Mae amgylchedd bancio unwaith-chwedlonol Bangladesh bellach wedi'i lygru'n angheuol. Mae'r pydredd yn lledu mor gyflym ac mor bell fel bod y diwydiant microgyllid byd-eang cyfan dan fygythiad. Mae dadl yn amrywio ymhell y tu hwnt i wleidyddiaeth leol wenwynig, y ffactor a grybwyllir amlaf gan y rhai sy'n ddigalon ynghylch argyfwng gwaethygu Banc Grameen.
Yn wir, ar yr olwg gyntaf gwelwn erledigaeth gwladwriaeth ormesol o academydd dewr wedi’i droi’n entrepreneur ac yn enillydd Gwobr Heddwch Nobel 2006, dyn sy’n angerddol am ddyrchafu statws economaidd-gymdeithasol menywod tlawd trwy gredyd ansicredig a benthyca grŵp: Muhammad Yunus. Ar Ebrill 5, tcadarnhaodd Goruchaf Lys Bangladeshi, er gwaethaf y mewnlifoedd cymorth enfawr, ei fod wedi cataleiddio ar gyfer un o wledydd tlotaf Asia - yn seiliedig ar gyfradd treiddiad marchnad microgyllid 25% sy'n arwain y byd yn Bangladesh - rhaid diarddel Yunus o arweinyddiaeth Grameen Bank.
Ar yr ail olwg, sylwch fod y gorfforaeth ddrwg-enwog Burson-Marsteller (BM) yn sbin-feddygon ar gyfer Yunus, ac fel y mae beirniad cymdeithasol teledu MSNBC, Rachel Maddow, wedi nodi, “Pan fydd Evil angen cysylltiadau cyhoeddus, mae gan Evil Burson-Marsteller ar ddeialu cyflym. ” Gwnaeth BM PR ar gyfer gweithredwr niwclear Three Mile Island ar ôl ei chwalfa, diwydiant tybaco yr Unol Daleithiau (i drefnu'r 'National Smoker's Alliance'), unbennaeth filwrol yr Ariannin a laddodd 35,000, y gyfundrefn Indonesia a gyflawnodd gyflafanau yn Nwyrain Timor, milwrol Nigeria, Union. Carbide yn erbyn trigolion Bhopal, y diweddar arlywydd Rwmania Nicolae Ceausescu a theulu brenhinol Saudi.
Ym mis Chwefror, dechreuodd Mary Robinson, llywydd benywaidd cyntaf Iwerddon a phrif wyneb cyhoeddus Cyfeillion Grameen, helpu BM i amddiffyn Yunus. Ni weithiodd: ddechrau mis Mawrth, cafodd Yunus ei ddiswyddo gan lywodraeth Sheikh Hasina Wazed, yr enillodd ei blaid Cynghrair Awami etholiad 2008 gan dirlithriad.
Dechreuodd y frwydr pŵer bresennol rhwng y wladwriaeth a’r banc, yn ôl mab Hasina, Sajeeb Wazed, pan ddatgelwyd “amhriodoliaethau ariannol anferth yn Grameen” gan raglen ddogfen ar deledu talaith Norwy yn hwyr y llynedd. Y ffilm, Wedi'i Dal mewn Micro Ddyled, sut bymtheng mlynedd yn ôl, cafodd $100 miliwn mewn cymorth ei symud yn afreolaidd o'r banc (di-elw) i un o ddwsinau o gwmnïau preifat proffidiol a reolir gan Yunus, Grameen Kalyan.
Roedd biwrocratiaid cymorth Norwy yn gandryll ac yn mynnu bod $30 miliwn yn cael ei ddychwelyd. Mae gohebiaeth bersonol Yunus ei hun am y mater yn embaras, hyd yn oed yn ddamniol. “Mewn sawl achos,” mae Wazed yn cyhuddo, roedd ei ymddygiad “yn gwbl anghyfreithlon ac yn gyfystyr â ladrad.”
