကျပ်တည်းမှုကြောင့် ငွေပေးချေမှု ယာယီရွှေ့ဆိုင်းရန် ကျောင်းသားက တောင်းဆိုသောအခါ) ဆိုလိုသည်မှာ ငွေပေးချေမှုနှင့် အတိုးနှုန်းများကို ရပ်တန့်ခြင်း သို့မဟုတ် သည်းမခံနိုင်ခြင်းတို့ကြောင့် ဖြစ်သည်။ အစိုးရချေးငွေအပေါ် အတိုးနှုန်းမှာ ခေတ္တဆိုင်းငံ့ထားသော်လည်း ပုဂ္ဂလိက ချေးငွေများတွင် ဆက်လက်တိုးနေပါသည်။ ကျူရှင်များ တိုးလာသည်နှင့်အမျှ ချေးငွေပမာဏ တိုးလာသည်။ ပုဂ္ဂလိက ချေးငွေ အတိုးနှုန်းသည် ၂၀ ရာခိုင်နှုန်း မြင့်မားလာခဲ့သည်။ ၎င်းကို ပြဿနာရှိသော စီးပွားရေးနှင့် စိတ်ပျက်ဖွယ် အလုပ်ဈေးကွက်သို့ ပေါင်းထည့်ကာ ကျွန်ုပ်တို့တွင် အဓိက ပူဖောင်း၏ အရှိန်အဝါများ ရှိနေပါသည်။ ၎င်းသည် ခေတ်ပြိုင်ပူဖောင်းများနှင့် လိုက်လျောညီထွေဖြစ်ပြီး၊ ချေးငွေများသည် ပုံသေအဖြစ်သို့ရောက်သွားသောအခါ၊ ၂၀၁၀ ဇူလိုင်လမတိုင်မီက ပြုလုပ်ခဲ့သော ချေးငွေအားလုံးနီးပါးသည် ပြည်ထောင်စုအစိုးရမှ ကျောထောက်နောက်ခံပြုထားသောကြောင့် အခွန်ထမ်းသူများသည် အဆိုပါ tab ကို ကောက်ယူရတော့မည်ဖြစ်သည်။
2008 ခုနှစ် စက်တင်ဘာလတွင် ပညာရေးဝန်ကြီး Margaret Spellings သည် ဖက်ဒရယ်ချေးငွေများအတွက် မူရင်းနှုန်းထားများမှာ "သမိုင်းကြောင်းအရ နိမ့်ပါးသည်" ဖြစ်သည်- မကြာသေးမီက ဘွဲ့ရများ၏ 5.2 ရာခိုင်နှုန်းသာ ပြဿနာတက်ခဲ့သည်။ ဤပုံသို့ရောက်ရန် စာလုံးပေါင်းများသည် အတွဲ-ပုံသေနှုန်းကို အသုံးပြုထားသည်။ သို့သော် ဌာန၏စစ်ဆေးရေးမှူးချုပ်ရုံးသည် ၎င်း၏ 2003 စာရင်းစစ်တွင် ပိုမိုလက်တွေ့ကျသောနည်းလမ်းကို အသုံးပြုခဲ့ပြီး တစ်သက်တာအန္တရာယ်ကို တွက်ချက်ပေးခဲ့သည်။ ၎င်းတို့၏ သက်တမ်းတစ်လျှောက် ကောလိပ်ကျောင်းသားနှင့် ဒုတိယတန်းကျောင်းသူ များ၏ 19 ရာခိုင်နှုန်းမှ 31 ရာခိုင်နှုန်းသည် ၎င်းတို့၏ ချေးငွေအပေါ် ပျက်ကွက်လိမ့်မည် (ချေးငွေအမျိုးအစားနှင့် ထုတ်ယူသည့်အချိန်ပေါ်မူတည်၍) ခန့်မှန်းထားသည်။ ရပ်ရွာကောလိပ်ကျောင်းသားများအတွက်၊ 30 နှင့် 42 ရာခိုင်နှုန်းကြားတွင် ပုံသေဖြစ်မည်ဟု မျှော်လင့်ထားသောကြောင့် အလားအလာမှာ ဆိုးရွားနေဆဲဖြစ်သည်။ အမြတ်အစွန်းအတွက် ကျောင်းသားများအတွက် အနာဂတ်သည် စိတ်ပျက်စရာအကောင်းဆုံးဖြစ်သည်- ၃၈ နှင့် ၅၁ ရာခိုင်နှုန်းကြားသည် ပုံသေဖြစ်မည်ဟု မျှော်လင့်ထားသည်။ ကျောင်းသားချေးယူသူများကြားတွင် မူလနှုန်းထားမှာ subprime အိမ်အပေါင်အနှံများအတွက် ထိုထက်ပိုမိုမြင့်မားနေမည်ဟု သင်တွေ့မြင်နိုင်ပါသည်။
