ການລົ້ມລົງເມື່ອບໍ່ດົນມານີ້ຂອງທະນາຄານ Silicon Valley (SVB) ແລະ Signature Bank - ເປັນທະນາຄານທີ່ລົ້ມລະລາຍທີ່ໃຫຍ່ທີ່ສຸດທີສອງແລະທີສາມໃນປະຫວັດສາດຂອງສະຫະລັດຕາມລໍາດັບ - ໄດ້ວາງຊ່ອງຫວ່າງຂອງຂະແຫນງການທະນາຄານເອກະຊົນ.
ມີຫຼາຍກວ່າ 563 ທະນາຄານປະກັນໄພຂອງລັດຖະບານກາງ ການໂຄ່ນລົ້ມລະຫວ່າງປີ 2001 ແລະ 2023, ມັນເປັນໄປບໍ່ໄດ້ທີ່ຈະບໍ່ສົນໃຈ: ສະຖານະທີ່ບໍ່ຍືນຍົງ. ທ່າມກາງຄວາມວຸ້ນວາຍດ້ານການເງິນນີ້, ຄວາມຕ້ອງການຂອງທະນາຄານສາທາລະນະບໍ່ເຄີຍມີຄວາມກົດດັນຫຼາຍ. ມັນເຖິງເວລາແລ້ວທີ່ພວກເຮົາພິຈາລະນາການທະນາຄານສາທາລະນະຢ່າງຈິງຈັງເປັນທາງເລືອກທີ່ຫມັ້ນຄົງ, ໂປ່ງໃສ, ແລະຄວາມຮັບຜິດຊອບທີ່ຈະຍຶດຫມັ້ນຜົນປະໂຫຍດສາທາລະນະຢູ່ໃນຫົວໃຈຂອງລະບົບການເງິນ. ຫຼັງຈາກທີ່ທັງຫມົດ, ທະນາຄານຄວນຈະເປັນຜົນປະໂຫຍດສາທາລະນະທີ່ມີປະໂຫຍດຕໍ່ທຸກໆຄົນ, ບໍ່ແມ່ນເກມທີ່ມີຄວາມສ່ຽງສູງທີ່ນັກທະນາຄານພະຍາຍາມຫາຜົນກໍາໄລໃຫຍ່.
ຄວາມລົ້ມເຫຼວຂອງທະນາຄານ SVB, Signature ແລະ Silvergate ສາມາດຖືກ traced ກັບຄືນໄປບ່ອນການຕັດສິນໃຈການຄຸ້ມຄອງທີ່ບໍ່ດີແລະ. ຍຸດທະສາດທີ່ມີຄວາມສ່ຽງສູງ. SVB ລົງທຶນໃນຫຼັກຊັບຂອງລັດຖະບານໃນໄລຍະຍາວທ່າມກາງຄວາມກັງວົນກ່ຽວກັບການເພີ່ມຂຶ້ນຂອງອັດຕາດອກເບ້ຍເຊັ່ນດຽວກັນກັບອຸດສາຫະກໍາການລົງທືນທີ່ມີການປ່ຽນແປງ, ໃນຂະນະທີ່ທະນາຄານ Signature ແລະ Silvergate ເຂົ້າໄປໃນການຄາດເດົາຂອງ cryptocurrencies. ທັງສາມທະນາຄານໄດ້ແບ່ງປັນບັນຫາທົ່ວໄປຫນຶ່ງ: ເງິນຝາກທີ່ບໍ່ມີປະກັນໄພຈໍານວນຫຼວງຫຼາຍຈາກມືຂອງລູກຄ້າທີ່ຮັ່ງມີທີ່ສຸດ.
ເມື່ອທະນາຄານຕົກຢູ່ໃນຂອບເຂດການພັງທະລາຍ, ການບໍລິຫານຂອງທ່ານ Biden, FDIC, ແລະຄັງເງິນໄດ້ກ້າວເຂົ້າສູ່ການຊ່ວຍເຫຼືອຢ່າງກ້າຫານ. ພວກເຂົາເຈົ້າໄດ້ສ້າງ "ຂໍ້ຍົກເວັ້ນຄວາມສ່ຽງທີ່ເປັນລະບົບ" ເພື່ອປົກປ້ອງເງິນຝາກທັງຫມົດ, ເຖິງແມ່ນວ່າເກີນຂອບເຂດ $ 250,000. Ironically, ຜູ້ຝາກເງິນທັງຫມົດແມ່ນ "ເຮັດໃຫ້ທັງຫມົດ” ຈາກກອງທຶນປະກັນໄພເງິນຝາກ — ເປັນກອງທຶນທີ່ທະນາຄານ Silicon Valley ຜ່ານມາ lobbied ຕ້ານ, ການໂຕ້ຖຽງວ່າການປະກອບສ່ວນທີ່ເພີ່ມຂຶ້ນຈະທໍາຮ້າຍເສັ້ນທາງລຸ່ມຂອງພວກເຂົາ.