Mae Wazed hefyd yn honni afreolus: “Mae Banc Grameen yn codi hyd at 30 y cant mewn cyfradd llog ar fenthyciadau a hyd at 10 y cant ychwanegol mewn 'cynilion gorfodol' ar rannau tlotaf cymdeithas. Mae eu dulliau casglu yn llym ac mae swyddogion casglu sy'n methu â chasglu'r taliadau yn cael eu tynnu o'u cyflog. Mae yna lawer o achosion wedi'u dogfennu sy'n gyfystyr â cham-drin a throsedd 'molestu' o dan gyfraith Bangladesh."
Mae banc canolog a llysoedd y wlad wedi dyfarnu bod yn rhaid i Yunus adael Grameen ar unwaith, ar dechnegoliaeth hurt o oedran: mae'n hŷn na 60, ac felly wedi'i wahardd i redeg banc (mater a anwybyddwyd yr 11 mlynedd flaenorol). Yn fwy difrifol, on Ebrill 25, adroddiad 90 tudalen pwyllgor ymchwilio ffurfiol y dalaith wedi canfod “yn yr holl weithgareddau [a ymchwiliwyd]… bu tueddiad i dorri cyfreithiau a rheolau yn Grameen Bank. Mewn gwirionedd, ni ddilynodd y sefydliad reolau a chyfreithiau, yn hytrach tyfodd yn llwyr ddibynnol ar un unigolyn. ”
Flynyddoedd yn ôl mewn cynhadledd Banc y Byd, roedd Hasina wedi cymeradwyo gwaith Grameen yn gadarn, ond yn y cyfamser, ymosododd Yunus ar y dosbarth gwleidyddol presennol mewn ymgais fyrhoedlog yn 2007 i gychwyn ei blaid ei hun. Fis Rhagfyr diwethaf, labelodd Hasina Yunus fel “sugwr gwaed y tlawd.”
Mae rolau Robinson, ei chyd-gadeirydd Cyfeillion Grameen James Wolfensohn (arlywydd Banc y Byd yn ystod ei ddegawd mwyaf gwrthdystio, o 1995-2005), BM, Adran Wladwriaeth yr UD, a llywodraeth Bangladeshaidd yn arwyddluniol o flerwch y wladwriaeth. , cyfalaf a chymdeithas sifil yn gweithio ar draws dibenion.
I ddarlunio, ymwelodd Wolfensohn â Hasina ym mis Mawrth. Ar ôl i'w ofynion gael eu gwrthod yn ôl pob golwg, yn sydyn torrodd y Banc a'r Gronfa Ariannol Ryngwladol $500 miliwn mewn benthyciadau yr oedd Hasina yn eu disgwyl. Ffactor arall yn y penderfyniad hwnnw oedd y $756 miliwn yr oedd Hasina yn codi tâl ar Grameenphone am drwydded 15 mlynedd, yn debyg i ddarparwyr ffonau symudol eraill yn ôl cyfran o'r farchnad. Fel Oes Newydd Yn ôl papur newydd, roedd Banc y Byd yn ystyried y ffi hon yn “llawer rhy uchel” – achos arall eto o ragfarn pro-corfforaethol, cyllidol-crebachu y sefydliad hwnnw?
Roedd Hasina hefyd yn brif weinidog o 1996-2001, pan ystyriodd Transparency International Bangladesh fel gwlad fwyaf llygredig y byd. Ym 1975, roedd y fyddin wedi llofruddio ei thad, yn cael ei ystyried yn cyfateb yn lleol i Nelson Mandela, a'i mam a'i thri brawd. Ymosodwyd ar Hasina ac uwch arweinwyr Cynghrair Awami ers hynny - a lladdwyd sawl un - ar achlysuron eraill.
Mae eicon gwleidyddol menyw arall, Hillary Clinton, wedi mynd i mewn i’r ffrae, gan fynnu bod Hasina’n atal yr ymosodiad, er bod ei “Hillary Village” Bangladeshaidd yn cael ei ystyried yn brif achos o fethiant microgyllid. Y mis diwethaf, bygythiodd Ysgrifennydd Gwladol Cynorthwyol yr Unol Daleithiau Robert Blake y byddai cysylltiadau dwyochrog yr Unol Daleithiau-Bangladeshi yn cael eu 'effeithio' pe bai Yunus yn cael ei danio.