ပုံသေနှုန်းထားများကို လိမ်လည်ခြင်းဖြင့် အစိုးရက ကူညီပေးပြီး ငွေချေးသူများကို လိုက်လျောညီထွေဖြစ်စေသည့် နည်းလမ်းတစ်ခုကို ကျွန်ုပ်တို့တွေ့မြင်ခဲ့ရသည်။ ဒါပေမယ့် ဒီပြိုကျမှုမှာ အစိုးရရဲ့ ပူးပေါင်းပါဝင်မှုက အဲဒီ့ထက် ပိုနက်ရှိုင်းပါတယ်။ ပညာရေးဌာနသည် ၎င်း၏ကိုယ်ပိုင်ချေးငွေအစီအစဉ်ရှိပြီး၊ ထို့ကြောင့် ပုံသေများတွင် အပြုသဘောဆောင်သော အတိုးနှုန်းတစ်ခုရှိသည်။ ၎င်းသည် Federal Family Education Loan Program (FFELP) ၏ ပြန်လည်ရယူမှုတွင် ပျက်ကွက်ခဲ့သော ငွေကြေးဆိုင်ရာ သတ်ဖြတ်မှုကို ဖြစ်စေသည်။ ချေးငွေများ
တစ်ဦးအတွက် Wall Street ဂျာနယ် အစီရင်ခံစာ၊ John Hechinger က ပညာရေးဌာနသည် ပုံမှန်တောင်းဆိုမှုများဖြင့် ပေးဆောင်သည့် ဒေါ်လာတိုင်းအတွက် ကျောင်းအုပ်တစ်ခုလုံးအပြင် အတိုး၊ ပြစ်ဒဏ်နှင့် အခကြေးငွေ 20 ရာခိုင်နှုန်းနီးပါးကို ပြန်လည်ထုတ်ယူနိုင်သည်ဟု ဖော်ပြထားသည်။ ပုံသေအစုစု၏တန်ဖိုးသည် ပုံသေသတ်မှတ်ချိန်တွင် ငွေရင်းနှင့်အတိုးမျှသာမဟုတ်ဘဲ ပုံသေပြီးနောက် ဆက်လက်ရရှိသည့်အတိုးများလည်း ပါဝင်ကြောင်း မှတ်သားထားပါ။ သမ္မတ Obama ၏ 2010 ဘတ်ဂျက်အား ဖြည့်စွက်ချက်တွင် တစ်ချက်ကြည့်ခြင်းဖြင့် ပျက်ကွက်ထားသော FFELP ချေးငွေများအတွက် ပျက်ကွက်ခဲ့သည့် FFELP ချေးငွေများအတွက် လတ်တလော ပြန်လည်ထူထောင်ရေးနှုန်း—ပုံသေချေးငွေပမာဏနှင့် နှိုင်းယှဉ်ပါက ပြန်လည်ရရှိသည့်ပမာဏသည် 122 ရာခိုင်နှုန်းဖြစ်ကြောင်း ပြသသည်။ ၎င်းသည် ပြည်ထောင်စုချေးငွေအမျိုးအစားအားလုံးအတွက် အမြင့်ဆုံးပြန်လည်ရယူနှုန်းဖြစ်ပြီး လာမည့်အမြင့်ဆုံးချေးငွေအမျိုးအစားအတွက် နှုန်းထားထက် နှစ်ဆကျော်ဖြစ်သည်။ အကြွေးဝယ်ကတ်ပုံသေများအတွက် ပြန်လည်ရယူနှုန်းကိုကြည့်ပါ—တစ်ဒေါ်လာလျှင် 25 ဆင့်ခန့်ရှိသော အန်ကယ်ဆမ်၏ လုယက်ခြင်းမူးယစ်ခြင်း၏ နှိုင်းရပြင်းထန်မှုကို သင်ခံစားရသည်။
