"ໃນທຸກວິທີທາງທີ່ພວກເຮົາມີເພື່ອດໍາເນີນລະບົບທະນາຄານ, ວິທີທີ່ພວກເຮົາມີໃນມື້ນີ້ແມ່ນຮ້າຍແຮງທີ່ສຸດ"
(Mervyn King, ອະດີດຜູ້ວ່າການທະນາຄານແຫ່ງອັງກິດ)
ກ່ອນປີ 2007, ບໍລິສັດການເງິນໄດ້ເຂົ້າມາຄອບຄອງເສດຖະກິດຂອງຫຼາຍປະເທດ. ຕົວຢ່າງ, ໃນສະຫະລັດ 40% ຂອງຜົນກໍາໄລຂອງບໍລິສັດແມ່ນຢູ່ໃນທະນາຄານ. ອັນນີ້ເກີດມາຈາກປັດໃຈເຊື່ອມຕໍ່ທີ່ສັບສົນຫຼາຍອັນ, ເຊິ່ງບາງອັນຈະເວົ້າໃນບົດນີ້.(1)
ຕັ້ງຄ່າສາກ
ນັບແຕ່ຊຸມປີ 1980 ເປັນຕົ້ນມາ, ລັດຖະບານແລະບັນດານັກບັນທຶກວິສາຫະກິດຂອງເຂົາເຈົ້າໄດ້ສ້າງໂຄງປະກອບເສດຖະກິດຂອງປະເທດກ້າວໜ້າຄືນໃໝ່ກ້າວໄປສູ່ຮູບແບບລັດທິທຶນນິຍົມທີ່ສຸດທີ່ເອີ້ນວ່າລັດທິນິຍົມ. ລະບົບນີ້ຖືກຄອບງໍາໂດຍຄວາມເຊື່ອໃນລະບຽບ de-regulation ຫຼື 'ການສໍາພັດແສງສະຫວ່າງ' ລະບຽບການ, ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າປະສິດທິພາບຂອງພາລະບົດບາດຂອງການຄວບຄຸມທາງດ້ານການເງິນແມ່ນເພື່ອເຮັດໃຫ້ທະນາຄານສາມາດປະຕິບັດກິດຈະກໍາຂອງເຂົາເຈົ້າ, ແທນທີ່ຈະເປັນຕໍາຫຼວດໃຫ້ເຂົາເຈົ້າ. ນີ້ເຮັດໃຫ້ທະນາຄານສາມາດດໍາເນີນກິດຈະກໍາຕ່າງໆທີ່ມີກໍາໄລສໍາລັບພວກເຂົາ, ແຕ່ເຮັດໃຫ້ເກີດບັນຫາທີ່ຮ້າຍແຮງສໍາລັບຄົນອື່ນ.
ຊຸດຂອງການສໍ້ໂກງທີ່ເຊື່ອມຕໍ່ກັນ
ທະນາຄານແມ່ນສະເຫມີພະຍາຍາມມາກັບໂຄງການເພື່ອເຮັດໃຫ້ກໍາໄລໃຫຍ່ກວ່າ. ອັນນີ້ເຮັດໃຫ້ພວກເຂົາປ່ອຍເງິນກູ້ໃຫ້ກັບຜູ້ທີ່ບໍ່ສາມາດຊໍາລະຄືນໄດ້, ສ່ວນຫຼາຍແມ່ນເປັນການຈໍານອງ. ທະນາຄານໄດ້ນໍາໃຊ້ສັນຍາທີ່ລູກຄ້າບໍ່ເຂົ້າໃຈ, ອັດຕາດອກເບ້ຍເລີ່ມຕົ້ນຕໍ່າແລະເພີ່ມຂຶ້ນຢ່າງຫຼວງຫຼາຍ. ສິ່ງເຫຼົ່ານີ້ເອີ້ນວ່າເງິນກູ້ຂອງຜູ້ຕົວະ (3) ຫຼືການຈໍານອງຍ່ອຍ. ພະນັກງານຂາຍໄດ້ຮັບຄ່ານາຍໜ້າເພື່ອຊັກຊວນໃຫ້ລູກຄ້າເອົາເງິນກູ້ເຫຼົ່ານີ້ອອກ.
