Ib qho txiaj ntsig zoo tuaj yeem kawm tau los ntawm cov kev paub dhau los ntawm kaum xyoo dhau los, pib hauv South Africa qhov chaw uas nws tau tso cai koom tes nrog ib feem ntawm World Bank cov ntaub ntawv pabcuam tuam txhab, Net1. Lub txhab nyiaj Kev Lag Luam Nyiaj Txiag Thoob Ntiaj Teb yuav 22% ntawm Net 1 - qhov loj tshaj plaws ib feem - hauv 2016 rau $ 107 lab.
Net1 lub tuam txhab tseem ceeb, Cov Kev Pabcuam Nyiaj Txiag Nyiaj Txiag (CPS), tau raug yuam ua lag luam hauv xyoo 2020 tom qab kev tawm tsam hauv zej zog tau ua rau kev txiav txim plaub ntug ntawm nws qhov kev txiav txim siab ntev ntev uas ua rau cov neeg txom nyem ntau lab raws li kev suav nyiaj txiag. Net1 tau coj cov neeg pluag mus rau hauv kev ua lag luam hauv tuam txhab lag luam raws li cov ntsiab lus uas ua rau cov credit-catalysed underdevelopment, tsis yog kev loj hlob.\
Cov nuj nqis rau cov neeg pluag
Lub ntiaj teb cov neeg tsis sib haum xeeb tshaj plaws, South Africa kuj yog ib qho ntawm lub ntiaj teb qhov chaw tseem ceeb tshaj plaws rau kev sim nyiaj txiag suav nrog ua ntej vim nws kev puas tsuaj rau mus rau hauv kev lag luam microcredit tom qab apartheid xaus rau xyoo 1994. Tab sis qhov kev tsis txaus siab no tau sib xyaw ua ke los ntawm xyoo 2010s kev paub nrog cov khoom lag luam loj ntawm kev them nyiaj noj qab haus huv.
Ntau tshaj 25 lab tus tib neeg - ntawm 60 lab tus neeg nyob hauv lub tebchaws - niaj hnub no tau txais nyiaj pab hauv lub xeev txhua hli, muab faib ua plaub pawg: nyiaj poob haujlwm rau $ 20, nyiaj pab menyuam rau $ 27, thiab nyiaj pab txhawb nqa nyiaj laus laus thiab cov neeg xiam oob khab rau $ 110.
Raws li ib feem ntawm nws kev rau siab bank 500 million unbanked poor cov neeg thoob plaws ntiaj teb, Banga koom tes nrog South African Social Security Agency (SASSA) thiab Net1, siv MasterCard debit cards rau kev faib nyiaj pab dawb. Qhov kev them nyiaj daim npav rho nyiaj tshiab no tau tsim los pab cov neeg tau nyiaj tsawg hauv South Africa kom tsis txhob tos ntev ntawm tsoomfwv cov chaw haujlwm hauv lub hnub kub (qhov chaw ntawm ntau tus neeg laus tuag), tiv thaiv lawv los ntawm cov neeg ua phem me me uas nyiag los ntawm cov neeg tau txais nyiaj pab ntawm cov chaw them nyiaj. , thiab txo cov nqi ntawm kev faib nyiaj ntsuab, txuag tsoomfwv cov nyiaj.
Source: MasterCard ntawm Flickr
Thaum Lub Ib Hlis 2013, Banga tau mus xyuas Johannesburg lub nroog dub loj ntawm Soweto, thiab nyob hauv ib tus neeg tau txais kev pabcuam hauv Elias Motsoaledi shack chaw nyob ib sab ntawm lub nroog loj tshaj plaws tsev kho mob, uas MasterCard tseem muaj nyob rau ntawm nws. Tus account Flickr. Plaub lub hlis tom qab, tus Washington Post muab nws ib lub platform puff-dawb rau nws recollections txog cov neeg tau txais nyiaj pab Hilda Nkantini:
"Hauv South Africa, kuv tau ntsib ib tug poj niam hu ua Hilda, ib tug poj niam muaj hnub nyoog 77 xyoo, nyob hauv lub tsev me me. Thiab nws tau hais rau kuv - thiab nws nyuaj ua kom koj lub taub hau ncaj thaum koj hnov ib tug neeg hais li ntawd rau koj - nws hais tias, 'Tam sim no kuv xav tias kuv yog lwm tus. Kuv muaj ib daim npav uas muaj kuv cov biometrics. Kuv nyob.' Thiab koj tsis tuaj yeem xav txog qhov surprise ntawm nws lub ntsej muag. Tau txais cov txiaj ntsig zoo tib yam uas nws tau txais ua ntej, tab sis tom qab ntawd nws yog nyiaj ntsuab, thiab nws tsis qhia npe. Tam sim no nws muaj tus kheej hauv South Africa.
