インターネットは、金融危機の原因を民主党(リベラル派、左派)のせいにするとして、地域再投資法(CRA)に対する右派のバッシングで溢れている。ここで重要なのは、バラク・オバマがACORNで働いていたようだということだ。ACORNはCRA法案と銀行によるCRA利用を長年組織し、また銀行がCRA融資を受けるのを支援してきた組織だ。この問題はまた、貧困層や人種的少数派が経済的に無責任であり、他者が彼らを救済しなければならない危機を引き起こしていると非難する手段にもなっている。
トレーガー・アンド・ヒンクリーLLPによる2008年2006月の調査(66年のデータ)では、CRAの影響が金融危機の軽減に役立っている可能性があるという証拠が見つかった。たとえば、CRAを利用している銀行は他の金融機関に比べて「高額ローンを組成する可能性が68%低い」ことが判明した。これらのローンの価格は平均して「25ベーシスポイント低かった」。また、都市部に実店舗のある銀行では差し押さえ件数が少ないことも判明した。一方、CRA(低所得者および中所得者)の国勢調査地区で融資を行っている銀行は、これらの大都市圏で住宅ローンを融資しているのはわずかXNUMX%でした。これにより、住宅ローン融資危機全体に対するこうしたプラスの影響が軽減されます。
レポートのタイトルは次のとおりです。 "地域社会・共同体 再投資法: 差し押さえ危機における歓迎すべき異常」 http://www.traigerlaw.com/publications/traiger_hinckley_llp_cra_foreclosure_study_1-7-08.pdf。補遺も入手可能です。米国の 15 の最大大都市圏が調査されました。
現在新たに検討されている問題の 1 つは、CRA を他の融資機関に適用すべきかどうかです。
CRA はその歴史を通じて、模範的な法律としての役割を果たしてきました。これは、レッドライニング(低所得者や中所得者向けの地域で融資を拒否する慣行)を阻止することを目的としたコミュニティ組織の枠組みとして機能してきました。 CRA は、コミュニティ組織が銀行との交渉に活用できるようにします。組織(および個人)は、CRA の公開ファイルにコメントを投稿し、これらの融資実行におけるパフォーマンスの低下に対して抗議することができます。アイオワ州デモインでの融資調査(1990年代半ば)では、貧しい地域から預金を引き出している多くの銀行が、住宅向け融資をほとんど行っていないことが判明した(つまり、特定の年に0~4件)。地域組織と連携せずに CRA プログラムを実施している銀行の方が、それほど優れているわけではありません。ある大手銀行は、CRA 交渉完了後、融資件数が 4 件から 80 件に増加しました。
CRA は、低および中程度の国勢調査地区の中小企業や家族経営の農場への融資を増やすためにもうまく利用されています。これは、1980 年代に激化した農業危機において農業組織にとって効果的な組織ツールとして役立ちました。誰でも銀行の CRA 公開ファイルや CRA 明細書の閲覧を要求できますが、その地域でコミュニティ組織が活動していない限り、多くの閲覧は期待できません。
CRA はメディア整理のモデルとしても機能します。公共電波の悪用に対する抗議活動は現在、公開ファイルに掲載できるようになっているが、メディア(テレビ局やラジオ局)とメディアがサービスを提供する地域社会との間の交渉を促進するには、さらなる力が必要だ。
この最近の研究は、右派からの誤った情報に対抗するだけでなく、CRAに新たな積極的な注目を集めるのに役立つはずだ。
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