ຫຼັງຈາກນັ້ນ, ທະນາຄານຕ່າງໆໄດ້ຂາຍເງິນກູ້ເຫຼົ່ານີ້ໃຫ້ກັບນັກລົງທຶນອື່ນໆໃນຂະບວນການທີ່ເອີ້ນວ່າ securitisation, ໂດຍບໍ່ມີການອະທິບາຍວ່າເງິນກູ້ຢືມແມ່ນບໍ່ອາດຈະຖືກຈ່າຍຄືນ. ບາງຫຼັກຊັບເຫຼົ່ານີ້ກາຍເປັນຄວາມຊັບຊ້ອນ ແລະ ຈືດໆ ຈົນບໍ່ມີໃຜເຂົ້າໃຈຢ່າງແນ່ນອນວ່າແຕ່ລະອັນແມ່ນຫຍັງ. ຫນຶ່ງໃນຜູ້ຊ່ຽວຊານຊັ້ນນໍາຂອງໂລກກ່ຽວກັບເລື່ອງນີ້, Bill Black, ໄດ້ອະທິບາຍວ່າວິທີດຽວທີ່ຈະສ້າງລາຍໄດ້ຈາກຫຼັກຊັບເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນການຫລອກລວງຜູ້ທີ່ກໍາລັງຊື້ພວກມັນ.(4)
ຄວາມສ່ຽງຂອງການຈໍານອງທີ່ບໍ່ໄດ້ຮັບການຊໍາລະຄືນໄດ້ຖືກຖ່າຍທອດໃຫ້ຜູ້ອື່ນ, ດັ່ງນັ້ນທະນາຄານບໍ່ມີເຫດຜົນທີ່ຈະຮັບປະກັນວ່າພວກເຂົາເຮັດການກູ້ຢືມທີ່ສົມເຫດສົມຜົນ. ການກູ້ຢືມທີ່ບໍ່ດີຫຼາຍ, ເຂົາເຈົ້າສາມາດສ້າງກໍາໄລໄດ້ຫຼາຍ, ແຕ່ຄວາມສ່ຽງແມ່ນສ້າງຂື້ນສໍາລັບຄົນອື່ນ. (5) ອົງການຈັດຕັ້ງທີ່ຮູ້ຈັກເປັນອົງການການຈັດອັນດັບສິນເຊື່ອຄວນບອກນັກລົງທຶນວ່າການລົງທຶນມີຄວາມປອດໄພຫຼືມີຄວາມສ່ຽງແນວໃດ, ແຕ່ພວກເຂົາລົ້ມເຫລວ. ໃຫ້ຄະແນນຫຼັກຊັບເຫຼົ່ານີ້ຢ່າງຖືກຕ້ອງ, ແນະນໍາວ່າພວກເຂົາປອດໄພກວ່າກໍລະນີ.
ບາງທະນາຄານ, ເຊັ່ນ Goldman Sachs, ຫຼັງຈາກນັ້ນໄດ້ສ້າງວິທີການສ້າງລາຍໄດ້ຫຼາຍ, ໂດຍການພະນັນວ່າເງິນກູ້ຢືມເຫຼົ່ານີ້ຈະບໍ່ຖືກຈ່າຍຄືນ. ນັກລົງທຶນຂອງຕົນເອງ. ຜູ້ບໍລິຫານອາວຸໂສຫຼາຍຄົນໄດ້ອ້າງວ່າພວກເຂົາບໍ່ຮູ້ວ່າສິ່ງທີ່ເກີດຂຶ້ນຈິງ, ແຕ່ນີ້ແມ່ນສ່ວນຫນຶ່ງຂອງຍຸດທະສາດໂດຍເຈດຕະນາເພື່ອເຮັດໃຫ້ການດໍາເນີນງານຂອງພວກເຂົາມີຄວາມໂປ່ງໃສເທົ່າທີ່ເປັນໄປໄດ້.
ການຈໍານອງທີ່ສໍ້ໂກງໄດ້ເຮັດໃຫ້ລາຄາເຮືອນສູງຂຶ້ນເລື້ອຍໆ, ເຊິ່ງເຮັດໃຫ້ຜູ້ກູ້ຢືມເງິນກູ້ຢືມຫຼາຍຂຶ້ນ, ເຮັດໃຫ້ລາຄາເຮືອນສູງຂຶ້ນ. ອັນນີ້ເອີ້ນວ່າເປັນຟອງລາຄາເຮືອນ. ໃນທີ່ສຸດຟອງໄດ້ແຕກຂຶ້ນ, ໃນເວລາທີ່ປະຊາຊົນບໍ່ສາມາດຈ່າຍຄ່າເຮືອນທີ່ມີລາຄາແພງດັ່ງກ່າວ. ລາຄາເຮືອນໃນຫຼາຍໆບ່ອນໄດ້ຫຼຸດລົງຢ່າງໄວວາ, ດັ່ງນັ້ນປະຊາຊົນຈໍານວນຫຼາຍມີການຈໍານອງທີ່ສູງກວ່າມູນຄ່າຂອງຊັບສິນ (ຊັບສິນທາງລົບ). ບາງທະນາຄານປະສົບກັບການສູນເສຍອັນໃຫຍ່ຫຼວງຫຼາຍຈົນລົ້ມລະລາຍຢ່າງມີປະສິດທິພາບ. ທະນາຄານຢຸດເຊົາການກູ້ຢືມ, ເຖິງແມ່ນວ່າກັນແລະກັນ. ປະຊາຊົນຈໍານວນຫຼາຍໄດ້ຖືກໂຍກຍ້າຍອອກຈາກເຮືອນຂອງເຂົາເຈົ້າ, ແລະຄົນອື່ນບໍ່ສາມາດຍ້າຍເຮືອນ. ທຸລະກິດບໍ່ສາມາດກູ້ຢືມເງິນເພື່ອກິດຈະກໍາຂອງເຂົາເຈົ້າ. ທຸລະກິດຫຼາຍແຫ່ງລົ້ມລະລາຍ, ແລະວຽກເຮັດງານທໍາຫຼາຍໄດ້ສູນເສຍ.(8)
ອະດີດພະນັກງານທະນາຄານຍອມຮັບວ່າສິ່ງທີ່ພວກເຂົາເຮັດກ່ອນວິກິດແມ່ນການລັກເງິນຂອງຄົນອື່ນ. ອະດີດພໍ່ຄ້າ Goldman Sachs, Greg Smith, ຍອມຮັບວ່າເຈົ້ານາຍຂອງລາວອະທິບາຍລູກຄ້າວ່າເປັນ "muppets" ທີ່ຈະຖືກ "ripped off". (9) Bill Black ໄດ້ອະທິບາຍວ່າອົງການຄວບຄຸມທັງຫມົດມີຄວາມຊັບຊ້ອນໃນການບໍ່ຄຸ້ມຄອງທະນາຄານຢ່າງຖືກຕ້ອງ.(10) ພວກເຂົາເຈົ້າຮູ້ກ່ຽວກັບການສໍ້ໂກງທີ່ແຕກຕ່າງກັນແລະວິທີການຢຸດພວກມັນ, ແຕ່ເລືອກທີ່ຈະບໍ່ເຮັດແນວນັ້ນ.