ການແຊກແຊງນີ້ເຮັດໃຫ້ເກີດຄໍາຖາມທີ່ສໍາຄັນ: ຖ້າສຸດທ້າຍລັດຖະບານມີຄວາມຮັບຜິດຊອບໃນການຮັບປະກັນຄວາມຫມັ້ນຄົງຂອງລະບົບທະນາຄານ, ເປັນຫຍັງບໍ່ເລືອກທະນາຄານສາທາລະນະທີ່ອອກແບບມາເພື່ອຮັບໃຊ້ຜົນປະໂຫຍດສາທາລະນະຕັ້ງແຕ່ເລີ່ມຕົ້ນ?
Federal Reserve ຫວ່າງມໍ່ໆມານີ້ ເປີດຕົວ ຂອງໂຄງການລະດົມທຶນໄລຍະທະນາຄານເປີດເຜີຍວ່າລະບົບການເງິນຂອງພວກເຮົາອີງໃສ່ການສະໜັບສະໜູນຂອງລັດຖະບານຢ່າງເລິກເຊິ່ງເທົ່າໃດ. ດ້ວຍການໃຫ້ເງິນກູ້ແກ່ທະນາຄານເພື່ອແລກປ່ຽນກັບຫຼັກຊັບຄ້ຳປະກັນ - ຊັບສິນທີ່ມີຄ່າເຊັ່ນ: ຊັບສິນ ຫຼື ພັນທະບັດທີ່ມີລາຄາສູງ - ລັດຖະບານໄດ້ສົ່ງຜົນໃຫ້ຂະແໜງການທະນາຄານເອກະຊົນມີປະສິດຕິຜົນ. ຕາຫນ່າງຄວາມປອດໄພນີ້ຈະຖືກນໍາໄປໃຊ້ທີ່ດີຂຶ້ນຫຼາຍຖ້າມັນແນໃສ່ທະນາຄານສາທາລະນະແທນ.
ບໍ່ດົນ SVB ຫຼຸດລົງເປັນຫົວຂໍ້ຂ່າວກ່ອນທີ່ຜົນກະທົບຂອງມັນແຜ່ລາມໄປທົ່ວຕະຫຼາດການເງິນລະຫວ່າງປະເທດ, ເຮັດໃຫ້ Credit Suisse, ຫນຶ່ງໃນ 33. ສຳຄັນໃນລະບົບທົ່ວໂລກ ທະນາຄານ, ໃນພື້ນທີ່ສັ່ນສະເທືອນ. ທະນາຄານກາງສະວິດໄດ້ກ້າວເຂົ້າສູ່ລະດັບແລະປະກາດ 54 ຕື້ໂດລາ ຫນຸນຫລັງ ສໍາລັບ Credit Suisse, ເສີມສ້າງຄວາມເປັນຈິງວ່າເຖິງແມ່ນວ່າທະນາຄານທີ່ມີອໍານາດທີ່ສຸດກໍ່ບໍ່ສາມາດຢືນຢູ່ດ້ວຍຕົນເອງໂດຍບໍ່ມີການແຊກແຊງຂອງລັດຖະບານຢ່າງຫຼວງຫຼາຍ.
ໃນປັດຈຸບັນ, ຈິນຕະນາການໂລກທີ່ທະນາຄານສາທາລະນະ, ຄຸ້ມຄອງໂດຍລັດແລະລັດຖະບານທ້ອງຖິ່ນ, ບູລິມະສິດຄວາມຫມັ້ນຄົງແລະການບໍລິການສາທາລະນະຫຼາຍກວ່າຜົນກໍາໄລຂອງດາລາສາດ. ທະນາຄານສາທາລະນະແຍກອອກຈາກແຮງຈູງໃຈສ້າງກໍາໄລສູງສຸດ, ແທນທີ່ຈະມຸ່ງເນັ້ນໃສ່ຄໍາຫມັ້ນສັນຍາກັບຫຼັກການການຄຸ້ມຄອງການເງິນສາທາລະນະທີ່ດີແລະດີ. ໃນກໍລະນີໃດກໍ່ຕາມ, ການອະນຸມັດທີ່ຜ່ານມາຂອງຄາລິຟໍເນຍຂອງທະນາຄານຂອງເມືອງແລະພາກພື້ນຫມາຍຄວາມວ່າທະນາຄານສາທາລະນະຈະຖື. ກອງທຶນສາທາລະນະ ແທນທີ່ຈະເປັນເງິນຝາກເອກະຊົນ, ຮັກສາຈຸດສຸມຂອງເຂົາເຈົ້າໃນການສ້າງຜົນກະທົບທາງບວກສໍາລັບຊຸມຊົນທັງຫມົດ.
