I
f
κάποιος σου είπε ότι ένα σωρό άτομα με χαμηλό εισόδημα, οι περισσότεροι
Αφροαμερικανοί ή Λατίνοι, οι περισσότεροι γυναίκες, οι περισσότεροι ηλικιωμένοι,
είχε πέσει θύμα από έναν ληστρικό ενυπόθηκο δανειστή που γδύθηκε
από το μεγαλύτερο μέρος των ιδίων κεφαλαίων τους ή από ολόκληρα τα σπίτια τους, ίσως
μην εκπλαγείτε. Αλλά αν σας έλεγα ότι αυτές οι γυναίκες και οι άνδρες είχαν
συγκεντρώθηκαν και, μετά από τρία χρόνια δουλειάς, έφεραν το έθνος
ο μεγαλύτερος δανειστής υψηλού κόστους στα γόνατα, τον ανάγκασε να ξεπουλήσει
μια ξένη εταιρεία και κέρδισε πίσω μισό δισεκατομμύριο δολάρια από αυτά
τους είχε αφαιρεθεί — ένας από τους μεγαλύτερους καταναλωτικούς οικισμούς
ποτέ — πιθανότατα θα με ρωτούσατε σε ποια χώρα συνέβη αυτό
in. Σίγουρα δεν θα μπορούσε να ήταν στις Ηνωμένες Πολιτείες της
Δεύτερη Χρυσή Εποχή, η χώρα της αχαλίνωτης εταιρικής ισχύος και της ριζοσπαστικής
κυβερνητικός ακτιβισμός για λογαριασμό των πλουσίων και των άπληστων.
Ωστόσο,
ήταν. Αυτά τα θύματα εντόπισαν ένα πρόβλημα και το ονόμασαν «αρπακτικό
δανεισμός» στα τέλη της δεκαετίας του 1990. Η εκστρατεία τους για τη μεταρρύθμιση του νοικοκυριού
Διεθνές (γνωστό και ως Οικιακή Οικονομική και ως Ευεργετική)
έπαιξε από το 2001 έως το 2003, καταλήγοντας σε διακανονισμό που
περιλαμβάνει απαγόρευση κακής έκφρασης της εταιρείας. Γι' αυτό περισσότερα
οι άνθρωποι δεν έχουν ακούσει για αυτό. Οι οικογένειες που αντέδρασαν
και το ηττημένο νοικοκυριό απαγορεύεται να το καυχιούνται ή να διδάσκουν
τα μαθήματα που πήραν, γιατί αυτό θα απαιτούσε αφήγηση
τις ζημιές που έκανε το Νοικοκυριό σε σπίτια και γειτονιές. Αυτά τα
Οι οικογένειες είναι μέλη του ACORN, της Ένωσης Κοινοτικών Οργανώσεων
για το Reform Now.
I
ήταν ο συντονιστής επικοινωνίας του ACORN κατά τη διάρκεια μεγάλου μέρους του νοικοκυριού
εκστρατεία, αλλά έφυγε πριν τελειώσει. Κανείς δεν μου ζήτησε να μην το πω
αυτή η ιστορία.
In
μειονοτικές γειτονιές με χαμηλό εισόδημα στις Ηνωμένες Πολιτείες, τι λίγο
πλούτος υπάρχει, είναι στα ίδια κεφάλαια. Τα ίδια κεφάλαια κατοικιών αποτελούν το 74.9%.
του καθαρού πλούτου για τους Ισπανόφωνους στις δύο κατώτερες εισοδηματικές πεμπτημάδες
(0-40 τοις εκατό) και το 78.7 τοις εκατό του καθαρού πλούτου για τους Αφροαμερικανούς
στο δεύτερο εισοδηματικό πεμπτημόριο (20-40 τοις εκατό). Υπήρξαν κέρδη
σε μειονοτική ιδιοκτησία κατοικίας τις τελευταίες δεκαετίες, εν μέρει ως
αποτέλεσμα της δουλειάς των κοινοτικών ομάδων όπως το Acorn και το National
Λαϊκή Δράση για να αναγκάσει τις τράπεζες να χορηγούν δάνεια σε αυτές τις κοινότητες,
αλλά η ιδιοκτησία του σπιτιού είναι εύθραυστη και δεν προστατεύεται από πρόσθετα
οικονομίες. Οι δανειστές την τελευταία δεκαετία έχουν επικεντρωθεί στην απογύμνωση
ισότητα και κοινοτικές ομάδες αναγκάστηκαν να επικεντρωθούν στη διατήρηση
δάνεια που είναι χειρότερα από τα καθόλου δάνεια.