ການສໍ້ໂກງທີ່ອະທິບາຍຂ້າງເທິງແມ່ນພຽງແຕ່ປາຍຂອງກ້ອນຫີນ. ນັບຕັ້ງແຕ່ວິກິດການ, ທະນາຄານໄດ້ມີສ່ວນຮ່ວມໃນຫຼາຍອາຊະຍາກໍາແລະພຶດຕິກໍາທີ່ບໍ່ມີຈັນຍາບັນ. ເຂົາເຈົ້າກະທຳການສໍ້ໂກງຊ້ຳແລ້ວຊ້ຳອີກໃນຂອບເຂດທົ່ວອຸດສາຫະກຳ. ໃນປີ 11 ທະນາຄານຂອງອັງກິດ ແລະສະຫະລັດຖືກປັບໃໝ 2014 ຕື້ £ ສໍາລັບການສໍ້ໂກງຕະຫຼາດເງິນ. ພວກເຂົາເຈົ້າບໍ່ພຽງພໍທີ່ຈະຂັດຂວາງພຶດຕິກໍາທາງອາຍາ. ໃນປີ 2.6, ຈໍານວນການປັບໃໝທັງໝົດທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບການຟອກເງິນແມ່ນ 12 ຕື້ໂດລາ.
ຄວາມສັບສົນ, ການຕິດເຊື້ອແລະຄວາມສ່ຽງຕໍ່ລະບົບ
ທະນາຄານຈ້າງກອງທັບທະນາຍຄວາມ ແລະນັກບັນຊີເພື່ອປັບໂຄງສ້າງທຸລະກິດ ແລະບັນຊີຂອງເຂົາເຈົ້າຄືນໃໝ່. ຂະຫນາດແລະຄວາມຊັບຊ້ອນຂອງການດໍາເນີນງານຂອງພວກເຂົາແມ່ນໃຫຍ່ຫຼວງຫຼາຍທີ່ບໍ່ມີບຸກຄົນໃດມີຄວາມຄິດກ່ຽວກັບສະຖານະການໂດຍລວມ, ແລະບໍ່ມີໃຜເຂົ້າໃຈວ່າຕໍາແຫນ່ງທາງດ້ານການເງິນຂອງພວກເຂົາມີຄວາມຊັດເຈນຫຼາຍປານໃດ. ໃນລະຫວ່າງວິກິດການ, ມັນໄດ້ຫັນອອກວ່າລະບົບການເງິນທັງຫມົດແມ່ນສັບສົນຫຼາຍແລະເຊື່ອມຕໍ່ກັນທີ່ມັນສ້າງຮູບແບບການຕິດເຊື້ອ. ໃນເວລາທີ່ທະນາຄານຈໍານວນຫນຶ່ງລົ້ມລະລາຍ, ອື່ນໆແມ່ນລົ້ມລະລາຍທາງດ້ານເຕັກນິກເຊັ່ນດຽວກັນ. ສິ່ງທີ່ໄດ້ເລີ່ມຕົ້ນເປັນບັນຫາກັບການຈໍານອງຍ່ອຍທີ່ເກີດຂຶ້ນໃນທົ່ວໂລກ, de-stabilizing ເສດຖະກິດຂອງຫຼາຍປະເທດ.
ໃຫຍ່ເກີນໄປທີ່ຈະລົ້ມເຫລວ: ກໍາໄລສໍາລັບຈໍານວນຫນ້ອຍ, ການສູນເສຍສໍາລັບຈໍານວນຫຼາຍ
ຫຼາຍບໍລິສັດການເງິນທີ່ໃຫຍ່ທີ່ສຸດໃນອັງກິດ ແລະສະຫະລັດ, ເຊັ່ນ: Bear Stearns, Lehman Brothers, ແລະ Northern Rock, ໄດ້ມີສ່ວນຮ່ວມໃນກິດຈະກໍາເຫຼົ່ານີ້. ທະນາຄານເຫຼົ່ານີ້ຖືກພິຈາລະນາວ່າມີຄວາມສໍາຄັນຫຼາຍຕໍ່ເສດຖະກິດ, ຫຼື 'ໃຫຍ່ເກີນໄປທີ່ຈະລົ້ມເຫລວ', ທີ່ລັດຖະບານເຊື່ອວ່າພວກເຂົາຕ້ອງຊ່ວຍພວກເຂົາໃນເວລາທີ່ມີສິ່ງຜິດພາດ. ອັນນີ້ແມ່ນເອີ້ນວ່າ bailout. ເງິນກູ້ແມ່ນໃຫຍ່ກວ່າທີ່ຄົນສ່ວນໃຫຍ່ຮັບຮູ້. ໃນເດືອນພະຈິກປີ 2011, ຂໍ້ມູນລັບໄດ້ອອກມາສະແດງໃຫ້ເຫັນວ່າຂະຫນາດທັງຫມົດຂອງເງິນຊ່ວຍເຫຼືອຂອງສະຫະລັດແມ່ນຢ່າງຫນ້ອຍ 7.7 ຕື້ໂດລາ. ເງິນກູ້ຢືມດັ່ງກ່າວຍັງບໍ່ທັນໄດ້ນຳໃຊ້ເພື່ອຫລຸດຜ່ອນໜີ້ສິນຂອງປະຊາຊົນທົ່ວໄປ ຫລື ເປັນການເຄື່ອນໄຫວທາງດ້ານເສດຖະກິດຕົວຈິງ. ມັນໄດ້ຖືກມອບໃຫ້ທະນາຄານ, ແລະມັນໄດ້ສິ້ນສຸດລົງເຖິງການເພີ່ມຄວາມຮັ່ງມີຂອງ super-rich.