Tsis ntseeg qhov tshiab system tau txais txiaj ntsig zoo heev rau nws txoj kev yooj yim. Tab sis Banga txuas ntxiv,
“Kuv tsis yog ib tug neeg pab nyiaj. Kuv tsis yog UN lub koom haum. Kuv khiav rau shareholders. Kuv yuav tsum ua zoo. Kuv ntseeg tias koj tuaj yeem ua tau ob qho tib si… yog tias cov txiv neej no siv lawv daim npav, kuv yuav tau nyiaj… Thaum pib lawv yuav rho nyiaj tawm ntawm lub ATM. Kuv khwv tau nyiaj tsawg heev yog tias lawv tsuas yog rho nyiaj ntawm lub ATM. Tab sis koj paub dab tsi? Lawv yuav tau txais txiaj ntsig los ntawm kev ua qhov ntawd, thiab qhov ntawd yog thawj kauj ruam. "
Los ntawm kev tso cai nkag mus rau kev ua phem nyiaj txiag
Tsuas yog ntawm qhov taw tes Banga tau thov nws tuaj yeem sib npaug ntawm "ua qhov zoo" rau tib neeg thiab shareholders, South African nyiaj pab them nqi kho mob tau raug hloov mus ua collateral rau cov khoom uas muaj nqi siab. Nyob rau hauv 2012, Banga twb tau pib scaling txog MasterCard cov kev pab cuam los ntawm kev koom tes nrog ib tug ntawm South Africa lub feem ntau notorious koom haum cov thawj coj, Serge Belamant ntawm CPS / Net1.
Belamant tau sau cov ntaub ntawv tus kheej thiab biometric ntawm ntau dua 18 lab SASSA cov neeg tau txais nyiaj, suav nrog keeb kwm ua tiav ntawm cov nyiaj tau los thiab cov qauv siv nyiaj. Plaub Net1 cov tuam txhab lag luam tau muag cov khoom lag luam nyiaj txiag tshwj xeeb rau cov neeg tau txais kev noj qab haus huv SASSA, txuas cov kev txiav txim debit rau cov khoom lag luam tshiab (feem ntau yog microfinance, kev tuav pov hwm lub ntees tuag thiab daim ntawv cog lus hauv xov tooj). Cov neeg tau txais nyiaj pab nyiaj feem ntau tau ntws mus rau qhov lawv muaj me me lossis tsis muaj nyiaj tau los txhua lub hlis.
Banga rov siv Hilda zaj dab neeg los txhawb nws txoj kev tsim kho tshiab - no, no, Thiab no - tab sis lub hom phiaj tseem ceeb ntawm nws cov thev naus laus zis txuas ntxiv yog los pab txhawb kev hloov pauv ntawm kev noj qab haus huv mus rau kev ua phem nyiaj txiag. Raws li Banga sai sai dov tawm 10 lab daim npav, Net1 muag cov khoom lag luam suav nrog nyiaj txiag rau cov neeg tau txais txiaj ntsig, tsis muaj peev xwm rau cov neeg txais txiaj ntsig los ua txhaum lawv cov nuj nqis vim tias cov nyiaj them rov qab raug txiav tawm.
Net1 "cov nqi pabcuam” feem ntau suav nrog 5% paj paj ib hlis. Los ntawm cov nqi qiv nyiaj siab, Net1 tau txais nyiaj ntau dua los ntawm xam nyiaj txiag cov khoom lag luam tshaj los ntawm kev faib tawm ntawm cov nyiaj pab kev sib raug zoo los ntawm 2015-17. Kev txhawb nqa kev noj qab haus huv-NGO Black Sash tau ua ib kev tshawb fawb thaum lub Kaum Hlis thiab Kaum Ib Hlis 2016, thiab tawm ntawm 1591 tus neeg txais txiaj ntsig, 25.5% teb tias "yog" rau lo lus nug: "Puas yog cov nyiaj txiav tawm ntawm koj qhov nyiaj pab tsis tau koj tso cai?"
