البنوك الأمريكية مرة أخرى في مرمى النيران. لدى ستاندرد آند بورز خفضت خمسة بنوك جديدة من الطبقة المتوسطة ووضعت ثلاثة بنوك أخرى على توقعات سلبية. ويأتي هذا بعد الاجتياح تخفيضات في وقت سابق في أغسطس من قبل وكالة موديز، التي خفضت التصنيف الائتماني لعشرة بنوك ووضعت أربعة من أكبر 10 بنكًا أمريكيًا قيد المراجعة لاحتمال خفض التصنيف. وكما هو الحال مع دخول البنوك في الحراسة القضائية في وقت سابق من هذا العام، تشمل المخاوف مخاطر أسعار الفائدة بسبب الخسائر غير المحققة من الأوراق المالية طويلة الأجل.
وفي الوقت نفسه، كانت حكومة الولايات المتحدة نفسها تم تخفيض تصنيفها من قبل وكالة فيتش للتصنيف الائتماني، الأمر الذي يشكك في قدرة الحكومة على تمويل ديونها الفيدرالية البالغة 33 تريليون دولار تقريبًا. فالفائدة على الدين تقترب من تريليون دولار سنويا ــ ثلث إيرادات ضريبة الدخل الفيدرالية للحكومة ــ في حين تقترب الميزانية العسكرية من تريليون دولار أخرى، مما يلتهم أكثر من نصف الميزانية الفيدرالية التقديرية. وهذا لا يترك شيئًا تقريبًا لتغطية ما يقرب من 6 تريليون دولار والتي، وفقاً للجمعية الأمريكية للمهندسين المدنيين، ضرورية لإصلاح البنية التحتية المعطلة في أمريكا، من بين احتياجات أخرى من الخدمات المهملة.
وبينما يختلف الاقتصاديون حول التوقعات الاقتصادية الشاملة، يبدو أن الظروف تتدهور في جميع المجالات. لا يستطيع الكونجرس الاتفاق على الميزانية، مع وجود تهديدات بذلك إغلاق حكومي آخر 1 أكتوبر عندما يبدأ العام المالي الجديد. وينتهي الوقف الاختياري لديون الطلاب أيضًا في الأول من أكتوبر، حيث قال 1٪ من المقترضين إنهم كذلك نتوقع أن يتأخر على ديون القروض الطلابية الخاصة بهم. ديون بطاقة الائتمان موجودة في أعلى مستوى تم تسجيله على الإطلاق، بما يتجاوز 1 تريليون دولار؛ مع متوسط سعر الفائدة عند مستوى قياسي جديد على الإطلاق بنسبة 20.63 في المائة، وارتفاع معدلات التأخر في السداد بشكل كبير. إن ديون الشركات التي تبلغ قيمتها تريليون دولار يتم ترحيلها بأسعار فائدة أعلى كثيرا هذا العام؛ تسريح العمال والمكاتب الفارغة هي القضاء على سوق العقارات التجارية; وارتفاع أسعار الفائدة هي تهديد سوق الرهن العقاري، من بين أزمات الديون الأخرى.
حيث تشرق داكوتا الشمالية
لكن دولة واحدة نجت من كل هذا سالمة. داكوتا الشمالية لديها أسرع نمو في الناتج المحلي الإجمالي للفرد في البلاد. وتزدهر البنوك في ولاية داكوتا الشمالية، بدعم من البنك الوحيد المملوك للدولة في البلاد. ("من يعرف؟" قال كيفن أوليري في مقطع إخباري حديث لـ Fox News.) وفقًا لـ آخر تقرير سنوي من بنك داكوتا الشمالية، “سجل البنك صافي دخل قياسي بلغ 191.2 مليون دولار في عام 2022، بزيادة 47 مليون دولار عن عام 2021. كما سجل حجم أصولنا رقمًا قياسيًا أيضًا – 10.2 مليار دولار. وكان العائد على الاستثمار صحيًا بنسبة 19٪. أكدت وكالة ستاندرد آند بورز (S&P) التصنيف الائتماني لبنك التنمية الألماني عند A+/مستقر.
تم استدعاء BND البنك الأكثر أمانا في البلاد. ولا يمكن بيع أسهمها على المكشوف، لأنها لا يتم تداولها علناً؛ لا يمكن للبنك أن يفلس، لأنه بموجب القانون تودع فيه جميع إيرادات الدولة؛ ولن يعاني من هروب الأموال، لأن الدولة، باعتبارها المودع الرئيسي في البنك، لن "تهرب" من نفسها. قارن بين بنك جيه بي مورجان تشيس، أكبر بنك في البلاد، والذي يعتبر من بين البنوك الأكثر أمانًا في البلاد لأنه "أكبر من أن يُسمَح له بالإفلاس". جيه بي إم لديه أكثر من 1 تريليون دولار من الودائع غير المؤمن عليهاوهو النوع الأكثر احتمالاً "للهرب" أو الانجراف في الأزمات، ويبلغ إجمالي ودائعه 2.38 تريليون دولار. والآن أصبح لدى صندوق التأمين التابع لمؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية رصيد قدره 116.1 مليار دولار فقط ـ أي 5% فقط من ودائع جيه بي مورجان. ويواجه بنك جيه بي مورجان أيضًا مخاطر كبيرة على الطرف المقابل في سوق المشتقات المالية، وهي فقاعة عالمية تبلغ قيمتها عدة تريليونات من الدولارات التي دعا إليها بنك التسويات الدولية "قنبلة موقوتة". ويمتلك بنك جيه بي مورجان 61 تريليون دولار من إجمالي المشتقات المالية، أو 628 مليار دولار من المشتقات الصافية، أي خمسة أضعاف رصيد بنك كريدي سويس الذي أعلن إفلاسه في الربيع الماضي. كان لا بد من شراء بنك Credit Suisse من قبل البنك السويسري العملاق UBS تجنب انهيار المشتقات من بين "البنوك ذات الأهمية النظامية العالمية"، والتي كان بنك كريدي سويس واحداً منها.