ນັບຕັ້ງແຕ່ວິກິດການ, ທະນາຄານທີ່ໃຫຍ່ທີ່ສຸດໄດ້ກາຍເປັນໃຫຍ່ກວ່າ. ນັກສະແດງຄວາມຄິດເຫັນຈໍານວນຫລາຍໄດ້ຊີ້ໃຫ້ເຫັນວ່າທະນາຄານໂລກໃນປະຈຸບັນບໍ່ພຽງແຕ່ໃຫຍ່ເກີນໄປທີ່ຈະລົ້ມເຫລວ, ປະຈຸບັນພວກເຂົາໃຫຍ່ເກີນໄປແລະສັບສົນເກີນໄປທີ່ຈະຄວບຄຸມຫຼືຄຸ້ມຄອງ. Matt Taibbi ສະຫຼຸບເງິນກູ້ດັ່ງນີ້:
“ສິ່ງທີ່ພວກເຮົາສຳເລັດລົງແມ່ນ…ການໃຫ້ຄຳໝັ້ນສັນຍາແກ່ຜູ້ເສຍພາສີອາເມລິກາ ໃຫ້ການສະໜັບສະໜູນຢ່າງຖາວອນຕໍ່ລະບົບການເງິນໃໝ່ທີ່ບໍ່ສາມາດຄວບຄຸມໄດ້, ບໍ່ມີລະບຽບ, ເຂັ້ມຂຸ້ນຂຶ້ນ, ເຊິ່ງເຮັດໃຫ້ຄວາມໂລບ ແລະ ຄວາມບໍ່ສະເໝີພາບທີ່ຮຸນແຮງຂຶ້ນ… ພວກມັນໃຫຍ່ພໍທີ່ຈະມີປະສິດທິພາບເກີນລະບຽບ. ການສຶກສາເມື່ອບໍ່ດົນມານີ້ໄດ້ພົບເຫັນວ່າຈະໃຊ້ນັກສອບເສັງ 14,420 ຄົນເພື່ອກວດກາທະນາຄານທີ່ມີມູນຄ່າຕື້ຕື້ໂດລາ ໂດຍມີລະດັບຄວາມເອົາໃຈໃສ່ໃນລະດັບດຽວກັນກັບທະນາຄານຊຸມຊົນ.” (70,000)
ລະບົບທະນາຄານມີໂຄງສ້າງໃນແບບທີ່ຮັບປະກັນທີ່ຈະເຮັດໃຫ້ເກີດບັນຫາ. ທະນາຄານໃຫ້ຄໍາແນະນໍາແກ່ລູກຄ້າ, ແຕ່ພວກເຂົາຍັງອະນຸຍາດໃຫ້ຊື້ຂາຍສໍາລັບຕົວເອງ. ນີ້ສ້າງສິ່ງທີ່ເອີ້ນວ່າການຂັດແຍ້ງຂອງຜົນປະໂຫຍດ, ບ່ອນທີ່ Goldman Sachs ສາມາດວາງເດີມພັນກັບລູກຄ້າຂອງຕົນເອງ, ຫຼືເຂົ້າຮ່ວມໃນການຊື້ຂາຍທີ່ເສຍຫາຍອື່ນໆ. ໂດຍບໍ່ມີການປະຕິຮູບພື້ນຖານ, ບັນຫາເຫຼົ່ານີ້ມີແນວໂນ້ມທີ່ຈະສືບຕໍ່. ຈະມີວິກິດການທາງການເງິນອີກໃນອະນາຄົດ ແລະບໍ່ມີໃຜຮູ້ວ່າຈະຮ້າຍແຮງປານໃດ.(18)
ນີ້ໄດ້ເກີດຂຶ້ນທັງຫມົດກ່ອນ
ລັກສະນະການສໍ້ໂກງຂອງທະນາຄານໄດ້ຖືກຮັບຮູ້ເປັນເວລາຫລາຍປີ. ອະດີດຜູ້ວ່າການທະນາຄານແຫ່ງອັງກິດຄົນໜຶ່ງເຄີຍເວົ້າວ່າ:
"ຖ້າພວກເຮົາປິດທະນາຄານທຸກໆຄັ້ງທີ່ພວກເຮົາພົບເຫັນການສໍ້ໂກງ, ພວກເຮົາຈະມີທະນາຄານຫນ້ອຍກວ່າທີ່ພວກເຮົາເຮັດໃນເວລານີ້."
ວິກິດການປີ 2007 ບໍ່ແມ່ນຄວາມລົ້ມເຫຼວຄັ້ງທຳອິດຂອງລະບົບການເງິນ. ໃນປີ 1929, ໂລກໄດ້ປະສົບກັບການຕົກຕໍ່າຢ່າງໃຫຍ່ຫຼວງ, ແລະເປັນພັນທະນາຄານຂອງສະຫະລັດລົ້ມເຫຼວ. ມີການຂະຫນານທີ່ເຂັ້ມແຂງລະຫວ່າງເຫດການທີ່ຜ່ານມາແລະການທີ່ນໍາໄປສູ່ວິກິດການ 1929. ໃນທັງສອງກໍລະນີ, ທະນາຄານໄດ້ຮັບສິດເສລີພາບຫຼາຍຂຶ້ນໃນການຈັດການລະບົບເພື່ອຜົນປະໂຫຍດຂອງຕົນເອງ.