γέφυρα
Τα δάνεια υψηλού κόστους είναι δάνεια αναχρηματοδότησης. Πολύ συχνά κυκλοφορούν στην αγορά
επιθετικά και παραπλανητικά, μεταξύ άλλων μέσω live check in
το ταχυδρομείο που καταλήγει σε δάνεια πολύ υψηλού κόστους που θα δώσει ο δανειστής
να είστε πολύ χαρούμενοι για την αναχρηματοδότηση σε μια νέα υποθήκη. Συχνά αυτά
τα δάνεια γίνονται με υπερβολικά, μερικές φορές κυμαινόμενα, επιτόκια,
εξωφρενικά υψηλές προμήθειες και προμήθειες που χρηματοδοτούνται στα δάνεια έτσι ώστε
ο δανειολήπτης πληρώνει τους τόκους και συχνά δεν τους ενημερώνει.
Είναι κατασκευασμένα με πλαστά προϊόντα ενσωματωμένα, στα οποία ο δανειολήπτης
πληρώνει και τόκους. Οι κρυφές πληρωμές με μπαλόνι επιβάλλουν επαναλαμβανόμενες αναχρηματοδοτήσεις
για πρόσθετες χρεώσεις κάθε φορά. Απόπειρα υποχρεωτικών ρητρών διαιτησίας
για να αποτρέψει τους δανειολήπτες να οδηγήσουν τους δανειστές στα δικαστήρια. Η εξάσκηση
του δανεισμού περισσότερο από την αξία ενός σπιτιού παγιδεύει τους δανειολήπτες σε δάνεια
δεν μπορούν να αναχρηματοδοτήσουν με έναν υπεύθυνο δανειστή. Ενοποίηση των
Τα πρόσθετα χρέη μειώνουν περαιτέρω τα ίδια κεφάλαια, τοποθετώντας το σπίτι σε μεγαλύτερη
κίνδυνος. Ήσυχη παράλειψη φόρων και ασφάλισης από υποθήκη που
προηγουμένως περιλαμβάνονται αυτές οι χρεώσεις οδηγεί σε κρίση όταν ετησίως
φτάνουν οι λογαριασμοί.
Αρπακτικός
οι δανειστές ανατρέπουν τη συνήθη λογική του δανεισμού. Φτιάχνουν τα δικά τους
χρήματα κάνοντας σκόπιμα δάνεια που οι δανειολήπτες δεν θα μπορέσουν
να ξεπληρώσει. Χρεώνουν τέλη για κάθε αναχρηματοδότηση μέχρι την τελική κατάσχεση
το σπίτι. Η Fannie Mae έχει υπολογίσει ότι το ήμισυ όλων
Οι δανειολήπτες σε δάνεια υψηλού κόστους (υψηλού κόστους) θα μπορούσαν να πληρούν τις προϋποθέσεις
χαμηλότερο κόστος υποθήκης.
Υψηλό κόστος
δάνεια δεν χορηγούνται μόνο σε άτομα με φτωχή πίστωση. Είναι
συχνά απευθύνεται σε άτομα που έχουν κακές τραπεζικές υπηρεσίες στις γειτονιές τους.
ΒΕΛΑΝΙΔΙ
τα μέλη δεν κάνουν κατάχρηση της γειτονιάς τους ξαπλώνοντας,
και το Household ήταν η κύρια αιτία για την εμφάνιση των σειρών των κενών σπιτιών
στις γειτονιές ACORN τη δεκαετία του 1990. Η ACORN ξεκίνησε μια εκστρατεία για να
μεταρρύθμιση Νοικοκυριό που περιλάμβανε πολυάριθμες στρατηγικές. Ένα, ένα ΒΕΛΑΝΙΔΙ
αναμονής, ήταν άμεση δράση. Επανειλημμένα, μέλη του ACORN σε πολλά
πόλεις σε όλη τη χώρα διαδήλωσαν ταυτόχρονα στο Νοικοκυριό
γραφεία να απαιτήσουν μεταρρύθμιση. Ταυτόχρονα, το ACORN εργαζόταν για να
εγκρίνει νομοθεσία κατά των ληστρικών δανείων στις τοπικές και πολιτειακές κυβερνήσεις
και το Κογκρέσο. Τα μέλη του ACORN φρόντισαν ώστε σε κάθε περίπτωση τα θύματα
που κατέθεσαν ήταν θύματα του Household και των καταχρήσεων αυτού του Household
επισημάνθηκαν. Όταν το ACORN κυκλοφόρησε σημαντικές αναφορές για αρπακτικά
δανεισμού, τα παραδείγματα που συμπεριλήφθηκαν ήταν πάντα από το νοικοκυριό.