Datgelodd WikiLeaks yn ddiweddar, o dan George W. Bush, fod gan Adran y Wladwriaeth agenda wleidyddol amlwg bedair blynedd ynghynt, gan y gallai Yunus “gynnig allan posib o gêm sero-swm bresennol Hasina-Zia sy’n mynd i’r afael â phroses ddemocrataidd Bangladesh.” Datgelodd yr un cebl a ollyngwyd awydd Yunus i gael Grameen i ariannu “megaport” Bangladeshaidd i hyrwyddo masnach ranbarthol, gan gynnwys gyda Burma. Ac eto, fel Robinson, mae'r ymgyrchydd democratiaeth Burma (a'i chyd-lawryfog Nobel) Aung San Suu Kyi, sydd wedi bod yn eiriolwr cryf dros sancsiynau, yn ymuno â Yunus ar grŵp enwogion Mandela o “Elders”.
I asesu safbwyntiau ffeministaidd gwirioneddol ar etifeddiaeth ariannu Yunus, y tu hwnt i symudiadau gwleidyddol Robinson, Hasina a Clinton, ystyriwch waith ysgolheigaidd newydd pwysig ar Grameen gan anthropolegydd Prifysgol Oregon, Lamia Karim: Microgyllid a'i Hanfodion: Merched mewn Dyled ym Mangladesh.
Mewn cyfweliad diweddar gyda fy nghydweithiwr Khadija Sharife, nododd Karim, “Mae menywod Bangladesh yn rhoi benthyciadau i’w gwŷr. Merched yw'r sianelau ar gyfer cylchrediad cyfalaf mewn cymdeithas wledig. Mae hyn wedi arwain at fwy o ddominyddiaeth a thrais i fenywod unigol ar lefel y cartref a’r gymuned.” O ganlyniad, mae hi’n dadlau, bod merched wedi dod yn “geidwaid anrhydedd a chywilydd yn y gymdeithas wledig. Drwy roi’r codau hyn ar waith, mae cyrff anllywodraethol yn codi cywilydd ar fenywod gwledig i adennill eu symiau o arian methedig.”
Mae'r argyfwng o bwysigrwydd byd-eang oherwydd ei fod yn adlewyrchu terfynau microgyllid, ac yn dod ar sodlau cyfraddau llog hunanladdol-uchel (yn llythrennol) a godir gan fenthycwyr mewn mannau eraill yn Ne Asia. Fel Llundain Gwarcheidwady mis diwethaf, roedd 30 miliwn o gartrefi Indiaidd wedi benthyca mwy na $3 biliwn mewn microcredit ers canol y 1990au. “Yn ystod y misoedd diwethaf, mae’r diwydiant wedi cael ei daflu i argyfwng wrth iddi ddod yn amlwg na all nifer sylweddol o fenthycwyr - rhwng un rhan o ddeg a thraean, yn dibynnu ar yr amcangyfrif - fforddio ad-dalu eu benthyciadau.”
Mae'r benthyca rheibus hwn yn debyg i'r argyfwng 'morgeisi is-primataidd' yn 2007-09 yn UDA. Yn ôl yGwarcheidwad: “Yn ystod y pum mlynedd diwethaf mae benthyciadau wedi’u gwerthu’n ymosodol i bentrefwyr anllythrennog yn aml, ac yna casglu dyledion yr un mor ymosodol.” O ganlyniad, yn ystod y degawd diwethaf gwelwyd mwy na 200,000 o hunanladdiadau fferm yn India. Yn adrodd am newyddiadurwr gwledig mwyaf blaenllaw India, Yr Hindwiaid P. Sainath : “ Yr oedd y rhai a gymerasant eu bywyd yn ddwfn mewn dyled.”
Bu gweithredwr mawr arall o gyrff anllywodraethol Bangladeshaidd, BRAC, yn “gwthio benthyciad,” mae pennaeth ei raglen microgyllid, Shameran Abed, yn cyfaddef. Roedd hyn oherwydd “hylifedd gormodol” a “diffyg cyfathrebu rhwng benthycwyr,” ac o ganlyniad, “Yng nghanol y 2000au, tyfodd y diwydiant micro-ariannu yn rhy gyflym.”