ຫຼັງຈາກບັນຫາໃນປີ 1929, ວິທີແກ້ໄຂລວມມີການແຍກທະນາຄານປະເພດຕ່າງໆໃນສະຫະລັດ. ນີ້ເຮັດວຽກໄດ້ດີແລະສະຫນອງລະບົບການເງິນທີ່ຫມັ້ນຄົງສໍາລັບທົດສະວັດຫຼັງຈາກນັ້ນ. ແນວໃດກໍ່ຕາມ, ນັກ lobbyists ຊັກຊວນໃຫ້ຜູ້ສ້າງນະໂຍບາຍຄ່ອຍໆປະຕິເສດການປົກປ້ອງເຫຼົ່ານີ້. ການແຍກກັນແມ່ນບໍ່ຈໍາເປັນ, ແລະວິກິດການທາງດ້ານການເງິນໄດ້ກາຍເປັນເລື່ອງປົກກະຕິຫຼາຍໃນທົ່ວໂລກ.
ຫຼັກຖານທີ່ເກີດຂື້ນກ່ຽວກັບອາຊະຍາກໍາຂອງທະນາຄານໃນໄລຍະເຖິງວິກິດການ 2007 ເຮັດໃຫ້ຄົນສ່ວນໃຫຍ່ຕົກໃຈ, ແລະມີຄວາມຄາດຫວັງຫຼາຍວ່າກົດລະບຽບໃຫມ່ຈະຖືກນໍາສະເຫນີ. ການສົນທະນາກ່ຽວກັບທະນາຄານໄດ້ກາຍເປັນລັກສະນະປົກກະຕິຂອງການສົນທະນາທົ່ວໄປ. ການແກ້ໄຂຈໍານວນຫນຶ່ງໄດ້ຖືກວາງອອກ, ແຕ່ໃນທີ່ສຸດ, ບໍ່ມີບັນຫາໃຫຍ່ໃດໆໄດ້ຮັບການແກ້ໄຂ, ແລະບາງບັນຫາກໍ່ຖືກເຮັດໃຫ້ຮ້າຍແຮງກວ່າເກົ່າ.
ຄ່າບໍລິຫານ
ຂ້າພະເຈົ້າໄດ້ເວົ້າລົມໃນຂໍ້ຄວາມທີ່ຜ່ານມາກ່ຽວກັບຜູ້ເຊົ່າ - ບໍລິສັດແລະຜູ້ທີ່ໄດ້ຮັບລາຍໄດ້ທີ່ບໍ່ມີລາຍຮັບເປັນຈໍານວນຫຼວງຫຼາຍ, ຫຼືການເພີ່ມຂື້ນຂອງຄວາມຮັ່ງມີ, ເພາະວ່າເສດຖະກິດຖືກຫລອກລວງ. ລະບົບການເງິນແມ່ນອາດຈະເປັນຕົວຢ່າງທີ່ຮ້າຍແຮງທີ່ສຸດຂອງເລື່ອງນີ້. ໃນລະຫວ່າງແລະຫຼັງຈາກວິກິດການ, ຜູ້ບໍລິຫານຂອງທະນາຄານທີ່ໃຫຍ່ທີ່ສຸດໄດ້ສືບຕໍ່ເອົາເງິນເດືອນຢ່າງຫຼວງຫຼາຍເຖິງວ່າຈະມີຄວາມວຸ່ນວາຍທີ່ເຂົາເຈົ້າເຮັດໃຫ້ເກີດ. ສໍາລັບຕົວຢ່າງ, ສອງບໍລິສັດສະຫະລັດ, ຮູ້ຈັກເປັນ Fannie Mae ແລະ Freddie Mac:
"ໄດ້ຈ່າຍຫຼາຍກວ່າ $ 200 ລ້ານໃນໂບນັດລະຫວ່າງ 2008 ແລະ 2010, ເຖິງແມ່ນວ່າພວກເຂົາສູນເສຍຫຼາຍກ່ວາ $ 100 ຕື້ໃນປີ 2008 ດຽວ, ແລະຕ້ອງການເກືອບ 400 ຕື້ໂດລາໃນການຊ່ວຍເຫຼືອຂອງລັດຖະບານກາງໃນໄລຍະ bailout."
ເຊັ່ນດຽວກັນ, ບໍລິສັດປະກັນໄພຍັກໃຫຍ່, AIG:
"ຈ່າຍຫຼາຍກວ່າ 1 ລ້ານໂດລາຕໍ່ພະນັກງານ 73 ຄົນຂອງຜະລິດຕະພັນທາງດ້ານການເງິນ AIG, ຫນ່ວຍງານຂະຫນາດນ້ອຍໄດ້ຕໍານິຕິຕຽນຢ່າງກວ້າງຂວາງສໍາລັບການທໍາລາຍບໍລິສັດປະກັນໄພຍັກໃຫຍ່ (ແລະບາງທີອາດເຮັດໃຫ້ເກີດວິກິດການທັງຫມົດ)" (20)
ເຫັນໄດ້ຊັດເຈນວ່າຄ່າຈ້າງບໍລິຫານໄດ້ກາຍເປັນວິທີການສໍາລັບຜູ້ມີອໍານາດທີ່ມີການເຊື່ອມຕໍ່ຂອງລັດຖະບານເພື່ອດຶງເອົາຄວາມຮັ່ງມີເກືອບບໍ່ຈໍາກັດອອກຈາກລະບົບ, ໂດຍບໍ່ມີເຫດຜົນ.