StudentLoanJustice.org မှ Alan Collinge သည် ပညာရေးဌာနသည် ချေးငွေဖြင့် ချေးငွေထက် ပျက်ကွက်သော ချေးငွေများကို ပိုမိုကောင်းမွန်စွာ လုပ်ဆောင်ကြောင်း ပြသထားသည်။
အခကြေးငွေစနစ်သည် ပုဂ္ဂလိက ငွေချေးသူများ၏ ပုံသေကို နှစ်သက်မြတ်နိုးမှု၏ အဓိကအချက်ဖြစ်သည်။ Collinge သည် ဗဟိုကျောင်းသားချေးငွေများကို အာမခံပေးသူများ၏ IRS စာရွက်စာတမ်းများကို ပိုင်းခြားစိတ်ဖြာထားသည်။ အာမခံအေဂျင်စီများသည် အခကြေးငွေတစ်ခုတည်းမှ ၎င်းတို့၏ ၀င်ငွေ၏ 60 ရာခိုင်နှုန်းခန့်ကို ပျမ်းမျှအားဖြင့် တွေ့ရှိရသည်။ ပုံသေနှုန်းထား ကျဆင်းပါက အာမခံပေးသူများ၏ အခကြေးငွေနှင့် ၀င်ငွေကို လိုက်နာပါ။ SLM ကော်ပိုရေးရှင်း (Sallie Mae) နှင့် Citigroup တို့ကဲ့သို့ အကြီးမားဆုံး ပုဂ္ဂလိက ငွေချေးသူများသည် အာမခံပေးသူများနှင့် ယှဉ်နိုင်သော အကျိုးစီးပွားများရှိသည်။ အဘယ်ကြောင့်ဆိုသော် နောက်ပိုင်းတွင်၊ အကြီးမားဆုံး စုဆောင်းရေးအေဂျင်စီအချို့ကို ငွေချေးသူများမှ ပိုင်ဆိုင်ထားသောကြောင့် ဖြစ်သည်။ ထို့ကြောင့် ငွေချေးသူ၊ အာမခံသူနှင့် စုဆောင်းသူသည် စပ်ယှက်သော အကျိုးစီးပွားဆိုင်ရာ စနစ်တစ်ခု ဖြစ်ပေါ်လာသည်- ငွေချေးသူသည် ချေးငွေကို ပုံသေသတ်မှတ်ပေးသည်၊ ထို့နောက် ကောက်ခံမှုအခကြေးငွေဖြင့် ဖောင်းပွလာကာ အာမခံသူနှင့် စုဆောင်းသူထံ ၀င်ငွေများ စီးဆင်းစေသည်။ နောက်ဆုံးနှစ်ခုကို ငွေချေးသူက ပိုင်ဆိုင်ပါက၊ ငွေချေးသူများသည် ပုံသေအဖြစ် ဆက်လက်ရှိနေစေခြင်းဖြင့် သုံးခုစလုံးသို့ ဆက်တိုက်စီးဆင်းနေသည့် ဝင်ငွေရှိသည်။
တရားဝင် ပြောရရင် ကျောင်းသား ချေးငှားသူတွေမှာ ဘယ်လို သက်သာခွင့် ရှိပါသလဲ။ ဒေဝါလီခံခြင်း သို့မဟုတ် ငွေပြန်ထုတ်ပေးခြင်းကဲ့သို့သော သာမန်စားသုံးသူအကာအကွယ်များ ရရှိနိုင်ပါသလား။