Feem ntau ntawm cov Net1 kev txiav tawm no tau tshwm sim sab nraum cov qauv nyiaj txiag ib txwm muaj. Hauv luv luv, txhawb nqa los ntawm MasterCard, Net1 tau tsim ib qho kev lag luam duab ntxoov ntxoo uas tsis yog, qhov tseeb, qhia cov neeg txais txiaj ntsig rau cov nyiaj txiag tseem ceeb tab sis hloov lawv cais lawv hauv qhov chaw them nyiaj digital monopolistic sab nraum lub xeev saib xyuas thiab tswj.
Cov neeg txais nyiaj pub dawb xaiv tsis tau seb puas yuav them lossis ncua, raws li cov nyiaj them rov qab raug txiav tawm. SASSA-MasterCard-CPS/Net1-Grindrod kev sib koom tes tshem tawm yuav luag txhua qhov kev pheej hmoo ntawm kev ua txhaum cai, siv lub xeev kev noj qab haus huv hauv zej zog los ua tus lav rau kev qiv nyiaj ntiag tug. Hauv cov txheej txheem, cov welfare Minister nws tus kheej tau corrupted.
Dub Sash tau foob rau CPS thiab thaum lub Cuaj Hlis 2020 tau ua tiav, tsis yog xwb kom ntseeg tau tias Net1 daim ntawv cog lus yuav tsis raug txuas ntxiv tab sis yeej ib cov nyiaj them rov qab xav tau uas yuam CPS rau hauv kev lag luam poob nyiaj txiag (txawm hais tias Net1 tseem ua lub luag haujlwm them nyiaj rau kev noj qab haus huv hauv South Africa thiab ntau lub tebchaws).
South Africa thiab Brazil yog cov neeg txom nyem-kawm ntawv pov thawj
Qhov zoo ntawm kev pheej hmoo tsis zoo no tau hloov cov txiaj ntsig kev noj qab haus huv, sau los ntawm lub xeev, mus rau hauv daim ntawv tshiab ntawm kev lav phib xaub, thim rov qab lub hom phiaj ntawm kev tiv thaiv kev txom nyem hloov pauv nyiaj ntsuab, piv txwv li, txo lawv cov theem ntawm kev tsis txaus siab los ntawm kev pab nyiaj los ntawm kev txom nyem. Cov txheej txheem zoo sib xws tau ua tiav hauv Brazil thiab ntau lwm qhov chaw ntawm kev hloov nyiaj ntsuab.
Lub Ntiaj Teb Lub Txhab Nyiaj Txiag tau tsis ntseeg siab, thiab qhov tseeb tau tawm tsam txhua yam kev hloov pauv nyiaj txiag rau cov neeg pluag kom txog rau thaum xyoo 1990s (vim tias lawv yuav ua rau cov neeg pluag kev noj qab haus huv ntau dua). Tab sis tau xav txog qhov yooj yim ntawm cov nuj nqis-loading cov nyiaj tau los tsis tu ncua, pib sib tw cov tswv yim raws li txoj cai tshiab ntawm kev sib raug zoo rau lub Ntiaj Teb Sab Qab Teb pib thaum ntxov 2000s.
Cov xwm txheej tau txais kev pom zoo thiab cov txheej txheem tsim nyog tau tsim nyog tau tsim los ua kom raug cai rau kev siv cov nyiaj ntsuab hloov pauv hauv lub xeev, yog li qhia txog cov kev txwv - xws li txhais tau tias kev sim thiab cov kev cai ua haujlwm - uas cais cov neeg pluag rau hauv kev faib ua classic ntawm 'deserving' thiab 'deserving.' Qhov muaj peev xwm ntawm kev qiv nyiaj - uas yog suav tias yog ib daim ntawv tshiab ntawm kev sib raug zoo 'txoj cai' nyob rau hauv qhov kev xav ntawm microfinance empowerment nthwv dej - tau tsim ib qho kev tshwm sim tshiab: kev tshuav nuj nqis.
Ib qho tshiab, txawm tias ntau dua thiab tsis txaus ntseeg daim ntawv ntawm kev txom nyem tau tshwm sim, ib qho uas tshwm sim los ntawm kev rho nyiaj txiag ntawm cov neeg muaj kev pheej hmoo tshaj plaws, uas tam sim no yuav tsum tau mus tas li mus rau cov nuj nqis siab dua los them cov nyiaj qiv qub thiab ua kom tiav.