ການໂຄສະນາເຜີຍແຜ່ກ່ຽວກັບການທະນາຄານແຜ່ລາມໄປທົ່ວສັງຄົມຂອງພວກເຮົາ
ສື່ການສະເໜີຂອງການເງິນໃຫ້ຄວາມປະທັບໃຈວ່າແມ່ນເລື່ອງຄົນລວຍລົງທຶນເພື່ອເຮັດໃຫ້ເສດຖະກິດດີຂຶ້ນ ແລະສັງຄົມທີ່ດີຂຶ້ນ, ແຕ່ປັດຈຸບັນນີ້ບໍ່ແມ່ນຄວາມຈິງ. ທະນາຄານບໍ່ໄດ້ເຮັດສິ່ງທີ່ຄົນສ່ວນໃຫຍ່ເຊື່ອວ່າທະນາຄານເຮັດ. ຕົວຈິງແລ້ວເງິນກູ້ຂອງເຂົາເຈົ້າຫຼາຍອັນແມ່ນເພື່ອຈຸດປະສົງທີ່ບໍ່ໄດ້ຜົນ. ປະທານທະນາຄານກາງສະຫະລັດ, ທ່ານ Paul Volcker, ແນະນໍາວ່າຕູ້ ATM ເປັນນະວັດຕະກໍາທາງການເງິນອັນດຽວທີ່ໄດ້ໃຫ້ຜົນປະໂຫຍດແກ່ສັງຄົມໃນຊຸມປີທີ່ຜ່ານມາ.(21)
ສື່ມວນຊົນສະເຫຼີມສະຫຼອງຜົນກໍາໄລໃຫຍ່ຂອງທະນາຄານ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ຖ້າລະບົບການເງິນເຮັດວຽກຢ່າງຖືກຕ້ອງ, ກໍາໄລຄວນຈະມີຫນ້ອຍ. ຜົນກໍາໄລອັນໃຫຍ່ຫຼວງ, ແລະຄວາມຮັ່ງມີອັນໃຫຍ່ຫຼວງສໍາລັບຄົນຈໍານວນຫນ້ອຍຫນຶ່ງ, ແມ່ນສັນຍານຂອງລະບົບທີ່ບໍ່ເຮັດວຽກຢ່າງຖືກຕ້ອງ.
ອະນາຄົດ
ວິກິດການການເງິນໄດ້ພາໃຫ້ເກີດການຖົດຖອຍຢ່າງຮ້າຍແຮງໃນຫລາຍປະເທດ. ລັດຖະບານໄດ້ປະຕິບັດ 'ມາດຕະການຮັດກຸມ' ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າການຫຼຸດລົງຂອງການໃຊ້ຈ່າຍຂອງລັດຖະບານ, ດັ່ງນັ້ນການດູແລສຸຂະພາບ, ການສຶກສາແລະການບໍລິການສັງຄົມແມ່ນໄດ້ຮັບທຶນຮອນ. ໃນຂະນະດຽວກັນ ຄວາມຮັ່ງມີຂອງເສດຖີ 1,000 ຄົນໃນອັງກິດ ເພີ່ມຂຶ້ນສອງເທົ່າໃນ 23 ປີຫຼັງວິກິດການ. ຜິດ. ນີ້ເຮັດໃຫ້ທະນາຄານຢູ່ໃນສະຖານະການທີ່ພວກເຂົາຮູ້ວ່າພວກເຂົາບໍ່ສາມາດສູນເສຍ, ເຊິ່ງຊຸກຍູ້ໃຫ້ພວກເຂົາມີຄວາມສ່ຽງຫຼາຍກວ່າເກົ່າ.
ການແນະນໍາການປ່ຽນແປງພື້ນຖານຂອງລະບົບການເງິນອາດເບິ່ງຄືວ່າເປັນຄວາມຝັນທີ່ເປັນໄປບໍ່ໄດ້ຂອງຜູ້ມີອຸດົມການ, ແຕ່ລະບົບການເງິນມັກຈະມີການປ່ຽນແປງ. ໃນປີ 1999, ບາງສ່ວນຂອງເອີຣົບໄດ້ປ່ຽນສະກຸນເງິນແຫ່ງຊາດຂອງພວກເຂົາດ້ວຍສະກຸນເງິນເອີຣົບທີ່ເອີ້ນວ່າ Euro. ໃນປີ 1986, ອັງກິດໄດ້ປະຕິບັດ 'Big Bang' ທີ່ລະບົບມີການປ່ຽນແປງຢ່າງຫຼວງຫຼາຍ. ໃນປີ 24, ໃນກອງປະຊຸມທີ່ສ້າງທະນາຄານໂລກແລະ IMF, ໄດ້ມີການປຶກສາຫາລືຢ່າງເລິກເຊິ່ງກ່ຽວກັບວິທີລະບົບການເງິນຄວນຈະມີໂຄງສ້າງໃນອະນາຄົດ.
