Rəhbərliyin işçilərin sağlamlığının artan xərcləri ilə mübarizə apardığı üçün xərclərin dəyişdirilməsi oyunun adıdır. İşəgötürənlər işçiləri daha yüksək çıxılmalar, daha böyük dərman ödənişləri və daha yüksək mükafatlar vasitəsilə cibindən daha çox ödəməyə məcbur edirlər.
Açar söz "mükafat" dır. İşəgötürənlər işçilərinin sağlamlıq təminatı üçün sığortaçılarla müqavilə bağladıqda, mükafat işəgötürənin hər bir işçi üçün sığortaçıya ödədiyi aylıq məbləğdir. (İşəgötürəniniz, ehtimal ki, sığortaçının ödədiyi məbləğin bir hissəsini sizdən alacağı üçün bu hissə də mükafat adlanır.)
Bu il, işəgötürənin sağlamlıq müavinətləri proqramı çərçivəsində ailəsi əhatə edən orta işçi öz cibindən 2,790 dollar ödəyəcək ki, bu da 1,000-ci ildəkindən təxminən 2000 dollar çoxdur.
Bir neçə illik ikirəqəmli artımlardan sonra sığorta haqları bu il demək olar ki, 14 faiz artıb ki, bu da 1990-cı ildən bəri ən böyük artımdır. Sığortaçıların işəgötürənlərdən aldığı sığorta haqları niyə bu qədər sürətlə artır?
MƏNFƏT MƏVVİSİ
2000-2003-cü illər arasında ümumi iqtisadi tənəzzül dövrünə baxmayaraq, sığortaçılar bir növ daha gəlirli olublar. Necə?
2000-ci ildən bəri tibbi sığorta üçün ödənilən sığorta haqlarının ümumi məbləği fərdi sığortalıların aldıqları qayğıya görə ödədikləri bütün iddiaların ümumi dəyərindən hər il təxminən 2 faiz çox artmışdır.
Sığortaçılar aldıqları mükafatları xərclərin artmasından daha sürətli artıraraq, daha böyük və daha böyük mənfəət əldə edirlər.
Bütün növ tibbi sığortaçıların - ənənəvi xidmət üçün ödənişli sığortaçıların, üstünlük verilən provayder təşkilatlarının (PPO) və səhiyyə xidmət təşkilatlarının (HMOs) bunu aradan qaldırması mübahisəli deyil.
Anthem 51-ci ildə mənfəətinin 2001 faiz artdığını bildirdi; UnitedHealth Group 2002-ci ildə böyük qazanc əldə etdiyini bildirdi; Standard & Poor's beş ən böyük HMO-nun idarə olunan qayğı fondu indeksi S&P 21-də 2002 faiz azalma ilə müqayisədə 4.8-ci ilin birinci rübündə 500 faiz artıb.
1990-cı illərin əvvəllərindəki idarə olunan qayğı inqilabı səhiyyə xidmətinin dəyərini azaldacaq səmərəlilik vəd etmişdi, lakin xərclər artmağa davam etdi. Şirkətlər bu cür səmərəliliyə görə deyil, mükafatlarını artırdıqlarına görə daha çox gəlir əldə edirlər.
XƏRCLƏRİ AZALTMAQ ÜÇÜN HEÇ BİR SƏVİYYƏ YOXDUR
Səhiyyə xərclərinin artması sığortaçıları həqiqətən narahat etmir.
Əslində, daha yüksək xərclər sadəcə sağlamlıq təminatçıları və təchizatçılar üçün qiymətləri şişirtmək üçün bir açılış təmin edir. Məsələn, sığortaçı xəstəxanalara və ya həkim mərkəzlərinə müxtəlif növ skanlar üçün adətən ödəniş etdikləri məbləğə yaxın pul ödəyəcək və mükafatlarda bir işarə ilə cavab verəcək. Öz növbəsində, tibbi avadanlıq istehsalçıları provayderlərdən daha çox ödəniş tələb edəcəklər.
Beləliklə, xərclər hər cür məhdudiyyətdən azad edilir, çünki sığortaçılardan gələn pullar zahirən sonsuzdur.
Hələ də öz işçiləri üçün sığortaçı kimi çıxış edən işəgötürənlər istisnadır - onlar üstünlük təşkil edən xarici sığortaçıların icazə verdiyi xərclərin artmasına əhəmiyyət verirlər. Bir nöqtədə bu işəgötürənlər sağlamlıq müavinətləri üçün daha çox ödəmək əvəzinə əhatə dairəsini azaldırlar.
RƏQABƏTİN AZALMASI
Üzvlərin qeydiyyatı üçün rəqabət mükafatların bu qədər sürətlə artmasına mane olmazmı?
Xeyr. Sənaye indi oliqopoliyadır (bir neçə böyük şirkətin üstünlük təşkil etdiyi bazar). UnitedHealth Group, Aetna və Anthem/Wellpoint-i bu qədər böyük edən birləşmələr mükafatları aşağı sala biləcək həqiqi rəqabət üçün getdikcə daha az yer buraxır.