မဟုတ်ပါ၊ ဒေဝါလီခံကြောင်းကြေငြာခြင်းဖြင့် ကျောင်းသားမြီရှင်များအတွက် ငွေကြေးပျက်စီးမှုမှလွတ်မြောက်ရန် မဖြစ်နိုင်ပါ။ ဤအခြေခံအကျဆုံး စားသုံးသူအကာအကွယ်ပေးရေးသည် ကျောင်းသားမြီရှင်များထံ ရရှိနိုင်မည်ဖြစ်ပြီး ကျောင်းသားငွေချေးသူများထံမှ အခြေခံအကာအကွယ်များ တစ်ခုလုံးကို ချုပ်ကိုင်ထားရန် အတိအလင်း ရေးဆွဲထားသည့် ဥပဒေကြောင့်မဟုတ်ပေ။ ကျွန်ုပ်သည် ဒေဝါလီခံခြင်းဆိုင်ရာ အကာအကွယ်ပေးရုံသာမက ချေးငွေလိုအပ်ချက်များ၊ ကန့်သတ်ချက်များဆိုင်ရာ ဥပဒေများ၊ ပြန်လည်ငွေချေးခြင်းဆိုင်ရာ အခွင့်အရေးများ၊ နိုင်ငံတော်အတိုးစားဥပဒေများပင်လျှင် အမှန်တရားကို ပြောနေပါသည်။ ကွန်ဂရက်လွှတ်တော်သည် ဖက်ဒရယ်-အာမခံထားသော ကျောင်းသားချေးငွေများနှင့် သက်ဆိုင်ခြင်းမရှိသော ဤအကာအကွယ်အားလုံးကို ပြန်ဆိုထားသည်။ တူညီသောဥပဒေသည် စုဆောင်းမှုအေဂျင်စီများကို ယခုအချိန်အထိ စိတ်ကူးမယဉ်နိုင်သောအာဏာများ ဥပမာအားဖြင့် လုပ်ခ၊ အခွန်ပြန်ကောက်ခြင်း၊ လူမှုဖူလုံရေးအကျိုးခံစားခွင့်များနှင့်—ယုံကြည်သည်ဖြစ်စေ မသန်စွမ်းသူများ၏ဝင်ငွေကို ဖြည့်ဆည်းပေးရန်အတွက်လည်း ပေးစွမ်းနိုင်သည်။ ဓားကိုလိမ်ဆွဲကာ ဥပဒေပြုသူများသည် အစိုးရမှထုတ်ပေးသော အသက်မွေးဝမ်းကျောင်းလုပ်ငန်းလိုင်စင်များကို ဆိုင်းငံ့လိုက်ခြင်း၊ အများသူငှာ အလုပ်မှရပ်စဲခြင်း၊ လုံခြုံရေးရှင်းလင်းခြင်းများကို ငြင်းဆိုခြင်းများအား ဒေဝါလီခံကျောင်းသားများထံမှ ငွေချေးယူသောကုမ္ပဏီများမှ ငွေကြေးအသွေးအနှောက်အယှက်ဖြစ်စေရန်အတွက် တရားဝင်အစီအမံများကို လုံခြုံရေးရှင်းလင်းမှုများ ငြင်းပယ်ခြင်းတို့ကို ပြုလုပ်ခဲ့သည်။ ကျောင်းသားချေးငွေကြွေးမြီသည် ကြွေးမြီပုံစံအားလုံးတွင် အပြစ်အရှိဆုံးဖြစ်သည်—ထိုပြင်းထန်လွန်းသောအစီအမံအများစုသည် အကြွေးဝယ်ကတ်ကုမ္ပဏီများအတွက် မရနိုင်ပါ။ ငါအရမ်းကြမ်းတာပဲဖြစ်နိုင်တယ်။ နောက်ဆုံးတွင်၊ Sallie Mae သည် ချေးယူသူသေဆုံးသွားပါက သို့မဟုတ် လုံးဝ မသန်စွမ်းဖြစ်သွားပါက အခြေအနေ နှစ်ခုအနက်မှ ကြွေးမြီတစ်ခုအား ခွင့်လွှတ်မည်ဟု မကြာသေးမီက ကြေညာခဲ့သည်။
အမေရိကန်စီးပွားရေး၏ ပိုကြီးသောအခြေအနေတွင် ကျောင်းသားကြွေးမြီပူဖောင်းကို ကျွန်ုပ်တို့ မည်သို့ အနေအထားတွင် ထားနိုင်မည်နည်း။