Qhov no qhia tau hais tias qhov loj npaum li cas ntawm Lub Tuam Txhab Thawj Tswj Hwm ntawm Banga yuav yog, ntau dua li tam sim no uas daws qhov teebmeem kev nyab xeeb sai sai hu rau cov tiam tshiab ntawm eco-social txoj cai uas muaj tiag thiab ncaj ncees ua tau raws li cov kev xav tau ntawm cov neeg them nyiaj txuas ntxiv - hauv Ntiaj Teb. Sab Qab Teb - rau qhov ua yuam kev ntawm kev ua tsis tiav txoj cai tswjfwm thiab Lub Ntiaj Teb North lub overconsumption ntawm tsev cog khoom gases.
Hauv kev nrhiav nyiaj txiag suav nrog cov kab no, MasterCard yog ib qho ntawm cov neeg tseem ceeb ntawm kev them nyiaj digital, kev sib tham hauv xov tooj thiab cov tuam txhab nyiaj txiag, digital utopian philanthrocapitalists (tshwj xeeb tshaj yog Gates Foundation), cov neeg tsim kho tshiab xws li Belamant, cov koom haum sab xis lobbying, cov koom haum NGOs zoo li Accion, thiab World Bank thiab IMF. Cov pab pawg neeg tseem ceeb no tau ua lus los ntawm Daniela Gabor thiab Sally Brooks lub 'fintech-philanthropy-development complex.'
Lawv qhov kev thov tseem ceeb yog tias yog muab kev nkag mus rau ntau dua rau cov kev pabcuam digitalised microfinancial (cov nyiaj qiv me me, kev txuag nyiaj, kev them nyiaj hloov pauv thiab thev naus laus zis, kev txiav txim txiav tawm, thiab lwm yam) xa los ntawm cov nyiaj tau los ntawm cov neeg ua lag luam-tsav fintech platforms, cov neeg pluag hauv Lub Ntiaj Teb Sab Qab Teb yuav zoo dua tuaj yeem dim lawv txoj kev txom nyem.
Fintech fantasies
Txawm li cas los xij, cov pov thawj los rov qab qhov kev sib cav loj no yog muaj zog heev. Rau qhov pib, kev nkag tau dav dua rau cov kev pabcuam no muaj twb tau ua tiav txij li xyoo 1990 ua tsaug rau kev hloov pauv nyiaj txiag microfinance thiab nthuav tawm daim npav rho nyiaj. Txawm li cas los xij, tam sim no cov neeg tawm tswv yim ib zaug txais tias qhov kev xav hloov pauv thaum kawg tsis muaj kev cuam tshuam rau lub ntiaj teb kev txom nyem.
Ntxiv mus, thaum ntxov fintech platforms uas yog ib zaug dav thov kom ua tau zoo heev 'lub luag hauj lwm qauv', tshwj xeeb tshaj yog Kenya's M-Pesa, muaj 'matured' nyob rau hauv ib tug kev puas tsuaj, thiab tam sim no nce exploit lawv cov neeg siv khoom.
MasterCard lub hom phiaj ntawm kev tshaj tawm kev lag luam zoo ntawm kev txuas ntxiv kev suav nyiaj txiag txhawm rau txhawm rau daws cov kev txom nyem thoob ntiaj teb tau hais qhia txog lub tuam txhab lub luag haujlwm hauv zej zog, nrog rau Banga txoj kev nyiam ntawm tus kheej hauv kev sib txuas thev naus laus zis rau kev txhim kho.
Tab sis tsis muaj leej twg ntawm cov nyiaj no ntxiv rau hauv kev xyaum. Txawm tias tus thawj coj CEOs hauv fintech sector, xws li PayPal's Dan Schulman, tam sim no tau yooj yim nyiaj pab tias kev suav nyiaj txiag tsuas yog ib qho euphemistic 'buzzword' rau kev nrhiav ntau tus neeg siv khoom tshiab raws li qhov ua tau, qhov zoo dua tuaj yeem ua ntsiag to rho tawm tsis muaj qhov kawg. kwj ntawm tus nqi los ntawm intermediating lawv trillions ntawm las 'tus nqi ntawm me me nyiaj txiag muas.
