സിലിക്കൺ വാലി ബാങ്കിന്റെയും (എസ്വിബി) സിഗ്നേച്ചർ ബാങ്കിന്റെയും സമീപകാല തകർച്ച - യുഎസ് ചരിത്രത്തിലെ യഥാക്രമം രണ്ടാമത്തെയും മൂന്നാമത്തെയും വലിയ ബാങ്ക് പരാജയങ്ങൾ - സ്വകാര്യ ബാങ്കിംഗ് മേഖലയുടെ പരാധീനത വെളിപ്പെടുത്തി.
563- ൽ കൂടുതൽ ഫെഡറൽ ഇൻഷ്വർ ചെയ്ത ബാങ്കുകൾ 2001-നും 2023-നും ഇടയിൽ തകരുന്നു, അവഗണിക്കുക അസാധ്യമാണ്: നിലവിലെ സ്ഥിതി സുസ്ഥിരമല്ല. ഈ സാമ്പത്തിക പ്രക്ഷുബ്ധതയ്ക്കിടയിൽ, പൊതു ബാങ്കിംഗിന്റെ ആവശ്യകത ഒരിക്കലും കൂടുതൽ ശക്തമായിരുന്നില്ല. പൊതുബാങ്കിംഗിനെ സുസ്ഥിരവും സുതാര്യവും ഉത്തരവാദിത്തമുള്ളതുമായ ഒരു ബദലായി ഞങ്ങൾ ഗൗരവമായി പരിഗണിക്കുന്ന സമയം അതിക്രമിച്ചിരിക്കുന്നു, അത് സാമ്പത്തിക വ്യവസ്ഥയുടെ ഹൃദയഭാഗത്ത് പൊതുതാൽപ്പര്യം ഉറപ്പിക്കുന്നതാണ്. എല്ലാത്തിനുമുപരി, ബാങ്കിംഗ് എന്നത് എല്ലാവർക്കും പ്രയോജനപ്പെടുന്ന ഒരു പൊതു യൂട്ടിലിറ്റി ആയിരിക്കണം, വലിയ ലാഭം നേടാൻ ശ്രമിക്കുന്ന ബാങ്കർമാർ കളിക്കുന്ന ഉയർന്ന അപകടസാധ്യതയുള്ള ഗെയിമല്ല.
എസ്വിബി, സിഗ്നേച്ചർ, സിൽവർഗേറ്റ് ബാങ്കുകളുടെ പരാജയങ്ങൾ മോശം മാനേജ്മെന്റ് തീരുമാനങ്ങളാൽ കണ്ടെത്താനാകും. ഉയർന്ന അപകടസാധ്യതയുള്ള തന്ത്രങ്ങൾ. എസ്വിബി ദീർഘകാല ഗവൺമെന്റ് സെക്യൂരിറ്റികളിൽ നിക്ഷേപം നടത്തി, പലിശ നിരക്കുകളും അസ്ഥിരമായ വെഞ്ച്വർ ക്യാപിറ്റൽ വ്യവസായവും സംബന്ധിച്ച ആശങ്കകൾക്കിടയിലാണ്, സിഗ്നേച്ചർ, സിൽവർഗേറ്റ് ബാങ്കുകൾ ഊഹക്കച്ചവട ക്രിപ്റ്റോകറൻസികളിലേക്ക് കടക്കുകയായിരുന്നു. മൂന്ന് ബാങ്കുകളും ഒരു പൊതു പ്രശ്നം പങ്കിട്ടു: ഒരുപിടി അതിസമ്പന്നരായ ഉപഭോക്താക്കളിൽ നിന്നുള്ള ഭീമമായ ഇൻഷ്വർ ചെയ്യാത്ത നിക്ഷേപങ്ങൾ.