မြီစားတွေအပေါ် ကျောင်းသားအကြွေးတွေ ရောင်ရမ်းမှုရဲ့ သက်ရောက်မှုကို တွေးကြည့်တဲ့အခါ ပညာရေးကြွေးမြီဝန်ထုပ်ဝန်ပိုးကလွဲလို့ ဒီမျိုးဆက်ရဲ့ စီးပွားရေးအခြေအနေကိုလည်း သတိထားဖို့ လိုပါတယ်။ ကျောင်းသားများသည် အလုပ်အကိုင်နည်းပါးသည့်ကမ္ဘာသို့ ဝင်ရောက်နေကြပြီး ရရှိနိုင်သောအလုပ်အများစုသည် လစာနည်းမည်ဖြစ်သည်။ မော်တော်ယာဥ်လုပ်ငန်းနဲ့ ပတ်သက်ပြီး သမ္မတ အိုဘားမား ပြောခဲ့တာက “ဒီအလုပ်တော်တော်များများက ပြန်မလာတော့ဘူး” လို့ ယေဘုယျအားဖြင့် အလုပ်အကိုင်ဈေးကွက်ရဲ့ မှန်ကန်ပါတယ်။ Nasdaq သည် ပြန်လည်ဖောင်းကားလာမည်ကို မည်သူမျှ မမျှော်လင့်ထားသကဲ့သို့၊ မည်သူမျှ မမျှော်လင့်ထား၊ သို့မဟုတ် မမျှော်လင့်သင့်သကဲ့သို့၊ အိမ်ရာပူဖောင်းသည် ပြန်လည်ဖောင်းကားလာစေရန်၊ ကျွန်ုပ်တို့သည် ထိုကာလအတွင်း ကျွန်ုပ်၏မျိုးဆက်အမေရိကန်များ ခံယူထားခဲ့သော ဝင်ငွေအဆင့်များ သို့မဟုတ် အလုပ်အကိုင်အခွင့်အလမ်းများကို မမျှော်လင့်နိုင်ပါ။ အမေရိကန်အရင်းရှင်စနစ်၏ “ရွှေခေတ်” ဟုခေါ်သည်။ ယင်းသည် စဉ်ဆက်မပြတ် ဖွံ့ဖြိုးတိုးတက်မှု၏ အရှည်ကြာဆုံး ကာလဖြစ်သည်။
ဤအခြေအနေများအောက်တွင် သင့်တင့်လျောက်ပတ်သော လူနေမှုအဆင့်အတန်းကို ထိန်းသိမ်းထားနိုင်ရန် အလုပ်လုပ်နေသူများသည် ကြွေးမြီနှင့်တူသော ညစ်ညမ်းသော အရာတစ်ခု ဖြစ်လာရပေတော့မည်။ လက်ရှိဝင်ငွေသည် ပုံမှန်အိမ်ထောင်စု၏ အခြေခံလိုအပ်ချက်များကို ဖြည့်ဆည်းရန် မလုံလောက်သောကြောင့် အနာဂတ်ဝင်ငွေကို အကြွေးပုံစံဖြင့် ပေါင်နှံထားရမည်ဖြစ်သည်။ အထက်တန်းလွှာများသည် အဓိကအားဖြင့် ချမ်းသာသောစက်မှုအရင်းရှင်များမဟုတ်တော့ဘဲ “စစ်မှန်သော” ကုန်ပစ္စည်းများနှင့် ဝန်ဆောင်မှုများကို ထုတ်လုပ်သည့်နိုင်ငံများတွင် အံ့သြစရာမဟုတ်သော်လည်း ယခုအခါ ငွေကြေးအရင်းရှင်များသည် ငွေကြေး “ထုတ်ကုန်များ” ကို ထုတ်လုပ်နေကြပါသည်။ ဟုတ်တယ်၊ အဲဒါကို ငွေရေးကြေးရေးလောကမှာ အကြွေးလို့ခေါ်တယ်၊ အဲဒါက ငွေကြေးအရင်းအနှီးရဲ့ အဓိကထုတ်ကုန်ဖြစ်တယ်။
"အမေရိကန်အိပ်မက်" ၏ဒဏ္ဍာရီသည် လူတန်းစားတင်းမာမှုကို ပျံ့နှံ့စေမည့်အရေးပါသောနည်းလမ်းတစ်ခုဖြစ်သည်။