ການສ້າງໂຄງສ້າງການທະນາຄານຄືນໃຫມ່, ການນໍາໃຊ້ກົດລະບຽບທີ່ຄ້າຍຄືກັນກັບສິ່ງທີ່ຖືກນໍາສະເຫນີຫຼັງຈາກການຊຶມເສົ້າທີ່ຍິ່ງໃຫຍ່, ບໍ່ແມ່ນເລື່ອງຍາກ. ລັກສະນະທີ່ແຕກຕ່າງກັນຂອງທະນາຄານສາມາດແຍກອອກໄດ້, ດັ່ງນັ້ນການຫຼີ້ນການພະນັນບໍ່ໄດ້ທໍາລາຍຄວາມຫມັ້ນຄົງຂອງລະບົບສ່ວນທີ່ເຫຼືອ. ທະນາຄານໃຫຍ່ສາມາດຖືກແຍກອອກເພື່ອໃຫ້ສາມາດຄວບຄຸມໄດ້ຢ່າງຖືກຕ້ອງ. ອຸປະສັກໃຫຍ່ທີ່ສຸດແມ່ນການຂາດເຈດຕະນາທາງດ້ານການເມືອງ.
ຈຸດສໍາຄັນ
ທະນາຄານປະຕິບັດການສໍ້ໂກງເຊື່ອມຕໍ່ກັນຫຼາຍຄັ້ງໃນຂອບເຂດທົ່ວໂລກ. ອັນນີ້ລວມມີການຈໍານອງຍ່ອຍ, ວິສະວະກໍາທາງດ້ານກົດຫມາຍແລະທາງດ້ານການເງິນ, ການຫມູນໃຊ້ການຈັດອັນດັບສິນເຊື່ອ, ຜະລິດຕະພັນທີ່ພາດໂອກາດນີ້, ຕະຫຼາດ rigging ແລະການຊື້ຂາຍພາຍໃນ.
ລະບົບການທະນາຄານທີ່ສໍ້ລາດບັງຫຼວງແມ່ນກົນໄກຫຼັກສໍາລັບຄົນຮັ່ງມີເພື່ອດຶງເອົາຄວາມຮັ່ງມີອອກຈາກສັງຄົມ.
ລະບົບທະນາຄານບໍ່ເຫມາະສົມກັບຈຸດປະສົງ. ມັນຕ້ອງການການປະຕິຮູບອັນໃຫຍ່ຫຼວງ
ອ່ານເພີ່ມເຕີມ
Larry Elliott ແລະ Dan Atkinson, ພຣະເຈົ້າທີ່ລົ້ມເຫລວ: ຄວາມເຊື່ອທີ່ຕາບອດຢູ່ໃນຕະຫຼາດເຮັດໃຫ້ພວກເຮົາເສຍອະນາຄົດຂອງພວກເຮົາແນວໃດ, 2008
ຊັບພະຍາກອນທາງອິນເຕີເນັດ
Inside Job, 2010 Documentary, at
Matt Taibbi, 'ຄວາມລັບແລະການຕົວະຂອງ Bailout', Rolling Stone, 4 Jan 2013, at
ເອກະສານ
1) Noam Chomsky, 'ອາລະຍະທໍາຂອງມະນຸດສາມາດລອດຊີວິດຈາກທຶນນິຍົມທີ່ມີຢູ່ແທ້ໄດ້', ການສົນທະນາຂອງວິທະຍາໄລວິທະຍາໄລ Dublin, ວັນທີ 3 ເມສາ 2013, ທີ່
2) ຄວາມລົ້ມເຫລວອື່ນໆທີ່ບໍ່ໄດ້ສົນທະນາຢູ່ນີ້ລວມມີກົນໄກການປົກຄອງທີ່ເນັ້ນໃສ່ຜູ້ຖືຫຸ້ນ, ການປິດການບັນຍາຍ, ແບບຈໍາລອງທາງຄະນິດສາດທີ່ບໍ່ພຽງພໍ, ຂໍ້ຈໍາກັດດ້ານທຶນ ແລະສະພາບຄ່ອງ, ຮອບວຽນ, ມາດຕະຖານບັນຊີ, ແລະບັນຫາໂຄງສ້າງເຊັ່ນ: ຄວາມບໍ່ສົມດຸນທາງການເງິນລະຫວ່າງປະເທດ.