ബാങ്കുകൾ തകർച്ചയുടെ വക്കിൽ തളർന്നപ്പോൾ, ബൈഡൻ ഭരണകൂടവും എഫ്ഡിഐസിയും ട്രഷറിയും ധീരമായ ഒരു ജാമ്യവുമായി കുതിച്ചു. $250,000 പരിധിക്കപ്പുറമുള്ള എല്ലാ നിക്ഷേപങ്ങളും പരിരക്ഷിക്കുന്നതിന് അവർ ഒരു "സിസ്റ്റമിക് റിസ്ക് എക്സപ്ഷൻ" സൃഷ്ടിച്ചു. വിരോധാഭാസമെന്നു പറയട്ടെ, എല്ലാ നിക്ഷേപകരും "മുഴുവൻ ഉണ്ടാക്കിഡെപ്പോസിറ്റ് ഇൻഷുറൻസ് ഫണ്ടിൽ നിന്ന് - സിലിക്കൺ വാലി ബാങ്കിന് മുമ്പ് ഉണ്ടായിരുന്ന ഫണ്ട് നേരെ ലോബി ചെയ്തു, വർദ്ധിച്ച സംഭാവനകൾ അവരുടെ അടിത്തട്ടിൽ മുറിവേൽപ്പിക്കുമെന്ന് വാദിക്കുന്നു.
ഈ ഇടപെടൽ നിർണായകമായ ഒരു ചോദ്യം ഉയർത്തുന്നു: ബാങ്കിംഗ് സംവിധാനത്തിന്റെ സ്ഥിരത ഉറപ്പാക്കാൻ ആത്യന്തികമായി ഗവൺമെന്റ് ഉത്തരവാദിയാണെങ്കിൽ, പൊതുതാൽപ്പര്യങ്ങൾക്കായി രൂപകല്പന ചെയ്ത പൊതുബാങ്കുകൾ എന്തുകൊണ്ട് ആദ്യം മുതൽ തിരഞ്ഞെടുത്തുകൂടാ?
ഫെഡറൽ റിസർവിന്റെ സമീപകാല സമാരംഭിക്കുക ബാങ്ക് ടേം ഫണ്ടിംഗ് പ്രോഗ്രാമിന്റെ, നമ്മുടെ സാമ്പത്തിക വ്യവസ്ഥ ഗവൺമെന്റിന്റെ പിന്തുണയെ എത്രമാത്രം ആഴത്തിൽ ആശ്രയിക്കുന്നുവെന്ന് വെളിപ്പെടുത്തുന്നു. പ്രീമിയം ഈടിന് പകരമായി ബാങ്കുകൾക്ക് വായ്പ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നതിലൂടെ - സ്വത്ത് അല്ലെങ്കിൽ ഉയർന്ന റേറ്റിംഗ് ബോണ്ടുകൾ പോലെയുള്ള വിലപ്പെട്ട ആസ്തികൾ - സർക്കാർ ഫലപ്രദമായി സ്വകാര്യ ബാങ്കിംഗ് മേഖലയ്ക്ക് ഒരു ലൈഫ് ലൈൻ എറിയുകയാണ്. പകരം പൊതു ബാങ്കുകളെ ലക്ഷ്യം വച്ചാൽ ഈ സുരക്ഷാ വല കൂടുതൽ മെച്ചപ്പെട്ട രീതിയിൽ ഉപയോഗിക്കപ്പെടും.
അന്താരാഷ്ട്ര സാമ്പത്തിക വിപണികളിലുടനീളം അതിന്റെ അലയൊലികൾ വ്യാപിക്കുന്നതിന് മുമ്പ് എസ്വിബി തകർച്ച പ്രധാനവാർത്തകളിൽ ഇടംപിടിച്ചു, 33-ൽ ഒന്നായ ക്രെഡിറ്റ് സ്യൂസിനെ അവശേഷിപ്പിച്ചു. ആഗോള വ്യവസ്ഥാപിതമായി പ്രധാനമാണ് ബാങ്കുകൾ, ഇളകിയ നിലത്ത്. സ്വിസ് സെൻട്രൽ ബാങ്ക് 54 ബില്യൺ ഡോളർ പ്രഖ്യാപിച്ചു പിൻഭാഗത്ത് ക്രെഡിറ്റ് സ്യൂസിക്ക് വേണ്ടി, ഗവൺമെന്റിന്റെ കാര്യമായ ഇടപെടലില്ലാതെ ഏറ്റവും ശക്തരായ ബാങ്കുകൾക്ക് പോലും ഒറ്റയ്ക്ക് നിൽക്കാൻ കഴിയില്ലെന്ന യാഥാർത്ഥ്യത്തെ കൂടുതൽ ശക്തിപ്പെടുത്തുന്നു.