ໃນທາງກົງກັນຂ້າມກັບທະນາຄານເອກະຊົນ, ທະນາຄານສາທາລະນະບໍ່ໄດ້ຖືກຂັບເຄື່ອນໂດຍການສະແຫວງຫາຜົນກໍາໄລທີ່ບໍ່ຢຸດຢັ້ງສໍາລັບຜູ້ຖືຫຸ້ນເອກະຊົນ, ເຊິ່ງມັກຈະນໍາໄປສູ່ການປະຕິບັດທີ່ມີຄວາມສ່ຽງ. ດັ່ງນັ້ນ, ທະນາຄານເຫຼົ່ານີ້ຮັບຮອງເອົາຍຸດທະສາດທີ່ສົມເຫດສົມຜົນແລະມີຄວາມຮັບຜິດຊອບຫຼາຍຂຶ້ນ, ຮັບປະກັນລະບົບການເງິນທີ່ປອດໄພ. ສໍາລັບຕົວຢ່າງ, ທະນາຄານຂອງ North Dakota, ທະນາຄານສາທາລະນະຂອງລັດທີ່ສ້າງກໍາໄລ 144.2 ລ້ານໂດລາໃນປີ 2021, ຜົນໄດ້ຮັບທີ່ຫນ້າປະທັບໃຈ 15%. ຜົນຕອບແທນຈາກການລົງທືນ ສໍາລັບລັດ. ກົດໝາຍຂອງລັດຂອງລັດຄາລິຟໍເນຍຮຽກຮ້ອງໃຫ້ທະນາຄານສາທາລະນະຮັກສາການຄ້ຳປະກັນ 100%. ນີ້ຫມາຍຄວາມວ່າ, ທະນາຄານສາທາລະນະຕ້ອງສັນຍາວ່າຈະໃຫ້ບາງສິ່ງບາງຢ່າງທີ່ມີຄຸນຄ່າແກ່ລັດຖະບານຖ້າພວກເຂົາບໍ່ສາມາດຈ່າຍຄືນເງິນທີ່ເຂົາເຈົ້າຖືຢູ່, ເຊິ່ງຊ່ວຍໃຫ້ກອງທຶນສາທາລະນະປອດໄພ.
ຄຽງຂ້າງນັ້ນ, ທະນາຄານປະຊາຊົນທີ່ມີການປົກຄອງແບບປະຊາທິປະໄຕປະເຊີນໜ້າກັບການຕິດຕາມກວດກາທີ່ເຄັ່ງຄັດກວ່າ ແລະ ໄດ້ຮັບການປະຕິບັດຕາມມາດຕະຖານຄວາມຮັບຜິດຊອບທີ່ສູງຂຶ້ນໂດຍມີການກວດກາ 36 ລະດັບຄື: ອົງການຄຸ້ມຄອງລັດຖະບານກາງ, ຜູ້ຄວບຄຸມແຫ່ງລັດ ແລະ ຄະນະກຳມະການປົກຄອງທ້ອງຖິ່ນ. ພິຈາລະນາວ່າ Wall Street ແລະທະນາຄານທົ່ວໂລກໄດ້ຈ່າຍເງິນຫຼາຍກວ່າ XNUMX ຕື້ໂດລາ fines ນັບຕັ້ງແຕ່ການລົ້ມລະລາຍທາງດ້ານການເງິນໃນປີ 2008 ໃນຂະນະທີ່ສືບຕໍ່ປະຕິບັດການປະຕິບັດທີ່ມີຄວາມສ່ຽງສູງ, ມັນເປັນທີ່ຊັດເຈນວ່າກົດລະບຽບແລະການບັງຄັບໃຊ້ທີ່ມີຢູ່ແລ້ວໄດ້ຫຼຸດລົງ - ລະບົບໃນປະຈຸບັນຂອງພວກເຮົາບໍ່ໄດ້ຕັດມັນ.