Bundan əlavə, sığortaçılar mükafatları xərclərin artmasından daha tez artırmaq üçün daha bir güclü stimula malikdirlər. Bunu etmək onların əlinə pul qoyur ki, onlar daha sonra daşınmaz əmlaka, istiqrazlara və korporativ səhmlərə investisiya edə bilərlər.
Mükafatlar sağlamlıq xərclərindən daha sürətli artmasa belə, sığortaçılar sığortalı şəxsin sığorta haqqı ödədiyi andan həmin şəxsin sığortaçının ödədiyi sağlamlıq xidmətindən istifadə etdiyi an arasında vaxt fərqindən faydalanır.
Daxil olan mükafat pulu bu müddət ərzində boş qalmır, lakin investisiya edilir.
SƏNƏRLƏRLİ DÖVR
İndi biz böyük səhiyyə/sığorta şirkətlərinin 2000-2003-cü illərdəki tənəzzül zamanı mükafatları niyə belə sürətlə artırdığını görə bilərik. 1990-cı illərin bumunun sonunda bir çox investisiyaların gəlirləri azalmağa başladığı üçün sığortaçılar mükafatları kəskin şəkildə artırmaqla öz gəlir kitablarında bu azalmanı kompensasiya edə bildilər.
Artan tibbi xərclərlə ayaqlaşmaq üçün mükafatların artırılması pərdəsi altında, xərclərin artımından daha sürətli mükafatların artırılmasından xilas oldular. Nəticə səhiyyə sığortaçıları üçün olduqca sərfəli illər oldu.
Həmişə belə deyildi. 1990-cı illərin ortalarında, HMO-ların və birləşmələrin tətbiq etdiyi xərclərin azaldılmasının səhiyyə inflyasiyasına son qoyacağına dair yanlış gözləntilərə görə inkişaf edən iqtisadiyyata baxmayaraq, səhiyyə sığortaçıları üçün gəlirlilik aşağı idi. Daha yüksək gəlirlilik səviyyələrinə çatmaq üçün iki rəqəmli mükafat artımı tələb olunur.
KÖHNƏN NƏTİCƏLƏR
İnsani nöqteyi-nəzərdən desək, mükafatların daim artmasının nəticələri faciəvidir. Təhsil və yoxsulluqla mübarizə kimi digər sosial prioritetlər, səhiyyənin ümumi daxili məhsulun təxminən altıda birini istehlak etdiyi üçün arxa plana keçməyə məcbur edilir.
Sağlamlıq Xərclərinin Artırılması
İl, Sağlamlıq müavinətinin dəyərinin/işçinin illik Dəyişikliyi, Bir işçiyə düşən ümumi sağlamlıq müavinətinin dəyəri
1998 6.1% 3,817 dollar
1999 7.3% 4,097 dollar
2000 8.1% 4,430 dollar
2001 11.2% 4,924 dollar
2002 14.7% 5,646 dollar
2003 10.1% 6,215 dollar
Mənbə: Mercer İşəgötürənlərin Sponsorlu Sağlamlıq Planlarının Milli Tədqiqatı 2003 Sığortasız işləyənlərin sayı artmaqda davam edir. Sığortaçılar öz sənayelərini xilas etmək üçün daha yüksək ödənişlər və əlavə ödənişlər, həmçinin daha çox istisnalar vasitəsilə daha az əhatə dairəsi təklif etməklə cavab verirlər.
Çıxarılan məbləğlər, ortaq ödənişlər və işçilərin xərc bölgüsü nə qədər yüksək ola bilər? Hətta məhdud əhatə dairəsi çox bahalaşdıqda və işçilər sığortalarını dayandırdıqda, şirkətlərin bir həll yolu var: hələ də ödəyə bilənlərin mükafatlarını artırırlar. Bu yolla, provayderlər başqaları üçün tələblərin ödənilməsindən artıq olan vəsaitdən istifadə edərək imkansızlara qayğı göstərə bilərlər. Təbii ki, bu vəziyyət sığortasızlara nə müntəzəm, nə də hərtərəfli qayğı göstərmir.
Özəl sığortaçılar daha çox səhiyyə xərclərindən qazanc əldə etdikləri üçün onlar həllin bir hissəsi ola bilməzlər. Yenə də Konqres, nəticədə Medicare-ni yaşlılar üçün özəl sığortanın subsidiyalaşdırılması mexanizminə çevirəcək qanunu qəbul etdi.
Həll başqa istiqamətdədir: Medicare kimi bir şeyi hamını əhatə etmək üçün genişləndirmək. Nəticə etibarı ilə milli sağlamlıq sığortası özəl sığortanın mənfi mənfəət təşviqlərindən məhrum olacaq.
Milton Fisk “Sağlam Cəmiyyətə Doğru: Amerika Səhiyyə İslahatının Siyasəti və Əxlaqı” kitabının müəllifidir. İndiana ştatının Bloomington şəhərində yaşayış minimumu hərəkatında fəaldır.
ZNetwork yalnız oxucularının səxavəti hesabına maliyyələşdirilir.
ianə vermək