ഇപ്പോൾ, സംസ്ഥാനങ്ങളുടെയും പ്രാദേശിക സർക്കാരുകളുടെയും മേൽനോട്ടം വഹിക്കുന്ന പൊതു ബാങ്കുകൾ ജ്യോതിശാസ്ത്ര ലാഭത്തേക്കാൾ സ്ഥിരതയ്ക്കും പൊതു സേവനത്തിനും മുൻഗണന നൽകുന്ന ഒരു ലോകത്തെ സങ്കൽപ്പിക്കുക. പൊതു ബാങ്കുകൾ ലാഭം വർധിപ്പിക്കാനുള്ള ലക്ഷ്യങ്ങളിൽ നിന്ന് വിട്ടുനിൽക്കുന്നു, പകരം പൊതുനന്മയും മികച്ചതുമായ സാമ്പത്തിക മാനേജ്മെന്റ് തത്വങ്ങളോടുള്ള പ്രതിബദ്ധതയിൽ ശ്രദ്ധ കേന്ദ്രീകരിക്കുന്നു. ഉദാഹരണമായി, നഗരത്തിന്റെയും പ്രദേശത്തിന്റെയും ഉടമസ്ഥതയിലുള്ള ബാങ്കുകൾക്ക് കാലിഫോർണിയയുടെ സമീപകാല അംഗീകാരം അർത്ഥമാക്കുന്നത് പൊതു ബാങ്കുകൾ കൈവശം വയ്ക്കുമെന്നാണ്. പൊതു ഫണ്ടുകൾ സ്വകാര്യ നിക്ഷേപങ്ങളേക്കാൾ, മുഴുവൻ സമൂഹത്തിനും നല്ല സ്വാധീനം സൃഷ്ടിക്കുന്നതിൽ ശ്രദ്ധ കേന്ദ്രീകരിക്കുന്നു.
സ്വകാര്യ ബാങ്കുകളിൽ നിന്ന് വ്യത്യസ്തമായി, പൊതു ബാങ്കുകൾ സ്വകാര്യ ഓഹരി ഉടമകൾക്ക് ലാഭം നേടാനുള്ള നിരന്തരമായ പരിശ്രമത്താൽ നയിക്കപ്പെടുന്നില്ല, ഇത് പലപ്പോഴും അപകടകരമായ രീതികളിലേക്ക് നയിക്കുന്നു. തൽഫലമായി, ഈ ബാങ്കുകൾ കൂടുതൽ വിവേകപൂർണ്ണവും ഉത്തരവാദിത്തമുള്ളതുമായ തന്ത്രങ്ങൾ സ്വീകരിക്കുന്നു, സുരക്ഷിതമായ സാമ്പത്തിക വ്യവസ്ഥ ഉറപ്പുനൽകുന്നു. ഉദാഹരണത്തിന് ബാങ്ക് ഓഫ് നോർത്ത് ഡക്കോട്ടയുടെ കാര്യമെടുക്കുക, 144.2-ൽ 2021 മില്യൺ ഡോളർ ലാഭം ഉണ്ടാക്കി, അത് 15% ലാഭം നേടി. നിക്ഷേപത്തിന്റെ വരുമാനം സംസ്ഥാനത്തിന് വേണ്ടി. കാലിഫോർണിയയുടെ സംസ്ഥാന നിയമങ്ങൾ പൊതു ബാങ്കുകൾ 100% ഈട് നിലനിർത്തണമെന്ന് ആവശ്യപ്പെടുന്നു. ഇതിനർത്ഥം, പൊതു ഫണ്ടുകൾ സുരക്ഷിതമായി സൂക്ഷിക്കാൻ സഹായിക്കുന്ന തങ്ങളുടെ കൈവശമുള്ള പണം തിരിച്ചടയ്ക്കാൻ കഴിയുന്നില്ലെങ്കിൽ സർക്കാരിന് വിലപ്പെട്ട എന്തെങ്കിലും നൽകാമെന്ന് പൊതു ബാങ്കുകൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യണം.