Banga cov kev ua tiav tau tshwm sim raws li qhov rov ua dua ntawm cov kev lom zem yav dhau los uas tau tso cai rau lub zog loj los ua rau muaj kev puas tsuaj rau lawv cov kev kawm. Los ntawm kev rho tawm cov peev txheej loj heev thiab kev ua haujlwm-raws li kev nplua nuj nyob rau hauv npog ntawm 'tus txiv neej dawb lub nra,' los yog nthuav tawm cov ntseeg Vajtswv, cov cheeb tsam tau raug kev puas tsuaj thiab raug tsim tawm. Txawm hais tias los ntawm kev tsim los yog lub neej ntawd, Banga qhov kev teem caij zoo li yuav txhawb nqa kev noj qab haus huv ntawm Western thiab kev tsis txaus siab los ntawm kev sib kis ntawm fintech platforms.
Nkantini tsis haum MasterCard tsab ntawv
Thaum tau hnov txog Banga txoj haujlwm tshiab, peb xav paub seb Hilda Nkantini puas tau raug kev txom nyem los ntawm nws txoj kev khwv nyiaj txiag ntev xyoo hauv South Africa - thiab peb tau kawm tias nws txoj kev xav txog nyiaj txiag tau kov yeej MasterCard's poster-me marketing marketing thiab fintech-philanthropy-development complex's gimmicks.
Yog tias koj taug qab nws mus rau tib lub tsev neeg txom nyem uas nws nyob tau ntau xyoo lawm - ib yam li University of Johannesburg Center rau Sociological Research thiab Practice scholar-activist Siphiwe Mbatha lub hli tas los - koj kawm tias nws nyuam qhuav ciaj sia, kev lag luam.
Tab sis thaum nws tseem ua tsaug rau nws siv nws MasterCard, nws tau hais tias nws yeej tsis tau coj kom zoo dua ntawm kev txiav txim debit tso tawm tsam nws cov nyiaj pab rau cov kev pabcuam thiab qiv nyiaj.
Nkantini muab pov thawj tias cov txheej txheem neoliberal cuam tshuam nrog seductive nyiaj txiag suav nrog tuaj yeem tawm tsam. Nws txaus siab rau kev nce qib thev naus laus zis (daim npav raws li kev faib nyiaj pab) tab sis tsis poob rau kev soj ntsuam biometric lossis debit-order collaterialization ntawm cov nyiaj tau los ntawm kev noj qab haus huv.
Qhov kev tawm tsam maj mam, jujitsu ntawm Banga lub tswv yim thiab CPS / Net1 kev koom tes, yog qhov tsawg heev, txawm li cas los xij. Raws li qhov tshwm sim, cov yam ntxwv tsis zoo ntawm MasterCard kev tsim txom ntawm kev faib nyiaj pub dawb yog cov keeb kwm tseem ceeb ntawm Banga sab laug hauv South Africa.
Ntxiv mus, World Bank cov ntiv tes ntawm qhov kev tsim txom tau lees paub thaum nruab nrab xyoo 2021, nws 2022-26 South Africa Lub Tebchaws Koom Tes Sib Koom Tes Ua Haujlwm Kev soj ntsuam ntawm xyoo 2010s nyiaj txiag suav nrog kev txaus siab tshaj tawm tias nws lub hom phiaj yog 'feem ntau ua tiav.' Nyob rau hauv nqe lus 'Cov Lus Qhia,' ntu uas muaj Net1 tau tso tseg.
Hauv qhov kev nkag siab ntawd, Ajay Banga yog tus txiv neej zoo tshaj plaws los coj World Bank, txij li nws lub luag haujlwm keeb kwm tau ua rau muaj kev phom sij loj heev thiab txij li kev tsim kev txom nyem loj tau tshwm sim tsis tu ncua los ntawm nws cov neeg ua haujlwm 'kev txhim kho' cov haujlwm thiab cov kev hloov kho macroeconomic. Ntxiv tam sim no rau qhov no, cov lus hais txog nyiaj txiag suav nrog cov lus hais los ntawm 1990s microfinance mus rau Banga qhov tsis ntev los no ntawm kev cuam tshuam ntawm cov neeg txom nyem cov nyiaj pab kev noj qab haus huv. Tsib lossis kaum xyoo tom ntej uas Banga yuav khiav lub tsev kawm ntawv yog qhov tseeb kom paub meej tias qhov tsis tuaj yeem ntawm nws txoj kev hloov kho.
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