3) Robert Peston, 'Liar's Loans', BBC, 20 Aug 2007, at
https://www.bbc.co.uk/blogs/thereporters/robertpeston/2007/08/liars_loans.html
4) 'ທະນາຄານ - William Black ບອກຄວາມຈິງ', ຄະນະກໍາມະການບໍລິການທາງດ້ານການເງິນຂອງເຮືອນ, ວັນທີ 17 ກໍລະກົດ 2011, ທີ່
https://www.youtube.com/watch?v=J8CqaHTygSc
https://en.wikipedia.org/wiki/William_K._Black
5) James Crotty, 'ສາເຫດໂຄງສ້າງຂອງວິກິດການທາງດ້ານການເງິນທົ່ວໂລກ: ການປະເມີນຄວາມສໍາຄັນຂອງສະຖາປັດຕະຍະກໍາການເງິນໃຫມ່', ເອກະສານການເຮັດວຽກຂອງມະຫາວິທະຍາໄລ Massachussetts Amherst, 2008, ທີ່
https://scholarworks.umass.edu/cgi/viewcontent.cgi?article=1017&context=econ_workingpaper
6) Mike Collins, 'ການ bailout ຂອງທະນາຄານໃຫຍ່', Forbes, 14 ກໍລະກົດ 2015, at
https://www.forbes.com/sites/mikecollins/2015/07/14/the-big-bank-bailout/#2f7522122d83
7) Terry Macalister, 'ເປີດເຜີຍ: Goldman Sachs ເຮັດການພະນັນໂຊກກັບລູກຄ້າ', The Guardian, 25 ເມສາ 2010, ຢູ່
https://www.theguardian.com/world/2010/apr/25/goldman-sachs-senator-carl-levin
8) https://en.wikipedia.org/wiki/Financial_crisis_of_2007-2008
9) Joris Luyendijk, 'ໃຜເປັນ muppets ໃນຈົດໝາຍຂອງ Greg Smith's Goldman Sachs?', Guardian, 29 March 2012, at
https://www.theguardian.com/commentisfree/joris-luyendijk-banking-blog/2012/mar/29/muppets-greg-smith-goldman-sachs
10) 'ທະນາຄານ - William Black ບອກຄວາມຈິງ', ຄະນະກໍາມະການບໍລິການທາງດ້ານການເງິນຂອງເຮືອນ, ວັນທີ 17 ກໍລະກົດ 2011, ທີ່
https://www.youtube.com/watch?v=J8CqaHTygSc
11) Larry Elliott ແລະ Dan Atkinson, ພຣະເຈົ້າທີ່ລົ້ມເຫລວ: ຄວາມເຊື່ອທີ່ຕາບອດຢູ່ໃນຕະຫຼາດເຮັດໃຫ້ພວກເຮົາເສຍອະນາຄົດຂອງພວກເຮົາແນວໃດ, 2008
12 Jill Treanor, 'ການປັບໃໝການແລກປ່ຽນເງິນຕາຕ່າງປະເທດ: ທະນາຄານໄດ້ມອບໂທດ 2.6 ຕື້ປອນໃນການລົງໂທດສໍາລັບການສໍ້ໂກງຕະຫຼາດ', The Guardian, 12 Nov 2014, at
https://www.theguardian.com/business/2014/nov/12/foreign-exchange-fines-ubs-hsbc-citibank-jp-morgan-rbs-penalties-market-rigging
https://en.wikipedia.org/wiki/Libor_scandal
13) James Booth, 'ຈາກການຫລົບຫລີກພາສີໄປສູ່ການກໍ່ການຮ້າຍ: ນີ້ແມ່ນ 10 ການປັບໃຫມທະນາຄານທີ່ໃຫຍ່ທີ່ສຸດຂອງປີ 2020', ຂ່າວທາງດ້ານການເງິນ, ວັນທີ 30 ທັນວາ 2020, ທີ່
14) Hannah McGrath, 'Regulators ໄດ້ອອກ $10bn ໃນການປັບໄຫມ AML ໃນປີ 2020, FStech, 12 ຕຸລາ 2020, at
https://www.fstech.co.uk/fst/Regulators_Issue_10bn_AML_Fines_2020_Fenergo.php
15) Doreen McBarnett, 'ວິສະວະກໍາທາງດ້ານການເງິນຫຼືວິສະວະກໍາທາງດ້ານກົດຫມາຍ? ວຽກງານທາງດ້ານກົດໝາຍ, ຄວາມສົມບູນທາງດ້ານກົດໝາຍ ແລະວິກິດການທະນາຄານ, ໃນ Iain MacNeil ແລະ Justin O'Brien (eds) ອະນາຄົດຂອງລະບຽບການເງິນ, 2010
16) Matt Taibbi, 'Secrets and Lies of the Bailout', Rolling Stone, 4 Jan 2013, at
17) Matt Taibbi, 'Secrets and Lies of the Bailout', Rolling Stone, 4 Jan 2013, at
18) David Felix, ອ້າງເຖິງໃນ Noam Chomsky, ຄວາມຫວັງແລະຄວາມສົດໃສດ້ານ, 2010
19) https://en.wikipedia.org/wiki/Glass%E2%80%93Steagall_legislation
20) Matt Taibbi, 'Secrets and Lies of the Bailout', Rolling Stone, 4 Jan 2013, at
21) Michael Hudson, 'Democratizing money – a conversation', 14 Jan 2020, at
https://michael-hudson.com/2020/01/democratizing-money-a-discussion/
22) WSJ, 'Paul Volcker: Think More Broadly', Wall Street Journal, 14 Dec 2009, at
https://www.wsj.com/articles/SB10001424052748704825504574586330960597134
23) Juliette Garside, 'Recession Rich: ຊັບສິນສອງເທົ່າທີ່ຮັ່ງມີທີ່ສຸດຂອງອັງກິດນັບຕັ້ງແຕ່ວິກິດການ', 26 ເມສາ 2015, The Guardian, at
24) https://en.wikipedia.org/wiki/Big_Bang_(financial_markets)
ຄົນຂັບລົດ ເປັນນັກວິຊາການນອກເວລາຜູ້ທີ່ມີຄວາມສົນໃຈເປັນພິເສດໃນການໂຄສະນາເຜີຍແຜ່ຂອງສະຫະລັດແລະອັງກິດທີ່ທັນສະໄຫມ, ແລະອະທິບາຍສົງຄາມ, ການກໍ່ການຮ້າຍ, ເສດຖະກິດແລະຄວາມທຸກຍາກ, ໂດຍບໍ່ມີສິ່ງໄຮ້ສາລະໃນສື່ມວນຊົນທົ່ວໄປ. ບົດຄວາມນີ້ຖືກຈັດພີມມາຄັ້ງທໍາອິດຢູ່ medium.com/elephantsintheroom
ZNetwork ໄດ້ຮັບທຶນພຽງແຕ່ໂດຍຜ່ານຄວາມເອື້ອເຟື້ອເພື່ອແຜ່ຂອງຜູ້ອ່ານຂອງຕົນ.
ບໍລິຈາກ