ഇതിനെല്ലാം ഉപരിയായി, ജനാധിപത്യപരമായി ഭരിക്കുന്ന പൊതു ബാങ്കുകൾ കർശനമായ നിയന്ത്രണ മേൽനോട്ടം നേരിടുന്നു, കൂടാതെ മൂന്ന് തലത്തിലുള്ള മേൽനോട്ടത്തോടെ ഉയർന്ന ഉത്തരവാദിത്ത മാനദണ്ഡങ്ങൾ പാലിക്കുന്നു: ഫെഡറൽ റെഗുലേറ്റർമാർ, സ്റ്റേറ്റ് റെഗുലേറ്റർമാർ, ലോക്കൽ ഗവേണിംഗ് ബോർഡുകൾ. വാൾസ്ട്രീറ്റും ആഗോള ബാങ്കുകളും 36 ബില്യൺ ഡോളറിലധികം നൽകിയിട്ടുണ്ട് പിഴയ്ക്കുന്നു 2008-ലെ സാമ്പത്തിക തകർച്ചയ്ക്ക് ശേഷം, ഉയർന്ന അപകടസാധ്യതയുള്ള പ്രവർത്തനങ്ങളിൽ ഏർപ്പെടുന്നത് തുടരുന്നതിനിടയിൽ, നിലവിലുള്ള നിയന്ത്രണങ്ങളും നിർവ്വഹണവും പരാജയപ്പെട്ടുവെന്നത് വ്യക്തമാണ് - നമ്മുടെ നിലവിലെ സംവിധാനം അത് വെട്ടിക്കുറയ്ക്കുന്നില്ല.
സ്ഥിരതയും സുതാര്യതയും വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നതിനപ്പുറം, പൊതുവരുമാനം അർത്ഥവത്തായ സാമൂഹിക പുരോഗതിയിലേക്ക് നയിക്കുന്നതിന് പൊതു ബാങ്കുകൾ സവിശേഷമായ സ്ഥാനത്താണ്. പ്രാദേശിക സാമ്പത്തിക പുനരുജ്ജീവനത്തിന് ഊന്നൽ നൽകിക്കൊണ്ട്, പൊതുബാങ്കുകൾക്ക് താങ്ങാനാവുന്ന ഭവന പദ്ധതികൾ നടത്താനും അവശ്യ ചെറുകിട ബിസിനസ്സ് വായ്പകൾ പ്രാതിനിധ്യം കുറഞ്ഞ സമൂഹങ്ങൾക്ക് നൽകാനും സുസ്ഥിര ഊർജ അടിസ്ഥാന സൗകര്യങ്ങളുടെ വളർച്ചയ്ക്ക് ഇന്ധനം നൽകാനും റോഡുകൾ, സ്കൂളുകൾ, പൊതുജനങ്ങൾ തുടങ്ങിയ അടിസ്ഥാന സൗകര്യങ്ങളിൽ കേന്ദ്ര പങ്ക് വഹിക്കാനുമുള്ള കഴിവുണ്ട്. ഗതാഗതം. പൊതുബാങ്കുകളിലൂടെ, സമൂഹങ്ങളെ ഉന്നമിപ്പിക്കുന്നതിനും നമ്മുടെ നഗരങ്ങൾ അഭിമുഖീകരിക്കുന്ന ഏറ്റവും അടിയന്തിര പ്രശ്നങ്ങൾ പരിഹരിക്കുന്നതിനും ധനത്തിന്റെ ശക്തി പ്രയോജനപ്പെടുത്താനാകും.