လူထုလှုပ်ရှားမှုနှင့် ကျောင်းသားလှုပ်ရှားမှု နှစ်ခုလုံးအတွက် ဖြစ်နိုင်ခြေအခြေအနေများ ရည်ရွယ်ချက်မှာ ပညာရေးကုန်ကျစရိတ်များနှင့် ပညာရေးကြွေးမြီများ တည်ရှိနေပါသည်။ ဒါဟာ ထူးခြားတဲ့ ဖွံ့ဖြိုးတိုးတက်မှုတစ်ခုပါ။ သို့သော် ဤနေရာတွင် အဓိကစကားလုံးများမှာ "ရည်မှန်းချက်" နှင့် "ဖြစ်နိုင်ခြေ" ဖြစ်သည်။ အထက်တန်းလွှာများ၏ စည်းစိမ်ဥစ္စာကို ကာကွယ်ရန်နှင့် ချီးမြှောက်ရန်အတွက် အစုလိုက်အပြုံလိုက် အလုပ်သမားလူတန်းစား၏ ခြိုးခြံခြွေတာမှုကို တမင်တကာ တမင်တကာ စည်းမျဥ်းချခြင်းသည် အမှန်ပင် စည်းရုံးခုခံမှုအတွက် ကောင်းမွန်သော အခြေခံအချက်ဖြစ်သည်။
ကျွန်တော်ယုံကြည်သည်မှာ- ၎င်းသည် လက်ဝဲဘက်ရှိအားလုံး၏ ခံယူချက်တစ်ခုမဟုတ်ပါ- လိုအပ်သည်မှာ ရှင်းလင်းသောအစီအစဉ်ရှိပြီး ပါတီတစ်ခုသည် ၎င်းတို့ထံမှ သင်ယူလိုသော ရည်ရွယ်ချက်နှစ်ရပ်ဖြင့် အလုပ်လုပ်ကိုင်နေသူများထံ ထိထိရောက်ရောက်ရောက်ရှိနိုင်စေရန် လိုအပ်ပါသည်။ လက်ရှိအကျပ်အတည်းကို လက်ဝဲနားလည်မှုဖြင့် မျှဝေပေးခြင်း။ ၎င်းသည် ရှိနှင့်ပြီးသား လူကြိုက်များသော မကျေနပ်ချက်များကို ဖော်ထုတ်ရန်နှင့် တည်ဆောက်ရန် လိုအပ်မည်ဖြစ်သည်။ ဤတာဝန်၏ လိုအပ်သော အစိတ်အပိုင်းမှာ ရှိပြီးသား အစီအစဉ်များအတွက် လက်လှမ်းမီပြီး ဆွဲဆောင်မှုရှိသော အခြားရွေးချယ်စရာများ ရှိရန် လိုအပ်သည်ဟု ကျွန်ုပ်ထင်ပါတယ်။
ဥပမာနှစ်ခုမှာ- (၁) ကျွန်ုပ်တို့၏အခြေအနေတွင် Fed သည် နိုင်ငံတော်ဘဏ်အား အများသူငှာ အသုံးဝင်မှုအဖြစ် ပိုင်ဆိုင်ပြီး လည်ပတ်သင့်သည်ဟု ဂျက်ဖာဆင်၏ ခံယူချက်၊ (၂) အပေါင်ခံအကျပ်အတည်းကို ဖြေရှင်းပေးမည့် ပြည်သူများအတွက် ထောက်ပံ့ငွေ။ အရင်းအနှီးအတွက် ကျွန်ုပ်တို့၏ငွေ ထရီလီယံပေါင်းများစွာကို ပေးဆောင်မည့်အစား၊ အစိုးရသည် အိမ်များ၏ စစ်မှန်သောစျေးကွက်တန်ဖိုးကို ဆုံးဖြတ်ရန် တောင်းဆိုခြင်းဖြင့် စတင်နိုင်သည်။ ၎င်းသည် နာမည်ဆိုးဖြင့်ကျော်ကြားသော ရှုပ်ထွေးသော အဆိပ်အတောက်များ အစုအပြုံလိုက်လုံခြုံရေးများ၏ တန်ဖိုးအမှန်ကို ဆုံးဖြတ်ခြင်းထက် များစွာလွယ်ကူသည်။
“ Collateralized Debt Obligations ၏ စစ်မှန်သောတန်ဖိုး” ကဲ့သို့သော အရာများ ရှိနေကြောင်း ရှင်းရှင်းလင်းလင်းပင် မသိရသေးပါ။ ဤသည်မှာ သေချာပေါက် လုပ်ဆောင်နိုင်ပြီး အစိုးရသည် အလုပ်သမားလူတန်းစား အကျိုးစီးပွားအတွက် ဟန်ချက်မညီဘဲ လုပ်ဆောင်နေပါသည်။