ΒΕΛΑΝΙΔΙ
συνεργάστηκε επίσης με τον Συνασπισμό για Υπεύθυνο Πλούτο για να προχωρήσει
ψήφισμα μετόχων που θα έδενε τα στελέχη του νοικοκυριού
αποζημίωση για τον τερματισμό του ληστρικού δανεισμού της. Το 2001 Οικ
πραγματοποίησε τη συνέλευση των μετόχων της σε ένα παράξενο προάστιο της Τάμπα,
Φλόριντα. Ένα πλήθος μελών του ACORN ήταν εκεί με στολές καρχαρία και
μπαλόνια καρχαρία για να διαμαρτυρηθούν.
Η
η ανάλυση κέρδισε 5 τοις εκατό. Κατά τη διάρκεια του επόμενου έτους, το AORN πίεσε το κράτος
συνταξιοδοτικών ταμείων και άλλων μετόχων. Το Household πραγματοποίησε τη συνεδρίασή του το 2002
μιάμιση ώρα από το πλησιέστερο αεροδρόμιο στο αγροτικό Κεντάκι. Μέλη
έκανε το ταξίδι με αυτοκίνητο από όλη τη χώρα. Η διαμαρτυρία μπορεί
ήταν το μεγαλύτερο πράγμα που είχε δει η πόλη του Λονδίνου, στο Κεντάκι
σε χρόνια. Το ψήφισμα κέρδισε το 30 τοις εκατό.
As
Ως αποτέλεσμα, διάφορες τοπικές και πολιτειακές κυβερνήσεις απείλησαν να αποεπενδύσουν
από το νοικοκυριό. Το ACORN άσκησε επίσης πίεση σε καταστήματα όπως το Best Buy
που χρησιμοποιούσε οικιακές πιστωτικές κάρτες. Παράλληλα η AORN Housing
Η Corporation βοηθούσε πολλά θύματα των νοικοκυριών και στις δύο αναχρηματοδοτήσεις
από τα δάνεια των νοικοκυριών τους ή τουλάχιστον ακυρώνοντας μέρος της εξόφλησης
υπηρεσίες ενσωματωμένες στα δάνειά τους, όπως ασφάλιση πιστώσεων. ΒΕΛΑΝΙΔΙ
έπαιρνε επίσης τη λέξη να μείνει μακριά από το Household.
ΒΕΛΑΝΙΔΙ
συνέγραψε πολυάριθμους λογαριασμούς ληστρικών δανείων νοικοκυριών και πήρε
τους στους γενικούς εισαγγελείς της πολιτείας μετά από έρευνα που προτρέπει η πολιτεία.
Ομοίως, η ACORN πίεσε τις ομοσπονδιακές ρυθμιστικές αρχές να δράσουν. Βοήθεια για το AORN
δανειολήπτες κατά την κατάθεση ομαδικών αγωγών κατά των νοικοκυριών
στοχεύοντας εκείνες τις πρακτικές της που ήταν σαφώς παράνομες ακόμη και
σύμφωνα με την ισχύουσα νομοθεσία. Έδωσαν στους αναλυτές της Wall Street να ξέρουν τι Household
έχασε από αυτές τις δίκες, καθώς και από διάφορες μεταρρυθμίσεις
που η Νοικοκυριά ανακοίνωσε περιοδικά στην προσπάθειά της να κρατήσει
η πίεση.