പൊതു-നല്ല പദ്ധതികൾ മുന്നോട്ട് കൊണ്ടുപോകുന്നതിന് പൊതു ബാങ്കുകൾക്ക് വലിയ സാധ്യതകളുണ്ടെങ്കിലും, മുതലാളിത്ത വ്യവസ്ഥയിൽ അന്തർലീനമായ കുതിച്ചുചാട്ടം-ബസ്റ്റ് സൈക്കിളുകൾ നാവിഗേറ്റ് ചെയ്യുന്നതിനുള്ള വെല്ലുവിളികളിൽ നിന്ന് അവർ മുക്തരല്ല. ഈ സ്ഥാപനങ്ങൾ നിക്ഷേപ അപകടസാധ്യതകൾ കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നതിനും പൊതുജനങ്ങളെ സഹായിക്കുകയെന്ന അവരുടെ ദൗത്യത്തിൽ ഉറച്ചുനിൽക്കുന്നതിനും ഇടയിൽ സൂക്ഷ്മമായ സന്തുലിതാവസ്ഥ കൈവരിക്കണം. ശക്തമായ നിയന്ത്രണങ്ങളും മേൽനോട്ടവും ഉറപ്പാക്കുന്നത് ഈ സന്തുലിതാവസ്ഥ നിലനിർത്തുന്നതിൽ നിർണായകമാണ്. പ്രാദേശിക പദ്ധതികൾക്കായി ഫണ്ട് നീക്കിവെക്കുക, നിക്ഷേപങ്ങൾ പതിവായി അവലോകനം ചെയ്യുക, സ്വതന്ത്രമായ ഓഡിറ്റുകൾ നടത്തുക, ഭാവിയിലെ ഉപയോഗത്തിനോ അടിയന്തര സാഹചര്യങ്ങൾക്കോ വേണ്ടി കൈയിൽ പണം സൂക്ഷിക്കുക തുടങ്ങിയ നിയന്ത്രണങ്ങൾ നടപ്പിലാക്കുന്നതിലൂടെ പൊതു ബാങ്കുകൾക്ക് സാമ്പത്തിക ഏറ്റക്കുറച്ചിലുകൾ നേരിടാൻ കഴിയും. കമ്മ്യൂണിറ്റി മീറ്റിംഗുകളിലൂടെയുള്ള പങ്കാളികളുടെ സഹകരണവും സുതാര്യമായ തീരുമാനങ്ങൾ എടുക്കുന്നതും ഉത്തരവാദിത്തത്തിനും പൊതുജനങ്ങളുടെ ആവശ്യങ്ങളുമായി പൊരുത്തപ്പെടുന്നതിനും സഹായിക്കുന്നു.
നിലവിൽ, തീരം മുതൽ തീരം വരെയുള്ള മുനിസിപ്പാലിറ്റികൾ രാജ്യത്തെ ഏറ്റവും വലിയ രണ്ട് സാമ്പത്തിക കേന്ദ്രങ്ങൾ ഉൾപ്പെടെ പൊതു ബാങ്കിംഗ് നിയമനിർമ്മാണം പര്യവേക്ഷണം ചെയ്യുകയാണ്. ന്യൂയോർക്കിന്റെ പൊതു ബാങ്കിംഗ് നിയമം അടുത്തിടെ സ്റ്റേറ്റ് സെനറ്റിൽ വീണ്ടും അവതരിപ്പിച്ചു, ലോസ് ഏഞ്ചൽസ് എ നിർദ്ദേശത്തിനുള്ള അഭ്യർത്ഥന സ്വന്തം ബാങ്കിന്റെ പ്രവർത്തനക്ഷമതാ പഠനവും ബിസിനസ് പ്ലാനും തയ്യാറാക്കാൻ കൺസൾട്ടന്റുമാരെ കൊണ്ടുവരാൻ. ന്യൂയോർക്ക് സിറ്റി 60 മില്യൺ ഡോളർ കൈവശം വച്ചിരുന്നു എന്നത് എടുത്തുപറയേണ്ടതാണ് സിഗ്നേച്ചർ ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടുകൾ ബാങ്ക് താഴെ പോകുകയും പിന്നീട് FDIC പിടിച്ചെടുക്കുകയും ചെയ്തപ്പോൾ.