ဒါက လုပ်လို့ ရတာလို့ ပြောတဲ့အခါ၊ အဲဒီ ပရောဂျက်ဟာ အပ်နှင်းထားတဲ့ အကျိုးစီးပွားတွေရဲ့ ပြင်းပြင်းထန်ထန် ခံနိုင်ရည်ရှိမှာ မဟုတ်ဘူးလို့ မဆိုလိုပါဘူး။ ထိုခုခံမှုအား ပြင်းထန်သော တန်ပြန်ခုခံမှုဖြင့် ရင်ဆိုင်ရမည်ဖြစ်သည်။ ယင်းမှာ ဖွဲ့စည်းထားသော လက်ဝဲနိုင်ငံရေး သဘောထားမှာ ရှိနှင့်ပြီးသားဟု ယူဆရပြီး အမျိုးသမီးများ၏ မဲပေးပိုင်ခွင့်နှင့် နိုင်ငံသားအခွင့်အရေး လှုပ်ရှားမှုများကဲ့သို့ ကာလတိုအတွင်း အနိုင်ရရန် မမျှော်လင့်ထားပေ။ စီးရီးအေရှုံးပွဲများ မျှော်မှန်းထားသည်။ ကျွန်ုပ်တို့မျှော်လင့်ထားသည်မှာ Bush Sr. ဟုခေါ်သော "မို" အရှိန်အဟုန်ကြီးမားသည်။
အမေရိကန်ကျောင်းသားများ—နှင့် ယေဘူယျလူဦးရေ—သည် ၎င်းတို့၏ဥရောပလုပ်ဖော်ကိုင်ဖက်များနှင့် နှိုင်းယှဉ်လျှင် Occupy လှုပ်ရှားမှုအထိ ငြိမ်သက်နေသည်ဟု အဘယ်ကြောင့်ထင်သနည်း။
တိတ်ဆိတ်မှုက အံ့မခန်းပါပဲ။ ဥရောပတိုက်များ၏ စစ်သွေးကြွမှုတွင် အဓိကထည့်သွင်းစဉ်းစားသည်မှာ ထိုနေရာတွင် ဆိုရှယ်လစ်နှင့် ကွန်မြူနစ်ပါတီများ၏ သမိုင်းဖြစ်သည်။ ဤပါတီများသည် ဤနေရာ၌ရှိသကဲ့သို့ နတ်ဆိုးမစွဲကြပါ။ နောက်ထပ်အရေးကြီးသည့်အချက်မှာ 20 ရာစုအစောပိုင်းကတည်းက အမေရိကန်လူမျိုးများ၏ ဝါဒဖြန့်မှုအတိုင်းအတာဖြစ်သည်။ ဖရွိုက်၏တူဖြစ်သူ Edward Bernays သည် ခေတ်မီကြော်ငြာများနှင့် လူထုဆက်ဆံရေး၏ဖခင်ဟု သတ်မှတ်ခံရသည်။ ထို့ကြောင့် အရင်းရှင်ဆန့်ကျင်ရေးသည် အမေရိကန်ဆန့်ကျင်ရေးဟု ယူဆပါသည်။ တခြားဖွံ့ဖြိုးပြီးနိုင်ငံတွေမှာ ဒီလိုမျိုး စီးပွားရေးမျိုးချစ်စိတ် မရှိဘူး။ ၎င်းသည် ရှင်းလင်းပြတ်သားသော အစီအစဉ်တစ်ခုဖြစ်သည်။
ကျောင်းသားအကြွေးပြဿနာသည် ပညာရေးနှင့် အကြွေးကင်းစင်ရေးတို့အတွက် ခိုင်မာသော ပြည်သူ့ဘဏ္ဍာငွေများကဲ့သို့ ချက်ချင်းပြုပြင်ပြောင်းလဲမှုများအတွက်သာမက အမေရိကန်အစိုးရနှင့် ကော်ပိုရိတ်အား ရေရှည်ဖွဲ့စည်းထားသော ခုခံမှုများအတွက် အခွင့်အလမ်းများဖွင့်ပေးရန်အတွက် ကျောင်းသားအကြွေးပြဿနာကို စုစည်းပေးသည့် ပေါင်းစည်းသည့်ပြဿနာတစ်ခုဖြစ်သည်။ ပါဝါ။ ဒါဆို အဲဒီလမ်းကြောင်းကို ဘယ်လိုစတင်နိုင်မလဲ။