Fel y mae Karim yn ei ddisgrifio hyd yn oed y prif gyrff anllywodraethol microcredit Bangladeshaidd, “Mae llawer o'r sefydliadau hyn yn gweithredu fel benthycwyr arian didrwydded! Mae'r syniad bod y tlawd yn fancadwy a'u bod yn talu eu benthyciadau yn ôl ar 98% fel cerddoriaeth i glustiau rhoddwyr a chorfforaethau mawr. Mae Banc Grameen yn enghreifftio syniadau neoryddfrydol o ddatblygiad: entrepreneuriaeth unigol a chystadleuaeth.”
Mae Karim yn cloi, “Gadewch i ni ddisodli'r gair credyd gyda dyled. Dyled fel hawl dynol? Sut mae hynny'n swnio? Mae dyled yn berthynas o bŵer ac anghydraddoldeb rhwng y sefydliad benthyca a’r benthyciwr.”
Milford Bateman o'r Sefydliad Datblygu Tramor yn beirniadu Yunus a Hernando de Soto, yr economegydd Periw a ysgrifennodd Dirgelwch y Brifddinas: “Mae’r diwydiant microgyllid yn gwneud camgymeriad angheuol wrth gredu bod lleihau tlodi cynaliadwy a datblygu ‘o’r gwaelod i fyny’ mewn gwirionedd yn rhan o rodd y sector microfentrau anffurfiol.”
Mae'r gwneuthurwr ffilmiau y tu ôl i'r rhaglen ddogfen Norwyaidd, Tom Heinemann, yn gwneud dadleuon tebyg yn erbyn efengylu microcredit. Enwyd Heinemann yn brif newyddiadurwr ymchwiliol o Ddenmarc yn 2007 a 2009, ac enillodd ei waith cynharach wobrau yn y Prix Italia, Gŵyl Ffilmiau Dogfen Aljazeera, GZ Docs yn Tsieina, a gwyliau Envirofilm.
Mae'n paratoi dilyniant, oherwydd bod gwrthbrofion gan Friends of Grameen wedi canolbwyntio ar gamenw'r ffilm o fenthyciwr cyntaf Grameen (a wnaed yn wreiddiol gan Yunus), cyfraddau llog cymharol, a chefnogaeth barhaus llywodraeth Norwy i Yunus. Ac eto mae’r amddiffyniad olaf hwn yn dweud llawer mwy am Weinidog Amgylchedd a Datblygu Rhyngwladol Norwy, sy’n uchelgeisiol yn rhyngwladol, Erik Solheim, a dorrodd addewid ei blaid yn 2006 “Soria Moria” i ariannu Banc y Byd, nag y mae am rinweddau achos Grameen.
I Solheim, Clinton, Wolfensohn a Robinson, gall ymddangos yn briodol, hyd yn oed ar frys, i amddiffyn Grameen. Ond o edrych yn agosach, byddai’n well symud ymlaen, tuag at strategaethau ôl-microfinance sydd wir yn lleihau tlodi ac yn grymuso menywod. Mae'r strategaethau hyn fel arfer ar eu cryfaf pan fyddant wedi'u seilio ar weithredu ar y cyd sydd fel arfer yn gysylltiedig â mudiadau cymdeithasol a llafur trefniadol.
Yn ystod y degawd diwethaf, un o’r enghreifftiau gorau yw mynediad at feddyginiaethau AIDS, a enillwyd ym Mrasil, Gwlad Thai, India ac yn enwedig De Affrica, yn erbyn “gwasg llys llawn” hunan-ddisgrifiedig Adran Talaith yr Unol Daleithiau, o dan Bill Clinton, i atal llywodraeth Mandela o ddarparu meddyginiaethau generig gan ddefnyddio cyffuriau sydd â hawlfraint yr Unol Daleithiau. Nid entrepreneuriaeth oedd y gyfrinach i'r fuddugoliaeth ond yn hytrach gweithrediaeth dorfol boblogaidd, trefniadaeth ddemocrataidd a beirniadaeth lem o wadiad AIDS llywodraeth De Affrica ar ôl Mandela, hawliau eiddo deallusol a monopolïau meddygol, system Hawliau Eiddo Deallusol Cysylltiedig â Masnach Sefydliad Masnach y Byd, Washington's Cynrychiolydd WTO Robert Zoellick (llywydd Banc y Byd bellach) a Big Pharmaceutical yn elw corfforaethol.