Αλλά
Τα μέλη του Acorn δεν τα παρατάνε ποτέ. Διαμαρτυρήθηκαν ξανά και ξανά στο Household
γραφεία και πραγματοποίησε συνεντεύξεις τύπου μπροστά από τα σπίτια που πρόκειται να γίνουν
έχασε από το νοικοκυριό. Διαμαρτυρήθηκαν για τη δευτερογενή αγορά που ήταν
συσσωρεύοντας κεφάλαια για αυτά τα ληστρικά δάνεια και κατείχαν μια μεγάλη
διαμαρτυρία για την εμπορική ομάδα που άσκησε πίεση στην Ουάσιγκτον για το νοικοκυριό
και τους συντρόφους του καρχαρίες. Στη συνέχεια, το καλοκαίρι του 2002, στους πλούσιους
προάστια βόρεια του Σικάγο, θύματα νοικοκυριών από όλη τη χώρα
χύνεται από λεωφορεία κατά χιλιάδες στο γρασίδι της σανίδας
μέλη και ο Διευθύνων Σύμβουλος της Οικ. Χτύπησαν τις πόρτες και μίλησαν
σε αυτούς που τους είχαν πληγώσει από απόσταση. Όταν η αστυνομία έκανε
φεύγουν, τα μέλη του ACORN σόβωσαν όλες τις αφίσες "Wanted".
πάνω από τη γειτονιά λέγοντας στους γείτονες των μελών του διοικητικού συμβουλίου
για ποια εγκλήματα ήταν ένοχα τα στελέχη του νοικοκυριού.
Μέσω
όλα αυτά, δουλέψαμε τα μέσα ενημέρωσης. Διατήρησα μια βάση δεδομένων με τα θύματα»
ιστορίες και στοιχεία επικοινωνίας και να τα φέρουν σε επαφή με τους δημοσιογράφους
όποτε οι δημοσιογράφοι ήταν πρόθυμοι να πουν όχι μόνο τη θυματοποίηση
ιστορία αλλά και την ιστορία της αντιπολίτευσης. Δημιουργήσαμε αρκετά
εκατοντάδες έντυπα άρθρα και αρκετές εκατοντάδες τηλεοπτικές και ραδιοφωνικές ιστορίες
σχετικά με τις ληστρικές πρακτικές δανεισμού του νοικοκυριού. Δουλέψαμε το
μικρά χαρτάκια της γειτονιάς, φυλλάδια σε εκκλησίες, αφίσες στους τοίχους.
Προκαλέσαμε μακροσκελή άρθρα στο
New York Times, Ουάσιγκτον
Post, Wall Street Journal, Los Angeles Times
, να
Forbes
περιοδικό
. Κρατήσαμε ένα ατελείωτο μπαράζ στον εμπορικό Τύπο:
ο
Αμερικανός τραπεζίτης, National Mortgage News,
και ούτω καθεξής
A
μια χούφτα άτομα προσωπικού της Acorn με μεγάλη τεχνογνωσία και αμείλικτη
προσπάθεια οργάνωσε χιλιάδες μέλη για να οδηγήσουν αυτήν την εκστρατεία μέχρι
Η οικογένεια συμφώνησε να πληρώσει στα θύματα 489 εκατομμύρια δολάρια μέσω των 50 πολιτειών
γενικοί εισαγγελείς και αργότερα συμφώνησαν να πληρώσουν περισσότερα εκατομμύρια
AORN, καθώς και να αναμορφώσει τις πρακτικές του.
Αυτός ο διαλογισμός στα
η εκστρατεία ήταν ένα παράδειγμα του τι μπορεί να γίνει αν αρκετά διαφορετικά
οι γωνίες επιδιώκονται αμέσως και η εταιρεία που σε ξεσκίζει μπαίνει
στην άμυνα και χτυπάει συνεχώς με το απροσδόκητο. Αυτή η καμπάνια
αύξησε το μέγεθος και τη δύναμη του ACORN για να επηρεάσει μελλοντικά προοδευτικά
αλλαγή. Αυτά είναι καλά νέα για τις γειτονιές με χαμηλό εισόδημα, αλλά κακά
νέα για την Wells Fargo, τον αρπακτικό δανειστή που είναι ο επόμενος στο ACORN
λίστα.
Ντέιβιντ Σουάνσον
είναι μέλος του διοικητικού συμβουλίου των Προοδευτικών Δημοκρατικών της Αμερικής. Οι απόψεις
εκφράζονται είναι μόνο του. Αυτό το άρθρο εμφανίστηκε για πρώτη φορά στο
Η
Αναγνώστης ανισότητας πλούτου
by
Δολάρια και λογική
και Ενωμένοι για μια Δίκαιη Οικονομία.