လက်ရှိကျောင်းသားဟောင်းများသည် ၎င်းတို့၏ကြွေးမြီနှင့်ပတ်သက်သည့် အချက်အလက်အချို့ကို ထည့်သွင်းကာ ဂရပ်ဖစ်ဖြင့် စက္ကန့်အနည်းငယ်အတွင်း သင်ယူနိုင်သည့် ဝဘ်ဆိုက်တစ်ခုတွင် အလုပ်လုပ်နေသော နယူးယောက်ရှိ အဖွဲ့တစ်ဖွဲ့မှ ကျွန်ုပ်အား တွေ့ဆုံမေးမြန်းခဲ့သည်၊ ၎င်းတို့၏ အကြွေးပေးချေမှု ရာခိုင်နှုန်းမည်မျှရှိနေသည်ကို ကျောင်းဘယ်မှာ၊ ဘယ်ဘဏ် စသဖြင့်။ ဒါတွေဟာ ဗဟုသုတကြွယ်ဝသူတွေဖြစ်ပြီး သူတို့ရဲ့ ပရောဂျက်က ကျောင်းသားတွေကို သတင်းအချက်အလက်ပေးနိုင်မယ့်၊ ပညာရေးနဲ့ လှုပ်ရှားမှုတည်ဆောက်မှုဆိုင်ရာ ပရောဂျက်တစ်ခုထဲကို ယူဆောင်လာနိုင်တဲ့ နည်းလမ်းတွေထဲက နမူနာကောင်းတစ်ခု ဖြစ်ပုံရပါတယ်။ တစ်ချိန်တည်းမှာပဲ။
ရုန်းကန်မှုကို ကျယ်ပြန့်စေပြီး အနာဂတ်တွင် စဉ်ဆက်မပြတ် ကြိုးပမ်းအားထုတ်မှုကို ခွင့်ပြုပေးနိုင်သည့် အနည်းငယ် အသက်ရှူခန်းတစ်ခုရရှိရန် ကျောင်းသားများအတွက် ရေတိုနည်းဗျူဟာအချို့ကား အဘယ်နည်း။ ကျောင်းသားငွေချေးသူများကို သာမန်ဥပဒေဆိုင်ရာ အကာအကွယ်များကို ငြင်းပယ်ပါက၊ ကျောင်းသား-ကြွေးမြီ ပယ်ဖျက်ခြင်းအတွက် အတန်းတင်အရေးယူမှုများနှင့် တောင်းဆိုမှုများသည် နည်းဗျူဟာ၏ အစိတ်အပိုင်းဖြစ်ရန် လိုအပ်ပါသလား။
ဟုတ်ပါသည်၊ လူတန်းစားအရေးယူမှုတရားစွဲဆိုမှုများနှင့် အရည်အချင်းမပြည့်မီသော ကြွေးမြီများကို ခွင့်လွှတ်ခြင်းအတွက် တောင်းဆိုချက်များသည် လက်ဝဲလှုပ်ရှားမှု၏ အစီအစဉ်တွင် သေချာပေါက်ရှိသင့်ပါသည်။ အထက်ဖော်ပြပါမေးခွန်းများအားလုံးသည် လက်ဝဲတော်လှန်ရေးဖွဲ့စည်းခြင်းအတွက် အခက်အခဲများနှင့် လိုအပ်ချက်များနှင့်စပ်လျဉ်း၍ ပေါ်ပေါက်လာပါသည်။ သို့သော် ယခုကျွန်ုပ်တို့သေချာနိုင်သည့်အချက်တစ်ခုရှိသည်- ကျောင်းသားမြီရှင်များအားလုံး သို့မဟုတ် အများစုမှာပင် ရိုးရိုးရှင်းရှင်းပင် ပေးချေရန်ငြင်းဆိုပါက မြီရှင်များသည် ၎င်းတို့၏ဆုံးရှုံးမှုများကို ပြန်လည်ရယူရန် အာဏာမရှိပေ။ အထွေထွေသပိတ်၏အရိပ်။
Z
Collin Harris သည် အလွတ်စာရေးဆရာ၊ မီဒီယာထုတ်လုပ်သူနှင့် တက်ကြွလှုပ်ရှားသူဖြစ်သည်။ လွှင့်တင်တော်မူမည်။ MOSS မဂ္ဂဇင်း ဒီဆောင်းတွင်း။