2019 ഇതിനകം കടന്നുപോയ കാലിഫോർണിയ ഈ പ്രസ്ഥാനത്തിന്റെ മുൻനിരയിലാണ് കാലിഫോർണിയ പബ്ലിക് ബാങ്കിംഗ് നിയമം2022 ജനുവരി മുതൽ സംസ്ഥാന റെഗുലേറ്ററി ഏജൻസിയായ ഡിപ്പാർട്ട്മെന്റ് ഓഫ് ഫിനാൻഷ്യൽ പ്രൊട്ടക്ഷൻ ആൻഡ് ഇന്നൊവേഷൻ (DFPI) ന് കീഴിൽ കർശനമായി നിയന്ത്രണങ്ങൾ നിലവിലുണ്ട്. സാൻ ഫ്രാൻസിസ്കോ ഒപ്പം ഈസ്റ്റ് ബേ പ്രദേശം അവരുടെ ഭാവി പൊതു ബാങ്കുകൾക്കായി ബിസിനസ് പ്ലാനുകൾ സജീവമായി വികസിപ്പിക്കുന്നു. പബ്ലിക് ബാങ്കിംഗ് എന്ന സ്വപ്നം ഒരു സമയത്ത് ഒരു പ്രദേശം എന്ന നിലയിൽ വേരൂന്നുകയാണ്.
സംസ്ഥാനങ്ങളും പ്രാദേശിക ഗവൺമെന്റുകളും അവരുടെ ഓപ്ഷനുകൾ തീർക്കുമ്പോൾ, എല്ലാവരുടെയും പ്രയോജനത്തിനായി നമ്മുടെ സാമ്പത്തിക വ്യവസ്ഥയെ പുനഃക്രമീകരിക്കുന്നതിനുള്ള ഒരു സുപ്രധാന അവസരമുണ്ട്. പൊതു ബാങ്കിംഗ് തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നത് ക്ഷണികമായ ലാഭത്തേക്കാൾ സ്ഥിരതയ്ക്കും സുതാര്യതയ്ക്കും പൊതുക്ഷേമത്തിനും മുൻഗണന നൽകുക എന്നാണ്. പൊതുബാങ്കുകളുടെ കാര്യം ഒരിക്കലും ശക്തമായിരുന്നില്ല, ബാങ്കിംഗിന്റെ ഒരു പരിവർത്തന യുഗത്തിന് തുടക്കം കുറിക്കാനുള്ള സമയമാണ് നമ്മുടെ മുന്നിലുള്ളത് - സമൂഹങ്ങളെ ഉന്നമിപ്പിക്കുന്നതും സാമ്പത്തിക ദൃഢത ഉറപ്പിക്കുന്നതും എല്ലാവർക്കും ന്യായവും ഉൾക്കൊള്ളുന്നതുമായ സാമ്പത്തിക ഭാവി രൂപപ്പെടുത്തുന്ന ഒന്ന്. രാജ്യവ്യാപകമായി വർദ്ധിച്ചുവരുന്ന പിന്തുണയോടെ, പൊതു ബാങ്കിംഗിനെ സ്വീകരിക്കാനും വരും തലമുറകൾക്കായി അമേരിക്കൻ സാമ്പത്തിക രംഗത്ത് വിപ്ലവം സൃഷ്ടിക്കാനുമുള്ള സമയമാണിത്.
ZNetwork അതിന്റെ വായനക്കാരുടെ ഔദാര്യത്തിലൂടെ മാത്രമാണ് ധനസഹായം നൽകുന്നത്.
സംഭാവനചെയ്യുക