ນອກເໜືອໄປຈາກການສະເໜີຄວາມໝັ້ນທ່ຽງແລະຄວາມໂປ່ງໃສ, ທະນາຄານສາທາລະນະຍັງມີທ່າທີທີ່ເປັນເອກະລັກເພື່ອສົ່ງລາຍຮັບສາທາລະນະໄປສູ່ຄວາມຄືບໜ້າຂອງສັງຄົມທີ່ມີຄວາມໝາຍ. ດ້ວຍການເນັ້ນໃສ່ການຟື້ນຟູເສດຖະກິດທ້ອງຖິ່ນ, ທະນາຄານສາທາລະນະມີທ່າແຮງທີ່ຈະຂັບເຄື່ອນໂຄງການທີ່ຢູ່ອາໃສທີ່ມີລາຄາບໍ່ແພງ, ຂະຫຍາຍເງິນກູ້ທຸລະກິດຂະຫນາດນ້ອຍທີ່ຈໍາເປັນໃຫ້ແກ່ຊຸມຊົນທີ່ບໍ່ມີຕົວແທນ, ຊຸກຍູ້ການເຕີບໂຕຂອງພື້ນຖານໂຄງລ່າງພະລັງງານແບບຍືນຍົງ, ແລະມີບົດບາດສໍາຄັນໃນພື້ນຖານໂຄງລ່າງເຊັ່ນ: ຖະຫນົນ, ໂຮງຮຽນແລະສາທາລະນະ. ການຂົນສົ່ງ. ຜ່ານທະນາຄານສາທາລະນະ, ພະລັງງານຂອງການເງິນສາມາດຖືກນໍາໃຊ້ເພື່ອຍົກສູງຊຸມຊົນແລະແກ້ໄຂບັນຫາທີ່ຮີບດ່ວນທີ່ສຸດທີ່ເມືອງຂອງພວກເຮົາປະເຊີນ.
ໃນຂະນະທີ່ທະນາຄານສາທາລະນະມີທ່າແຮງອັນໃຫຍ່ຫຼວງສໍາລັບການຊຸກຍູ້ໂຄງການທີ່ດີຂອງສາທາລະນະ, ພວກເຂົາບໍ່ມີພູມຕ້ານທານກັບສິ່ງທ້າທາຍຂອງການນໍາທາງໄປສູ່ວົງຈອນທີ່ເກີດຂື້ນໃນລະບົບທຶນນິຍົມ. ສະຖາບັນເຫຼົ່ານີ້ຕ້ອງເຮັດໃຫ້ມີຄວາມສົມດູນທີ່ລະອຽດອ່ອນລະຫວ່າງການຄຸ້ມຄອງຄວາມສ່ຽງດ້ານການລົງທຶນແລະການຍຶດຫມັ້ນກັບພາລະກິດຂອງພວກເຂົາໃນການຊ່ວຍເຫຼືອສາທາລະນະ. ການຮັບປະກັນກົດລະບຽບທີ່ເຂັ້ມແຂງແລະການຕິດຕາມແມ່ນສໍາຄັນໃນການຮັກສາຄວາມສົມດຸນນີ້. ທະນາຄານສາທາລະນະສາມາດຮັບມືກັບການເຫນັງຕີງຂອງເສດຖະກິດໂດຍການຈັດຕັ້ງປະຕິບັດລະບຽບການຕ່າງໆເຊັ່ນ: ການກໍານົດກອງທຶນສໍາລັບໂຄງການທ້ອງຖິ່ນ, ທົບທວນການລົງທຶນເປັນປະຈໍາ, ມີການກວດສອບເອກະລາດ, ແລະເກັບຮັກສາເງິນສົດໄວ້ໃນມືສໍາລັບການນໍາໃຊ້ໃນອະນາຄົດຫຼືເຫດການສຸກເສີນ. ການຮ່ວມມືຂອງພາກສ່ວນກ່ຽວຂ້ອງໂດຍຜ່ານກອງປະຊຸມຊຸມຊົນ ແລະການຕັດສິນໃຈທີ່ໂປ່ງໃສ ຍັງຊ່ວຍໃຫ້ມີຄວາມຮັບຜິດຊອບ ແລະສອດຄ່ອງກັບຄວາມຕ້ອງການຂອງປະຊາຊົນ.