ليس فقط BND ولكن البنوك المحلية في داكوتا الشمالية آمنة للغاية. تعمل دائرة الاستخبارات الاتحادية الألمانية بمثابة "بنك الاحتياطي الفيدرالي المصغر" بالنسبة لهم، حيث تساعد في توفير السيولة والرسملة والتنظيم. وهو يوفر خدمات مصرفية مراسلة، وبرنامج نشط للأموال الفيدرالية، ومقاصة الشيكات، وخدمات إدارة النقد، وضمانات القروض، والخدمات المصرفية المصرفية الأخرى. لم تتعرض أي بنوك محلية لمشاكل هذا العام (أو في الواقع خلال هذا القرن)، ولكن إذا عانت من تهافت على البنوك، فإن دائرة الاستخبارات الألمانية ستكون موجودة للمساعدة. بحسب سابقتها الرئيس التنفيذي إريك هاردماير، لدى BND خط أموال بنك الاحتياطي الفيدرالي معتمد مسبقًا مع كل بنك في الولاية؛ وإذا لم يكن ذلك كافيا لتوفير السيولة، فيمكن لبنك ألمانيا الوطني ببساطة شراء القروض من البنك المحلي المتعثر حسب الحاجة.
تكرار النموذج
ويعمل المناصرون في ولايات أخرى على تكرار نموذج دائرة الاستخبارات الاتحادية الألمانية (BND) أو أشكال مختلفة منه، مع ظهور بعض خطط العمل الواعدة للغاية. واحد التحليل الذي نشر مؤخرا يقيس هذا التقرير الذي أعده مركز الشؤون العامة لمدينة نيويورك في المدرسة الجديدة الأثر الاقتصادي المتوقع لبنك عام محلي في مدينة نيويورك، استنادا إلى نموذج الأعمال الذي طرحه المدافعون المحليون. ويركز التحليل على خلق فرص العمل، وتطوير المساكن بأسعار معقولة والحفاظ عليها، والإقراض للتنمية المجتمعية خلال مرحلة بدء البنك التي تمتد لخمس سنوات، وهو الوقت المتوقع لتحقيق محفظة إقراض كاملة. وخلص المؤلفون إلى:
"في مرحلة البدء التي تستغرق خمس سنوات فقط، يتمتع البنك العام في مدينة نيويورك بالقدرة على خلق الآلاف من فرص العمل، مع بناء وتجديد ما يقرب من 20,000 ألف وحدة من الإسكان الميسور التكلفة، وتوجيه أكثر من مليار دولار للاستثمارات في البنية التحتية المناخية، وتوسيع نطاقها". قدرة البنوك المجتمعية والاتحادات الائتمانية التابعة لـ CDFI بالمدينة على تلبية احتياجات سكان نيويورك من ذوي الدخل المنخفض والمتوسط. …
"من خلال الشراكة مع بنوك CDFI والاتحادات الائتمانية وغيرها من المقرضين المسؤولين، يمكن للبنك العام تمكين هذه المؤسسات من زيادة إقراضها بأكثر من 5.8 مليار دولار. وإلى جانب تمويل الإسكان الميسر والتنمية المجتمعية والبنية الأساسية المناخية، فإن قروض البنك العام من شأنها أن تسمح لمؤسسات تمويل التنمية المجتمعية بزيادة قدرتها في ما يتعلق بالرهن العقاري والإقراض الاستهلاكي. ... القروض العقارية والشركات الصغيرة ستبني الثروة وتضمن استمرار تداول حصة أكبر من أموال المدينة في مجتمعات الطبقة العاملة في نيويورك. ومن المتوقع أن يؤدي الإقراض المصرفي العام البالغ 4.55 مليار دولار إلى خلق ما يقرب من 70,600 فرصة عمل في مرحلة البدء.
أخرى الدول التي تسعى إلى التشريع في عام 2023 يتضمن إنشاء بنوك عامة تشمل كاليفورنيا وأوريجون وولاية واشنطن ونيو مكسيكو وماساتشوستس وبنسلفانيا ونيو هامبشاير. على المستوى الفيدرالي، هناك حل مطلوب بشدة لأزمة البنية التحتية بنك البنية التحتية الوطني، المقترحة في HR 4052. لقد واجهنا هذه الأزمات من قبل وخرجنا منها أقوى. لقد تعامل ألكسندر هاملتون مع ما بدا وكأنه أزمة ديون سيادية لا يمكن التغلب عليها من خلال إنشاء البنك الأول للولايات المتحدة باعتباره بنكاً للبنية الأساسية والتنمية في عام 1791. وقد اتبعت حكومة روزفلت هذا النموذج في انتشال البلاد من أزمة الكساد الأعظم في ثلاثينيات القرن العشرين. ويمكن أن يساعد في وضع اقتصادنا على أساس أكثر صلابة اليوم.
يتم تمويل ZNetwork فقط من خلال كرم قرائها.
للتبرع