Y canlyniadau trawiadol: cafodd olynydd Mandela, Thabo Mbeki, ei danio gan ei blaid ei hun, mae gan TRIPS bellach eithriad i ganiatáu cynhyrchu meddyginiaethau'n lleol (ac mae llywodraeth yr UD yn helpu i ariannu'r rhain), ac i'r rhai sydd angen y driniaeth AIDS, ond unwaith y bydd yn costio dros $10,000 y flwyddyn, heddiw mae'r feddyginiaeth yn rhad ac am ddim. Mewn cyferbyniad, mae gan Dde Affrica sector microgyllid sy'n enwog am fethdalwr.
O ystyried y cyhuddiadau usuriaeth a'r don hunanladdiad, mae enw da'r diwydiant mor llygredig ag yn ddiweddar Oes Newydd cyfweliad, dywedodd Yunus yn gyhoeddus yn ôl: “Yn anffodus, nid yw pawb sy'n defnyddio'r gair 'microcredit' yn ymroddedig i wasanaethu anghenion y tlawd. Nid dyma’r microcredit oedd gen i mewn golwg.”
Fel y cadarnhaodd economegydd Prifysgol Caergrawnt Ha-Joon Chang wrth Heinemann, “Ni fyddant byth yn dod allan o dlodi oherwydd pan fydd yn rhaid i chi dalu rhwng 30-40-50, weithiau cyfradd llog 100%. Pa fusnes sy’n gwneud y math hwnnw o elw?”
Ond mae prif weithredwr Sefydliad Grameen o Washington, Alex Counts, yn amddiffyn ei aelod cyswllt o Nigeria, LAPO, am ei gyfradd 100%: “Wel - fel mae'n digwydd - mae llawer o fanciau Nigeria sy'n gweithredu yn yr ardaloedd gwledig yn codi ddwywaith cymaint â LAPO ... Beth mae microgyllid yn ei geisio i’w wneud, gydag ychydig iawn o gymhorthdal gan y sector dyngarol yw ceisio darparu gwasanaeth – ar sail fasnachol ar sail busnes i roi gwell bargen iddynt.”
Ac eto mae ceisio elw trwy ficrogyllid yn cynrychioli, mae Yunus hyd yn oed yn cyfaddef, “tro anghywir ofnadwy.” Er hynny, amddiffynodd Yunus ei rôl ei hun i'r olaf, gan ddweud am honiadau'r rhaglen ddogfen Norwyaidd, "Nid oes gan yr ymosodiadau hyn unrhyw sail mewn gwirionedd." Gan honni bod cyfraddau llog Grameen - dros 30% gan gynnwys ffioedd, yn ôl yr economegydd Bangladeshaidd QK Ahmad - yn rhesymol, parhaodd i fynnu, “Mae mynediad at gredyd fforddiadwy yn hawl ddynol.”
Eto i gyd, mae'n anodd anwybyddu tystiolaeth lethol bod nid yn unig benthycwyr er elw ond hefyd cyrff anllywodraethol dielw sy'n gwthio microgyllid fel ateb bwled arian i dlodi menywod yn aml yn gwneud mwy o ddrwg nag o les. Mewn cynghrair ag Adran y Wladwriaeth, mae Banc y Byd a Burson-Marsteller, hyd yn oed y rhai fel Mary Robinson sy'n ymdrechu i godi statws menywod, mewn gwirionedd yn baglu yn syth i lwybr sylfaenydd Grameen sy'n cwympo ac enw da microcredit sy'n dadfeilio'n gyflym.