ປະຈຸບັນ, ເທດສະບານຈາກຝັ່ງທະເລຫາຝັ່ງທະເລພວມຄົ້ນຄວ້າກົດໝາຍວ່າດ້ວຍທະນາຄານສາທາລະນະ, ໃນນັ້ນມີສອງສູນເສດຖະກິດໃຫຍ່ທີ່ສຸດຂອງປະເທດຊາດ. ນິວຢອກ ກົດໝາຍວ່າດ້ວຍທະນາຄານສາທາລະນະ ບໍ່ດົນມານີ້ໄດ້ຖືກນໍາມາໃຫມ່ໃນວຽງຈັນຝົນຂອງລັດ, ໃນຂະນະທີ່ Los Angeles ໄດ້ອອກ a ຄຳ ຮ້ອງຂໍການສະ ເໜີ ເພື່ອນໍາເອົາທີ່ປຶກສາຂຶ້ນເທິງເຮືອເພື່ອຫັດຖະກໍາການສຶກສາຄວາມເປັນໄປໄດ້ແລະແຜນທຸລະກິດສໍາລັບທະນາຄານຂອງຕົນເອງ. ມັນເປັນມູນຄ່າທີ່ຈະເວົ້າວ່ານະຄອນນິວຢອກໄດ້ເກັບກໍາເງິນ $60 ລ້ານ ລາຍເຊັນບັນຊີທະນາຄານ ໃນເວລາທີ່ທະນາຄານໄດ້ຮັບການພາຍໃຕ້ການແລະໄດ້ຖືກຍຶດໂດຍ FDIC ຕໍ່ມາ.
ຄາລິຟໍເນຍແມ່ນຢູ່ແຖວຫນ້າຂອງການເຄື່ອນໄຫວນີ້, ໄດ້ຜ່ານປີ 2019 ໄປແລ້ວ ກົດໝາຍວ່າດ້ວຍທະນາຄານສາທາລະນະລັດຄາລິຟໍເນຍໂດຍມີລະບຽບການຢ່າງແຂງແຮງພາຍໃຕ້ອົງການຄຸ້ມຄອງຂອງລັດ, ກົມຄຸ້ມຄອງການເງິນ ແລະ ນະວັດຕະກໍາ (DFPI), ແຕ່ເດືອນມັງກອນ 2022. San Francisco ແລະ ອ່າວຕາເວັນອອກ ພາກພື້ນຍັງຕັ້ງຫນ້າການພັດທະນາແຜນການທຸລະກິດສໍາລັບທະນາຄານສາທາລະນະໃນອະນາຄົດຂອງເຂົາເຈົ້າ. ຄວາມຝັນຂອງການທະນາຄານສາທາລະນະແມ່ນໄດ້ຮັບການຮາກຖານ, ຫນຶ່ງໃນພາກພື້ນທີ່ໃຊ້ເວລາ.
ໃນຂະນະທີ່ລັດ ແລະລັດຖະບານທ້ອງຖິ່ນຊັ່ງນໍ້າໜັກທາງເລືອກຂອງເຂົາເຈົ້າ, ພວກເຮົາມີໂອກາດສຳຄັນທີ່ຈະປ່ຽນລະບົບການເງິນຂອງພວກເຮົາເພື່ອຜົນປະໂຫຍດຂອງທຸກຄົນ. ການເລືອກເຟັ້ນການທະນາຄານສາທາລະນະໝາຍເຖິງການຈັດລຳດັບຄວາມໝັ້ນຄົງ, ຄວາມໂປ່ງໃສ ແລະ ສະຫວັດດີການສາທາລະນະກວ່າຜົນກຳໄລ. ກໍລະນີສໍາລັບທະນາຄານສາທາລະນະບໍ່ເຄີຍເຂັ້ມແຂງ, ແລະປັດຈຸບັນສໍາລັບການປະຕິບັດແມ່ນໃຫ້ພວກເຮົາກ້າວໄປສູ່ຍຸກທີ່ຫັນປ່ຽນຂອງທະນາຄານ - ເປັນຫນຶ່ງທີ່ຍົກສູງຊຸມຊົນ, ເສີມສ້າງຄວາມເຂັ້ມແຂງທາງດ້ານເສດຖະກິດແລະສ້າງອະນາຄົດທາງດ້ານການເງິນທີ່ຍຸດຕິທໍາແລະລວມສໍາລັບທຸກຄົນ. ດ້ວຍພື້ນຖານການສະໜັບສະໜູນທີ່ນັບມື້ນັບເພີ່ມຂຶ້ນໃນທົ່ວປະເທດ, ປະຈຸບັນແມ່ນເວລາທີ່ຈະຮັບເອົາການທະນາຄານສາທາລະນະ ແລະ ປະຕິວັດວິວັດທະນາການດ້ານການເງິນຂອງອາເມລິກາໃຫ້ແກ່ຄົນລຸ້ນຫຼັງ.
ZNetwork ໄດ້ຮັບທຶນພຽງແຕ່ໂດຍຜ່ານຄວາມເອື້ອເຟື້ອເພື່ອແຜ່ຂອງຜູ້ອ່ານຂອງຕົນ.
ບໍລິຈາກ